Sí, sí, todo el mundo es un ganador … lo sabemos. pero en serio, ¿de qué sirve tener su puntaje de fico si no sabe qué significa el número en la escala general de informes? quizás tengas un puntaje 740 fico. Si la puntuación máxima es 750, eres un genio del crédito. si el máximo es superior a 1,000, tiene un promedio de “c”, no es tan impresionante.
Entonces, ¿cuál es el puntaje máximo y cómo lo logras?
¿como funciona?
aunque hay muchos puntajes de crédito diferentes, su puntaje principal de fico (fair isaac corp.) es el estándar de oro que utilizan las instituciones financieras para decidir si prestar dinero o emitir un crédito a los consumidores. su puntaje de fico no es en realidad un puntaje único. tiene una de cada una de las tres agencias de informes de crédito: experian, transunion y equifax. cada puntaje de fico se basa exclusivamente en el informe de esa agencia de crédito. el puntaje que fico informa a los prestamistas podría ser de cualquiera de sus 50 modelos de puntaje diferentes, pero su puntaje principal es el puntaje medio de las tres oficinas de crédito, que pueden tener datos ligeramente diferentes. si tiene puntajes de 720, 750 y 770, tiene un puntaje de fico de 750. (y necesita analizar detenidamente sus informes de crédito porque esos tres números se consideran muy diferentes).
cual es el rango
eso es realmente lo que quieres saber, ¿verdad? El rango más conocido de puntajes de fico es 300-850. cualquier cosa por encima de 700 generalmente se considera buena. fico también ofrece puntajes de fico específicos de la industria, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, que pueden variar de 250 a 900. hay muchas versiones de fico; fico 9 es el más nuevo. los prestamistas hipotecarios tienden a usar versiones antiguas de puntaje de fico.
Estos son los rangos básicos de puntaje crediticio de fico:
- crédito excepcional: 800-850
- muy buen crédito: 740-799
- buen crédito: 670-739
- crédito justo: 580-669
- mal crédito: menos de 580
Según fico, cuanto mayor sea el puntaje, menor será el riesgo que representa para un prestamista. pero ninguna puntuación dice si un individuo específico será un cliente “bueno” o “malo”.
indudablemente, fico tiene un equipo de abogados que le dice que conduzca a casa hasta el punto de que (la compañía) no juzga el riesgo de crédito de alguien. solo informa un puntaje y puede proporcionar orientación basada en datos estadísticos. una persona no tiene un alto riesgo de crédito per se si tiene un puntaje de 500 fico. fico solo informa, según sus estadísticas, que las personas con una puntuación más baja han incumplido los préstamos más que aquellas con una puntuación más alta. ¿ver la diferencia?
¿Cómo obtengo el puntaje más alto?
deje de lado sus formas perfeccionistas cuando se trata de su puntaje de crédito. Si bien es teóricamente posible lograr un puntaje perfecto de 850, estadísticamente, probablemente no sucederá. de hecho, menos del 1% de todos los consumidores verán un 850 y si lo hacen, probablemente no lo verán por mucho tiempo, ya que las agencias de crédito recalculan constantemente los puntajes de fico.
y no es que pueda saber con absoluta certeza qué está afectando su puntaje de crédito. fico dice que el 35% de su puntaje se deriva de su historial de pagos y el 30% del monto que debe (utilización del crédito). la duración del historial de crédito representa el 15%, y la combinación de cuentas y nuevas consultas de crédito se calculan en un 10% cada una. Por supuesto, al calcular el puntaje, cada una de estas categorías se desglosa aún más, y fico no revela cómo funciona. Las agencias de crédito que crean puntajes de crédito también pueden cambiar la forma en que hacen sus cálculos, a veces para su beneficio. Por ejemplo, recientemente se realizó un cambio para reducir el peso de las facturas médicas, los gravámenes fiscales y los juicios civiles.
no hay necesidad de obsesionarse por alcanzar esa marca de 850. pero si desea intentar alcanzarlo: pague todas sus facturas a tiempo, elimine casi todas sus deudas (excluyendo una hipoteca) y use, en promedio, no más del 7% de su crédito disponible de todas sus cuentas. y tenga cuidado con las transferencias de saldo, cierre una tarjeta de crédito o tenga demasiadas.
la línea de fondo
Aunque es bueno tener un puntaje perfecto o casi perfecto, significa muy poco, aparte de tener una insignia de honor que podría alcanzar menos del 1% de la población. Una vez que su puntaje alcanza y se mantiene por encima de 780, los prestamistas lo ven como un riesgo de crédito bajo. obtendrá las mejores tasas de interés y se le garantizará un “sí” a cualquier préstamo que solicite que se ajuste adecuadamente a su nivel de ingresos. y si tiene curiosidad, estos son los mejores lugares para obtener su puntaje de crédito o informar de forma gratuita.
