¿Qué es la calificación crediticia?
La calificación crediticia es un análisis estadístico realizado por prestamistas e instituciones financieras para acceder a la solvencia de una persona. la calificación crediticia es utilizada por los prestamistas para ayudar a decidir si extender o denegar el crédito. La calificación crediticia de una persona es un número entre 300 y 850, siendo 850 la calificación crediticia más alta posible. un puntaje de crédito puede afectar muchas transacciones financieras, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos privados.
la calificación crediticia está influenciada por cinco categorías: historial de pagos, tipos de crédito, crédito nuevo, deuda actual y duración del crédito. una persona necesita prestar especial atención a la deuda actual y al historial de pagos.
¿Qué es un puntaje de crédito?
cómo funciona la calificación crediticia
Los modelos de calificación crediticia pueden diferir ligeramente en la forma en que califican la calificación crediticia. El sistema de puntaje crediticio de Fair Isaac Corporation, conocido como puntaje fico, es el sistema de puntaje crediticio más utilizado en la industria financiera. sin embargo, otro modelo popular de calificación crediticia es el vantagecore, creado por las tres agencias de informes crediticios: transunion, experian y equifax.
conclusiones clave
- los puntajes de crédito determinan la capacidad de una persona de pedir dinero prestado para hipotecas, préstamos para automóviles e incluso préstamos privados para la universidad.
- vantagescore y fico son modelos populares de calificación crediticia.
- Los prestamistas utilizan la calificación crediticia en los precios basados en el riesgo en los que los términos de un préstamo, incluida la tasa de interés, ofrecida a los prestatarios se basan en la probabilidad de reembolso.
- las clasificaciones crediticias se aplican a empresas (empresas) y gobiernos y la calificación crediticia se aplica a individuos.
Los prestamistas utilizan la calificación crediticia en los precios basados en el riesgo en los que los términos de un préstamo, incluida la tasa de interés, ofrecida a los prestatarios se basan en la probabilidad de reembolso. en general, cuanto mejor sea el puntaje de crédito de una persona, mejor será la tasa ofrecida al individuo por la institución financiera.
calificación crediticia versus calificación crediticia
Un concepto similar, las calificaciones crediticias, no debe confundirse con la calificación crediticia. las calificaciones crediticias se aplican a empresas, soberanos, sub soberanos y valores de esas entidades, así como a valores respaldados por activos.
Como un enfoque tradicional para el análisis de riesgo de crédito, la calificación crediticia es más efectiva para las pequeñas empresas y particulares operados por sus propietarios.
Los modelos de calificación crediticia forman una imagen de su relación con el crédito y los puntajes variarán (aunque generalmente no cambian drásticamente) entre las tres principales oficinas de crédito.
una calificación crediticia determina tanto la tasa de interés para el reembolso como si el prestatario será aprobado para un préstamo de crédito o emisión de deuda.
Consideraciones Especiales
Si bien la calificación crediticia clasifica el riesgo crediticio del prestatario, no proporciona una estimación de la probabilidad de incumplimiento del prestatario. como una clasificación ordinal, solo evalúa el riesgo del prestatario de mayor a menor. como tal, la calificación crediticia adolece de su incapacidad para determinar si el prestatario a tiene el doble de riesgo que el prestatario b.
Otro límite interesante para la calificación crediticia es su incapacidad para tener en cuenta explícitamente las condiciones económicas actuales. por ejemplo, si el prestatario a tiene una calificación crediticia de 800 y la economía entra en recesión, la calificación crediticia del prestatario a no se ajustará a menos que cambie el comportamiento de la situación financiera del prestatario a.
Los métodos más avanzados de modelación de riesgo de crédito incluyen modelos estructurales y modelos de forma reducida.
