Las actividades delictivas producen $ 300 mil millones de ingresos en los EE. UU. Cada año, aproximadamente lo mismo que toda la industria de servicios públicos El lavado de dinero es el proceso de hacer que las ganancias de estas actividades delictivas parezcan ser de una fuente legítima. Los delincuentes a menudo tienen como objetivo que personas en ocupaciones como contabilidad o servicios financieros los ayuden sin saberlo en esquemas de lavado de dinero, pero cualquiera puede convertirse en un objetivo. Veamos más de cerca qué es el lavado de dinero, cómo funciona y qué necesita sepa protegerse.
¿Qué es el blanqueo de capitales?
El lavado de dinero consiste en utilizar una serie de transacciones financieras para introducir fondos ilícitos o “sucios” en el sistema financiero. Cada transacción disfraza el origen del dinero hasta que finalmente se encuentra en una institución financiera o empresa legítima, y parece estar “limpia”. Los delincuentes quieren usar su dinero sin que se remonte a sus delitos. No pueden operar con éxito sin utilizar alguna forma de lavado de dinero para evitar ser detectados y procesados.
El lavado de dinero se utiliza para ocultar dinero en efectivo de delitos como el tráfico de drogas, así como fondos de delitos de cuello blanco como la malversación de fondos o los esquemas de evasión de impuestos.
Algunas herramientas comunes de lavado de dinero incluyen:
- Monedas virtuales : las criptomonedas como bitcoin son atractivas para el lavado de dinero porque son anónimas. Las transacciones son visibles, pero es difícil rastrearlas para un individuo. En 2019, ChainAnalysis rastreó $ 2.8 mil millones de bitcoins en fondos ilícitos en intercambios de bitcoins.
- Mulas de dinero : estos individuos son reclutados por delincuentes para recibir dinero en sus cuentas bancarias legítimas y luego transferirlo a un tercero. Las mulas de dinero a menudo se reclutan sin saberlo a través de las redes sociales, el correo electrónico y las bolsas de trabajo en línea, atraídas por promesas de ganar dinero fácil.
- Tarjetas prepagas de débito y tarjetas de regalo : estas tarjetas prepagas son anónimas y se pueden usar para dividir grandes cantidades de efectivo en pequeñas. Cualquiera puede usar tarjetas de regalo para pagar bienes y servicios, o se pueden vender con descuento a través de mercados en línea. Los estafadores también los utilizan para extraer fondos de sus víctimas.
- Empresas fachada : estas empresas combinan “dinero sucio” con dinero de operaciones legítimas. Las empresas fachada tienen relaciones con bancos y otras instituciones financieras que proporcionan un camino hacia el dinero “limpio”.
El lavado de dinero es una amenaza para todos porque proporciona los medios para que terroristas, traficantes de drogas, traficantes de personas, traficantes de armas, estafadores, ladrones de identidad y otros amplíen su influencia y operaciones.
Cómo funciona el blanqueo de capitales
El proceso de lavado de dinero tiene tres etapas distintas: colocación, estratificación e integración.
Colocación
El primer paso es mover el dinero “sucio” al sistema financiero. Una táctica es utilizar muchas transacciones en efectivo pequeñas y discretas, como usar múltiples cómplices para comprar tarjetas de regalo, comprar giros postales o hacer pequeños depósitos en efectivo en cuentas bancarias. Otra táctica es mezclar los fondos sucios con el dinero limpio ganado por una empresa fachada. Los blanqueadores de dinero también pueden utilizar bancos extranjeros en países con una aplicación débil de delitos financieros para abrir cuentas con efectivo u otros fondos.
Capas
Una vez que los fondos han ingresado al sistema financiero, los delincuentes utilizan una serie de transacciones financieras complicadas, o capas, para distanciar el dinero de su fuente ilegal original. En esta etapa, los delincuentes pueden comprar y vender artículos de alto valor como joyas, obras de arte o automóviles. Pueden utilizar profesionales para establecer cuentas fiduciarias, abrir cuentas corresponsales de bancos extranjeros o comprar productos financieros como seguros, acciones o bonos.
Integración
Finalmente, el dinero se canaliza desde las capas a una nueva fuente que es accesible para el criminal. La obra de arte de alto valor se vende, los productos financieros se liquidan o el dinero se distribuye desde fideicomisos o cuentas corresponsales. Los fondos ahora pueden reintroducirse en el sistema financiero desde una fuente legítima utilizando cuentas bancarias, de corretaje u otros tipos de cuentas accesibles. El delincuente ahora puede usar este dinero para cualquier propósito, ya que parece estar limpio y legítimo.
Un ejemplo de lavado de dinero
En un caso reciente, dos hermanos fueron arrestados por el FBI en Maryland por lavar más de $ 5 millones de un esquema de fraude “Romance”, a través del cual defraudaron a más de 200 víctimas de todo el mundo. Los hermanos primero registraron una empresa con el propósito de comprar y vender autos en una subasta. Luego reclutaron a sus víctimas en sitios de citas con el pretexto de establecer una relación romántica, y finalmente las engañaron para que enviaran dinero como préstamo. Lavaron este dinero —hasta 200.000 dólares por víctima— a través de la empresa fachada, luego enviaron una parte a cómplices en Ghana y se quedaron con el 10% de las ganancias.Si son condenados, los hermanos podrían enfrentar hasta 20 años en una prisión federal.
¿Es ilegal el lavado de dinero?
El lavado de dinero es un delito federal que se castiga con multas y penas de prisión. La ley de lavado de dinero de EE. UU. Se aplica a cualquier persona que participe en una transacción financiera sabiendo que los fondos provienen de actividades delictivas.
Las instituciones financieras deben cumplir con la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de EE. UU., Las cuales están destinadas a detectar y prevenir el lavado de dinero. La Ley de secreto bancario exige que las instituciones financieras mantengan registros de transacciones e informen sobre las transacciones en divisas de más de $ 10,000 y cualquier actividad sospechosa. La Ley PATRIOTA de EE . UU. Exige que las instituciones financieras cuenten con un programa contra el lavado de dinero y tomen medidas específicas para identificar a un cliente. y su fuente de fondos cuando abren una cuenta.
¿Vale realmente la pena el lavado de dinero?
Creemos que hemos dejado bastante claro que el lavado de dinero es ilegal y sus efectos pueden ser devastadores. Si necesita otro ejemplo, considere el caso de Bruce Bagley, un (anteriormente) respetado profesor de estudios internacionales en la Universidad de Miami. El profesor Bagley es autor de Narcotráfico, Crimen Organizado y Violencia en las Américas Hoy, y es ampliamente reconocido como un experto en lavado de activos y corrupción. En noviembre de 2019, el profesor Bagley fue arrestado por lavar más de $ 2 millones en ganancias de un esquema de corrupción y soborno venezolano en los Estados Unidos. Se declaró culpable en junio de 2020.
El subdirector a cargo del FBI, William F. Sweeney Jr., comentó: “La única lección que se puede aprender hoy del profesor Bagley es que involucrarse en planes de corrupción pública, soborno y malversación de fondos conducirá a una acusación”.
Basta de charla.
Conclusiones clave
- El lavado de dinero en los Estados Unidos es una empresa de $ 300 mil millones.
- Los delincuentes reclutan personas para que, sin saberlo, los ayuden en el lavado de dinero mediante las redes sociales, los sitios de citas y las bolsas de trabajo.
- El lavado de dinero es un delito federal.
- El lavado de dinero es una amenaza para todos porque ayuda a los delincuentes a expandir sus operaciones.
