El valor residual es el valor esperado de un automóvil al final del plazo del arrendamiento.
Conozca cómo se determina el valor residual y cómo impacta el costo de arrendar un vehículo.
¿Qué es el valor residual?
El valor residual es el valor estimado que un vehículo retendrá al final del período de arrendamiento. Es uno de los factores determinantes más importantes en el costo del arrendamiento de un automóvil, tanto para usted como para el prestamista.
Cómo funciona el valor residual
Lo ha tenido con el transporte público, andar en bicicleta, caminar o su juego actual de ruedas, y ha decidido que necesita un vehículo nuevo. No está completamente comprometido con ningún modelo lo suficiente como para comprarlo, y decide que alquilar un vehículo es lo más adecuado para usted. A medida que examina diferentes modelos y concesionarios, sigue apareciendo el término “valor residual”.
El valor residual es proyectado por la institución crediticia que tiene el contrato de arrendamiento. Pueden hacer referencia al Libro Negro u otros recursos de la industria, pero cada prestamista calcula el valor residual de manera diferente.
El prestamista utilizará el valor residual como uno de los principales factores determinantes al calcular su pago mensual de arrendamiento. Harán el cálculo de la siguiente manera:
- Usted y el prestamista decidirán primero el costo del vehículo menos el valor de canje o el pago inicial.
- El prestamista obtendrá el plazo de arrendamiento deseado y determinará su valor residual al final de ese plazo en función del costo acordado.
- Luego determinarán la depreciación del vehículo (costo inicial menos valor residual).
- Luego agregarán el monto de la depreciación a cualquier cargo de alquiler (que es similar al interés de un préstamo regular), impuestos y tarifas y dividirán ese monto por la cantidad de meses en el plazo del arrendamiento para calcular su pago mensual.
Por lo tanto, si alquila un vehículo de $ 30,000 que se espera que se deprecie en un 20% durante un período de arrendamiento de un año, el valor residual del vehículo al final del período de arrendamiento sería de $ 24,000. Pagará $ 6,000 en total por la depreciación del vehículo ($ 30,000 menos el valor residual). Ese monto más los cargos de alquiler, impuestos y tarifas se divide entre 12 meses, lo que da como resultado un pago mensual de $ 500 antes de impuestos y tarifas.
Si está buscando un vehículo que retendrá un alto valor residual para reducir sus pagos mensuales, Kelley Blue Book produce una guía anual de premios al mejor valor de reventa. En última instancia, será el prestamista y no usted quien determine el valor residual, pero es una buena idea tener una idea general de los vehículos con los valores residuales más altos y más bajos para que pueda elegir el mejor para usted.
Cómo evaluar el valor residual al arrendar un automóvil
Si está buscando arrendar un vehículo por un período de tiempo determinado y luego seguir adelante con su vida, buscar un vehículo con un valor residual alto es una buena idea. Si un vehículo retiene una mayor parte de su valor, el monto de la depreciación será menor, por lo que sus pagos mensuales a menudo serán menores.
A los fabricantes de automóviles les encanta arrendar vehículos de alto valor residual. El alto precio de reventa mantiene rentable el mercado de automóviles usados y los bajos pagos mensuales permiten a los fabricantes alquilar vehículos que no se han vendido también. Los prestamistas individuales aman los valores residuales bajos. Pueden prestar un vehículo por un pago mensual elevado sin tener que preocuparse por venderlo a un precio final lo suficientemente alto como para recuperar su inversión.
Dicho esto, el valor residual no es el único factor a considerar al alquilar un automóvil. La cantidad que debe depositar por adelantado, la tasa de interés y los impuestos y tarifas son consideraciones importantes. Si tiene un puntaje crediticio bajo, es probable que su tasa de interés sea más alta, y es aún más importante comparar precios para encontrar la mejor tasa de interés si entra en esta categoría. Una tasa de interés alta o tarifas altas asociadas con un puntaje crediticio bajo pueden agregar una cantidad significativa a su pago mensual y al costo total de arrendar un vehículo.
Sin embargo, si planea comprar el vehículo al final del plazo del arrendamiento, buscar un vehículo de menor valor residual es una idea más inteligente. Aunque pagará más mensualmente durante el plazo del arrendamiento, el costo de compra al final del arrendamiento será menor, solo el valor residual más los cargos de opción de compra.
Tenga en cuenta que pueden producirse discrepancias entre el valor residual y su valor de mercado real en el momento en que esté listo para comprarlo. Esto se debe a que el prestamista puede estar equivocado en su estimación del valor del automóvil al final del plazo del arrendamiento. En general, una compra de arrendamiento vale la pena cuando el valor residual es menor que el valor de mercado. Reconsidere la compra si el valor residual es mayor que el valor de mercado, ya que su automóvil valdrá menos de lo que costaría comprarlo.
También es una buena idea comparar el costo total de arrendar y luego comprar al final del plazo del arrendamiento versus simplemente comprar el vehículo desde el principio. Puede encontrar que ahorra dinero comprando el vehículo desde el principio (o viceversa).
Tenga cuidado al trabajar con concesionarios de “arriendo aquí, pague aquí”. Estos concesionarios alquilan vehículos usados y pueden tener pagos semanales y no tener cobertura para reparaciones, así que revise los términos cuidadosamente antes de continuar.
Valor residual versus valor de rescate
El valor residual a veces se usa indistintamente con el valor residual. Pero el valor residual se usa más comúnmente en el contexto del arrendamiento para referirse al valor proyectado de un automóvil al final del plazo del arrendamiento.
El valor de rescate es un término contable más general que se considera como el valor justo de mercado de la propiedad o el valor que se recuperaría de la venta de la propiedad al final de su vida útil cuando esté lista para ser eliminada. En el contexto de los vehículos, puede pensar en el valor de salvamento como la cantidad que se cobraría si una compañía de seguros vendiera el vehículo a un depósito de salvamento por sus piezas.
Como tal, el valor de rescate puede ser mucho más bajo que el valor residual dependiendo de la condición del automóvil al final del arrendamiento, que puede ser mucho antes del final de la vida útil del automóvil.
Además, mientras que un prestamista calcularía el valor residual con base en el costo y el plazo del arrendamiento, un ajustador de seguros estimará el valor de rescate con base en el costo de eliminación del vehículo y los valores de subasta previa para autos recuperados similares.
| Valor residual | Valor del rescate |
|---|---|
| Por lo general, específico para arrendamiento | Término contable más general |
| Valor esperado al final del plazo del arrendamiento | Valor justo de mercado al final de la vida útil de la propiedad |
| El prestamista lo estima | El ajustador de seguros lo estima |
| Puede ser mayor | Puede ser menor |
Conclusiones clave
- El valor residual es el valor esperado de un automóvil al final del plazo del arrendamiento.
- Los prestamistas estiman el valor según el costo acordado del automóvil y el plazo de arrendamiento deseado.
- Es uno de los factores más importantes que se incluyen en el monto del pago mensual de su arrendamiento.
- Los automóviles con un valor residual alto son generalmente preferibles cuando se alquilan, ya que están asociados con pagos mensuales más bajos. Al comprar un alquiler de automóvil, desea que el valor residual sea menor que el valor de mercado.
- El valor residual difiere ligeramente del valor de rescate, que es el valor que obtendría si una aseguradora vendiera un automóvil al final de su vida útil a un depósito de salvamento.
