Ser propietario de una pequeña empresa o trabajar por cuenta propia conlleva riesgos y el seguro de responsabilidad civil (pli) puede ayudar a reducir esos riesgos. Si su empresa interactúa con los clientes y el público en general, necesita un seguro para ayudar a cubrir algunos de esos riesgos. por ejemplo:
- un cliente entra a su oficina, se sienta en una de sus sillas y la silla se derrumba.
- alguien camina por su oficina y se lesiona cuando su letrero cae sobre ellos.
- un miembro del público se lesiona en un evento que patrocina su empresa.
El seguro de responsabilidad civil puede ser la mejor solución para proteger su negocio de estos riesgos.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil es un seguro que protege a una empresa de los costos de demandas presentadas por miembros del público. La política plc es más común en el Reino Unido y Australia. En los Estados Unidos, muchas empresas utilizan el seguro de responsabilidad civil comercial (CGL) para esta cobertura. sin embargo, puede encontrar una póliza pli que le brinde la cobertura que desea.
¿Por qué lo necesita una empresa?
Si su empresa entra en contacto con el público en general de forma regular, el seguro de responsabilidad civil podría ser una buena idea. su trabajo o su lugar de trabajo pueden causar lesiones o daños a alguien:
- si los clientes visitan su negocio regularmente, como en una tienda minorista o restaurante
- si trabaja en negocios u hogares de clientes, como contratista
- si trabaja en público, como un artista o un constructor
este contacto puede ser con clientes, pero también puede ser con personas que no son clientes sino solo en la propiedad.
¿Qué cubre pli?
El seguro de responsabilidad civil cubre los costos de defender su negocio durante una demanda y el pago de reclamos por parte de un miembro del público.
Las lesiones corporales protegen contra el riesgo de que alguien resulte lesionado en la propiedad de su negocio. la cobertura generalmente incluye áreas fuera de la propiedad, como pasillos y estacionamientos.
la cobertura de daños a la propiedad incluye la protección de la empresa contra daños a la propiedad de otra persona mientras está en esa propiedad o mientras está trabajando. por ejemplo, si un carpintero está trabajando en la casa de un cliente y rompe una ventana, ese daño estaría cubierto.
los gastos legales cubren el costo de contratar y pagar a un abogado para representar a su negocio en una demanda presentada por un cliente u otra persona está cubierto por una política pli.
lo que no cubre
El seguro de responsabilidad civil no cubre todo. Por eso es importante leer y comprender cualquier política pli que tenga.
no cubre los accidentes que le suceden como propietario del negocio durante el curso de sus actividades comerciales. necesitará su propio seguro personal o seguro de responsabilidad civil general si desea esta cobertura.
Además, los accidentes o lesiones a sus empleados mientras trabajan para usted, en su ubicación comercial o en otro lugar, incluida la conducción para fines comerciales, no están cubiertos. La cobertura de accidentes y lesiones de los empleados está cubierta por el seguro de compensación para trabajadores que todos los empleadores deben tener.
la cobertura no se extiende a los costos para defender los cargos de difamación (difamación o calumnia) contra usted o su empresa. Este tipo de cobertura también incluye declaraciones falsas hechas por ejecutivos de la compañía o por la compañía (en materiales publicitarios, por ejemplo). sin embargo, este seguro está incluido en la cobertura de responsabilidad civil general.
pli no cubre los costos de demandas de responsabilidad profesional, a veces llamadas errores y admisiones o negligencia. El seguro de negligencia es generalmente para profesionales de la salud, mientras que el seguro de errores y admisiones es para profesionales generales. Estas demandas se presentan contra profesionales por sus acciones en calidad profesional, incluidos médicos, contratistas, arquitectos, quiroprácticos y otros. Los profesionales necesitan un seguro de negligencia para cubrirlos contra estos reclamos.
seguro pli vs. cgl
El seguro de responsabilidad civil está destinado a proteger a las empresas que entran en contacto con el público en general de forma regular. El seguro de responsabilidad general, por otro lado, tiene un alcance más amplio, que cubre algunos tipos de responsabilidad personal, incluida la difamación y otros cargos personales contra los propietarios y la empresa.
¿Se requiere un seguro de responsabilidad civil?
en general, no existe una ley que requiera cobertura pli. pero es posible que deba obtener este seguro en algunas situaciones. éstos incluyen:
- Si está solicitando un préstamo comercial, especialmente si hay una garantía de préstamo de la SBA, su prestamista puede requerir un seguro para protegerse para que cierre su negocio debido a un reclamo.
- Si está alquilando una propiedad, su arrendador o la compañía de administración de la propiedad pueden requerir un seguro de propiedad y accidentes.
- Si está organizando un evento abierto al público en general en propiedad pública, necesitará un permiso. el permiso puede requerir que obtenga algún tipo de seguro de responsabilidad civil.
¿Lo necesito si mi empresa tiene responsabilidad limitada?
las corporaciones y las compañías de responsabilidad limitada (llcs) tienen límites en la responsabilidad de la empresa, pero estos límites no impiden que alguien inicie una demanda contra su empresa. Además, si bien los propietarios pueden tener protección, el negocio no, y puede ser demandado si alguien resulta lesionado en la propiedad comercial o en un evento comercial.
Una revisión de la cobertura de seguro de su negocio, en general, y específicamente, es imprescindible cuando está comenzando, o si le preocupa la responsabilidad. El seguro de responsabilidad personal puede ser una alternativa al seguro de responsabilidad general en algunos casos.
