Tener una tarjeta de crédito comercial puede simplificar su vida al mantener separados sus gastos personales y comerciales. Incluso puede obtener recompensas por las compras de su empresa, una pausa en el pago de intereses o beneficios que seguramente harán más felices a sus empleados. Aquí hay algunas cosas que debe considerar al elegir una tarjeta de crédito comercial.
Cuando solicite una tarjeta de crédito para su negocio, no se sorprenda si la aplicación solicita su información crediticia personal, especialmente si es un propietario único. Si lo aprueban, el emisor de la tarjeta de crédito puede responsabilizarlo personalmente por cualquier compra que su empresa no pueda pagar.
Tus hábitos de pago
Si necesita invertir mucho en su negocio rápidamente, o ya tiene una deuda de tarjeta de crédito con tasas de interés altas, considere una tarjeta de crédito comercial con una APR promocional introductoria en compras, transferencias de saldo o ambas. Estas ofertas le brindan algo de tiempo, a menudo hasta un año, para pagar compras comerciales más grandes, como equipos, muebles de oficina o nueva tecnología, sin acumular cargos por intereses.
Es posible que pueda obtener una tarjeta que no tenga una tarifa de transferencia de saldo, pero si no puede, asegúrese de ahorrar más en intereses de lo que pagará por la transferencia. (Las transferencias de saldo son generalmente del 3% al 5% del monto de la transacción).
Si tiende a mantener un saldo, asegúrese de que la APR actual sea lo más baja posible. Tenga en cuenta que puede haber diferentes tasas de porcentaje anual para transferencias de saldo y adelantos en efectivo. La tarjeta podría incluso tener una tasa de porcentaje anual de penalización mucho más alta cuando no realiza un pago o excede su límite de crédito.
Una tarjeta de crédito es una opción que vale la pena si tiene un gran presupuesto operativo y no necesita ejecutar un saldo de mes a mes . Estos a menudo vienen sin un límite de gasto preestablecido; el límite está determinado por sus propios hábitos de gasto, ingresos y solvencia. Solo asegúrese de cobrar solo lo que pueda pagar.
Recompensas
Muchas tarjetas de crédito comerciales le devuelven dinero en efectivo u otras recompensas por sus compras, a veces a tasas escalonadas según la categoría de gasto. Tal vez usted y sus empleados viajen mucho y deban tener una tarjeta que otorgue millas o puntos por viajar. O quizás gasta mucho en envíos o suministros de oficina.
Si no está seguro de cómo se está moviendo su presupuesto, revise los extractos bancarios de los últimos meses. Las nuevas empresas sin un historial de gastos pueden optar por una tarjeta de crédito con recompensas de tasa fija para comenzar.
Compruebe también cómo se canjean las recompensas y asegúrese de poder utilizar las que son más valiosas. Algunas tarjetas ofrecen un crédito en el estado de cuenta o un depósito en la cuenta corriente o de ahorros de su empresa, pero otras se centran en el canje directo con una aerolínea u hotel.
Si su negocio no requiere muchos viajes, las noches y los vuelos gratis no le beneficiarán mucho. Y canjear millas o puntos por tarjetas de regalo o mercadería en línea puede reducir su valor.
Si usted y sus empleados suelen viajar a los mismos lugares, considere los centros de las aerolíneas y las propiedades hoteleras que es más probable que utilice. Una aerolínea de marca compartida o una tarjeta de crédito de hotel que lo recompense con vuelos y estadías en hoteles gratis puede ser la más lucrativa.
Bonus al registrarse
Las tarjetas de crédito de recompensas generalmente tienen un bono de registro que puede ganar por gastar una cantidad mínima en los primeros meses de tener la tarjeta. Estos pueden darle un gran impulso desde el principio, pero deben compararse con cualquier tarifa anual que cobre la tarjeta.
Uso internacional
Si planea usar la tarjeta para realizar compras a proveedores en otros países o para pagar viajes internacionales, es importante una tarjeta sin tarifa de transacción extranjera.
Esta tarifa puede ser del 2% al 3% del monto de la compra, por lo que es probable que se cancele cualquier recompensa obtenida en la compra. Afortunadamente, hay muchas tarjetas de presentación que no cobran por transacciones en el extranjero, por lo que si espera hacer crecer su negocio en el extranjero, planifique en consecuencia.
Tarifas frente a ventajas
Prestar atención a las tarifas de las tarjetas de crédito es importante para minimizar los gastos comerciales. Consulte la lista de tarifas antes de solicitar una tarjeta. Si bien no se aplicará un cargo por transferencia de saldo o un cargo por adelanto de efectivo a menos que realice esas transacciones, es posible que algunos cargos sean inevitables.
Si la tarjeta cobra una tarifa anual, asegúrese de que está recuperando su costo con las recompensas y / o ventajas que recibe. Los beneficios pueden incluir seguro de teléfono celular, seguro de alquiler de automóviles, acceso gratuito a la sala VIP del aeropuerto, tarifas de equipaje exoneradas, mejoras de asientos y más. A veces, los beneficios adicionales pueden ser el desempate entre dos tarjetas de crédito similares.
Tarjetas de empleado
Agregar tarjetas de empleado le permite extender el poder adquisitivo a sus trabajadores y ganar recompensas adicionales para su negocio. Esto puede resultar muy útil si existen bonificaciones de recompensa por alcanzar un determinado umbral de gasto en un año.
Por otro lado, considere si una tarjeta que cobra una tarifa adicional por las tarjetas de los empleados ofrece suficiente valor para justificar el costo adicional.
Preste atención también a las herramientas de gestión de cuentas y gastos. Algunas tarjetas (algunas de American Express, por ejemplo) le permiten establecer un límite de gasto por separado para cada tarjeta de empleado. Muchas tarjetas también le permiten descargar el historial de transacciones a software financiero como Quicken y Quickbooks, lo que facilita la contabilidad.