¿Qué es un privilegio de descuento acumulativo?
El privilegio de descuento acumulativo es una forma para que los inversionistas de fondos mutuos califiquen para tarifas más bajas para un fondo en particular basado en el monto total invertido en varios fondos ofrecidos por la misma compañía de fondos mutuos, típicamente de la misma familia de fondos.
en general, los honorarios por invertir en un fondo mutuo disminuyen en función del monto total invertido. algunos fondos han requerido mínimos de inversión para recibir tarifas más bajas. El privilegio de descuento acumulativo otorga a los inversores este descuento basado en un mínimo que se aplica a todos los fondos relacionados, en lugar de un fondo en particular.
a veces los inversores también califican para el privilegio de descuento acumulativo al acordar realizar varias inversiones en un fondo o familia de fondos durante un período definido.
desglosando privilegio de descuento acumulativo
Los privilegios de descuento acumulativo son algo comunes, y a veces también se aplican a los fondos de cobertura y otras inversiones ofrecidas por asesores registrados.
dicen que la compañía de fondos mutuos bird cobra un 0,75% al año por su fondo robin, basado en un mínimo de $ 20,000 invertidos. sin embargo, cobra un 0,50% anual por un mínimo de $ 100,000 invertidos. sin embargo, también ofrece un fondo de pájaro carpintero y un fondo de arrendajo azul con los mismos mínimos. sin embargo, bird mutual ofrece un privilegio de descuento acumulativo de $ 150,000. los inversionistas califican para tarifas de 0.50% en los tres fondos, siempre que inviertan $ 150,000 colectivamente en los tres fondos.
Si bird mutual extiende la tarifa anual más baja de 0.50 a los clientes dispuestos a invertir $ 110,000 por adelantado, siempre que acuerden invertir $ 10,000 por trimestre para cada uno de los próximos cuatro trimestres, esto también representa el privilegio de descuento acumulativo.
Pros y contras del privilegio de descuento acumulativo
siempre que el privilegio de descuento acumulativo se establezca claramente y se aplique de manera uniforme para todos los clientes, muchos inversores lo consideran justo, aunque algunos clientes más pequeños a veces se resisten a pagar tarifas más altas en función del monto en sus respectivas cuentas.
sin embargo, el privilegio de descuento acumulativo refleja una reducción en el costo de comercialización para la compañía de fondos mutuos. simplemente le cuesta más a una compañía de fondos mutuos atender dos cuentas de $ 75,000 que a una cuenta de $ 150,000.
lo que no es justo es cuando las reglas con respecto al privilegio de descuento acumulativo no están claras. Algunas compañías en la industria de fondos mutuos tienen tarifas sencillas, mientras que otras tienden a ocultar las reglas con un lenguaje complejo.
los fondos mutuos siempre detallan todas las tarifas de fondos relacionadas en el prospecto. cada fondo necesita actualizar el prospecto una vez al año, por lo que siempre está actualizado. no es una lectura agradable, pero es el mejor lugar para entender completamente el desglose de las tarifas de un fondo.
