¿Pueden las cuentas IRA reducir su ingreso imponible?

sí, puede reducir sus ingresos imponibles y, por lo tanto, su factura de impuestos, contribuyendo a una cuenta de jubilación individual (ira). pero depende, en primer lugar, del tipo de ira que tenga.

si está contribuyendo a un ira tradicional, la respuesta es definitivamente sí (a menos que sus ingresos y tener un plan de jubilación en el trabajo lo hagan inelegible para deducir estas contribuciones).

el dinero que se deposita en un ira tradicional reduce su ingreso bruto ajustado (agi) para ese año fiscal dólar por dólar, suponiendo que esté dentro de los límites de contribución anual (ver más abajo). por lo tanto, una contribución calificada de, por ejemplo, $ 2,000 podría reducir su agi en $ 2,000, dándole a usted, el titular de la cuenta, una exención fiscal para ese año. Este movimiento es lo que se conoce como hacer una contribución con dólares antes de impuestos.

Por otro lado, una contribución a un Roth Iraq no reduce su agi en el año fiscal que lo hace. Las contribuciones roth se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que no hay deducción al momento de su depósito. sin embargo, cuando se retira el dinero de la cuenta (presumiblemente después de su jubilación), no se le debe ningún impuesto sobre la renta.

en contraste, usted paga impuestos sobre las distribuciones de su ira tradicional en el año en que las toma, es decir, las sumas que retira cuentan como ingresos imponibles y pueden aumentar significativamente la cantidad de impuestos que debe.

por supuesto, con ambos tipos de iras, sus fondos crecen libres de impuestos mientras está en la cuenta.

El servicio de rentas internas (IRS, por sus siglas en inglés) establece límites en la cantidad que puede invertir anualmente en un ira, ya sea tradicional o tradicional. para 2019 hasta 2020, el límite de ira para los contribuyentes es de $ 6,000 más una contribución de recuperación de $ 1,000 para los contribuyentes que tienen 50 años o más. los máximos de contribución se aplican colectivamente a todas sus iras; No son por cuenta.

El IRS permite deducciones sobre las contribuciones a un ira tradicional, pero la deducción puede reducirse o eliminarse gradualmente si usted (o su cónyuge, si está casado y presenta una declaración conjunta) están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo.

para el año fiscal 2019, un único declarante cubierto por un plan de lugar de trabajo puede tomar una deducción completa si su ingreso bruto anual es inferior a $ 64,000 o parcial si ganan entre $ 64,000 y $ 74,000; por encima de esa cantidad, se elimina la deducción.

una pareja casada en la que el cónyuge contribuyente de ira está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo puede tomar una deducción completa si su ingreso bruto anual es inferior a $ 103,000 anuales, uno parcial si está entre $ 103,000 y $ 123,000, y ninguno si su ingreso anual es superior a esa cantidad. Si el otro cónyuge tiene el plan de lugar de trabajo, la eliminación se aplica a un ingreso conjunto entre $ 193,000 y $ 203,000.

su participación en un plan de trabajo no afecta sus contribuciones de roth ira. sus ingresos, por otro lado, lo hacen. específicamente, su ingreso bruto ajustado modificado (magi) determina si usted puede contribuir o no a un Roth Iraq y cuánto puede contribuir.

los contribuyentes solteros son buenos para ir hasta que sus magos lleguen a $ 122,000; Si es entre $ 122,000 y $ 137,000, se enfrentan a una reducción gradual de la cantidad que pueden contribuir. Para los contribuyentes conjuntos, la eliminación se aplica a los ingresos entre $ 193,000 y $ 203,000. excede esos límites externos y no puede financiar un Roth Iraq en absoluto.

Aquí hay algunas formas de reducir sus ingresos para que pueda contribuir a una Roth Iraq.

las contribuciones antes de impuestos que realice a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como los planes 401 (k), 403 (b), 457 o planes de ahorro de ahorro se deducen de su ingreso imponible. En 2020, el IRS aumentó el límite de contribución para los empleados que participan en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los 457 planes de jubilación y el plan de ahorro de ahorro del gobierno federal de $ 19,000 a $ 19,500. el límite de contribución para ponerse al día para los empleados de 50 años o más que participan en estos planes aumenta de $ 6,000 a $ 6,500.

Si su póliza de seguro de salud tiene un deducible de al menos $ 1,350 (individual) o $ 2,700 (familiar), puede calificar para hacer contribuciones antes de impuestos a una cuenta de ahorro de salud (hsa).

en 2020, los nuevos límites irs para hsas aumentaron $ 50 para cobertura individual y $ 100 para cobertura familiar, lo que los llevó a $ 3,550 y $ 7,100, respectivamente. El límite de contribución de recuperación para los mayores de 55 años se mantendrá en $ 1,000. el dinero en su hsa no caduca a fin de año. es suyo incluso si cambia su póliza de seguro de salud o empleador.

una variación de la hsa se llama una cuenta de gastos flexible (fsa), que ofrecen algunos empleadores. para el año calendario 2020, un individuo puede contribuir hasta $ 2,750 a una fsa de atención médica o fsa de propósito limitado (un aumento de $ 50 desde 2019).

Por lo general, hay un período de inscripción abierta en el otoño, durante el cual debe inscribirse. normalmente, no puede contribuir tanto a fsa como a hsa en el mismo año, aunque hay algunas excepciones.

Si paga el cuidado de niños o la guardería para adultos, puede contribuir hasta $ 5,000 antes de impuestos a una cuenta de gastos flexibles para cuidado de dependientes. Al igual que un FSA regular, este generalmente requiere que se registre durante un período de inscripción abierta, a menos que tenga un evento calificado (como el nacimiento de un hijo).

el ingreso de trabajo por cuenta propia reclamado en el cronograma c es otra área en la que puede encontrar deducciones que reducen sus magos. Además de las deducciones normales relacionadas con el negocio, considere las contribuciones a una pensión de empleado simplificada (sep), solo 401 (k) o algún otro plan de jubilación deducible de impuestos, si corresponde. mientras lo hace, verifique también las deducciones no comerciales.

Si tiene pérdidas de capital que exceden las ganancias de capital, puede solicitar hasta $ 3,000 contra el ingreso ordinario. Esta estrategia a menudo se pasa por alto como una forma de reducir los magos. reclamar pérdidas de capital es complejo, y el IRS tiene reglas que debe seguir. consulte a su asesor fiscal para asegurarse de que cumple.