El ciberdelito está en todas partes. No puedes encender las noticias sin escucharlas. La ciberseguridad es una de las principales preocupaciones de las empresas y las personas, ya que una violación de datos puede comprometer su información personal y financiera más sensible. Estos ataques se están volviendo más sofisticados con el tiempo y pueden ocurrir a través de hackers aficionados cotidianos o incluso pueden ser perpetrados por grandes redes internacionales de ciberdelincuentes.
Una vez que se ha visto comprometido, es difícil recuperar sus pérdidas, especialmente sin una póliza de seguro cibernético para cubrir las implicaciones legales y financieras de una violación de datos. Revisaremos algunas de las características de una póliza de seguro cibernético y algunas de las principales compañías de seguros que ofrecen seguros cibernéticos.
La póliza de seguro cibernético
El propósito de una póliza de seguro cibernético es ayudar en la recuperación de un individuo o empresa después de que se haya producido una infracción cibernética y pagar los costos de defensa legal que surjan de reclamos de responsabilidad civil de primera y tercera parte. La póliza llegó a ser alrededor de 2005 en la misma línea que una póliza de seguro E&O (errores y omisiones) que cubre la responsabilidad profesional si una empresa proporciona un trabajo defectuoso o asesoramiento que daña a otros.
La póliza de seguro cibernético paga las reclamaciones por daños de primeras y terceras partes que han causado lesiones debido a una violación de la seguridad cibernética. Algunos de los tipos comunes de cobertura proporcionados por una póliza de seguro cibernético incluyen investigación, pérdidas por interrupción del negocio, gastos de notificación de violación de datos y gastos legales asociados con cualquier demanda que surja de la violación de datos (esto incluye acuerdos legales, multas regulatorias y, en algunos casos, costos de extorsión cibernética de ransomware).
Principales empresas que ofrecen seguros cibernéticos
# 1 Chubb
Chubb tiene un amplio conjunto de productos de responsabilidad cibernética para propietarios de empresas, sin importar su tamaño, así como los recursos (disponibles para los titulares de pólizas de proveedores de servicios externos) para ayudar a las empresas a responder rápidamente cuando ocurre una infracción cibernética. La línea de productos de responsabilidad cibernética de Chubb es uno de los seguros de responsabilidad cibernética más completos disponibles para propietarios de negocios. Hay cuatro pólizas cibernéticas disponibles para los dueños de negocios a través del conjunto de productos de responsabilidad cibernética de Chubb:
- Cyber Enterprise Risk Management (Cyber ERM) : los titulares de pólizas tienen acceso a soluciones de gestión de riesgos empresariales. La póliza cubre los gastos de respuesta a incidentes cibernéticos con $ 10 millones en límites disponibles hasta una cobertura máxima de $ 100 millones para cobertura global.
- DigiTech® Enterprise Risk Management (DigiTech ERM): esta póliza combina el seguro cibernético con los servicios de mitigación de pérdidas y respuesta a incidentes. La mayoría de las clases son elegibles para $ 10 millones en límites de hasta $ 100 millones para cobertura global.
- Integrity +: Integrity + es una póliza con cuatro coberturas separadas que pueden operar como una cobertura independiente o en combinación e incluyen: responsabilidad por errores y omisiones, responsabilidad por programación destructiva, responsabilidad cibernética y divulgación de información confidencial, infracción de propiedad intelectual (IP) y reputación menosprecio.
- Forefront Portfolio 3.0: Seguro de ciberseguridad: esta póliza ofrece cobertura integral de responsabilidad cibernética (terceros) y gastos (primera parte), cobertura de gastos cibernéticos que incluye gastos de notificación, gastos de gestión de crisis, cobertura de interrupción de comercio electrónico, cobertura de amenazas electrónicas, e -cobertura de vandalismo, evaluaciones de la industria de tarjetas de pago, cobertura de interrupción del comercio electrónico para proveedores de servicios y más.
Chubb es la aseguradora de seguros generales que cotiza en bolsa más grande del mundo y tiene una participación de mercado del 12 por ciento en el mercado de seguros cibernéticos. Chubb tiene una calificación de solidez financiera de “A ++” de AM Best.
# 2 Liberty Mutual
Liberty Mutual ofrece respaldos de ” Compromiso de datos y CyberOne ” a la política de BOP de sus clientes propietarios de pequeñas empresas. El endoso de compromiso de datos tiene un límite anual de $ 50,000 que ofrece cobertura de primera parte para los gastos resultantes de una violación de datos personales. El endoso incluye límites de $ 5,000 para tecnología de información legal y forense y para servicios de comunicación de crisis. Un recurso adicional disponible para los titulares de pólizas es el acceso a eRISK Hub®, un portal de violación de datos que brinda recursos para administrar los riesgos cibernéticos y los requisitos de notificación de violación de datos.La cobertura CyberOne brinda cobertura para reclamos de responsabilidad de terceros y costos de defensa de demandas legales como resultado de una violación de datos. Liberty Mutual Insurance Group tiene una calificación de solidez financiera excelente “A” de AM Best y una calificación de “A +” de Better Business Bureau.
# 3 CNA
CNA ofrece una póliza de responsabilidad cibernética (responsabilidad por violación de datos) a los propietarios de negocios llamada CNA NetProtect 360® para reclamos de responsabilidad de terceros y de terceros asociados con el comercio electrónico y las redes de Internet. La cobertura incluye pérdidas por extorsión de la red, gastos por interrupción del negocio, pérdida o daño de una red y robo electrónico. La responsabilidad de terceros incluye responsabilidad médica, responsabilidad de privacidad, robo de dinero, bienes y valores, infección de un tercero debido a una violación de seguridad, difamación, infracción, derechos de autor, derechos de publicidad, responsabilidad de seguridad de la red, costos de notificación y defensa legal. costos.La línea de productos CNA NetProtect 360® es ideal para estas industrias: construcción, servicios financieros, salud, manufactura, servicios profesionales y tecnología. CNA es la octava aseguradora de propiedad y accidentes comerciales más grande de los EE. UU. Y tiene una calificación de fortaleza financiera de AM Best de “A” Excelente.
# 4 viajeros
Travelers Insurance ofrece una póliza de responsabilidad cibernética a los propietarios junto con servicios previos a la infracción para ayudar a las empresas a lograr un mayor nivel de ciberseguridad. Otros recursos para los titulares de pólizas incluyen entrenadores cibernéticos, Travelers eRisk Hub y Travelers Cyber Academy. El seguro de responsabilidad cibernética de Travelers está diseñado para proteger múltiples industrias y tamaños de negocios e incluye pólizas especializadas para empresas de tecnología, entidades públicas y pequeñas empresas. La cobertura incluye notificación de violación a los clientes, servicios de monitoreo de tarjetas de crédito, costo de una consulta de relaciones públicas, tarifas forenses para identificar y resolver la causa de la violación de datos y costos de defensa y liquidación.La cobertura se puede personalizar según las necesidades. Todas las Compañías de Seguros de Viajeros tienen una calificación de estabilidad financiera “A” o superior con AM Best. Los viajeros también tienen una calificación “A” con el Better Business Bureau.
# 5 AIG
AIG ofrece cobertura de responsabilidad cibernética a los propietarios de negocios, así como servicios preventivos para ayudar a mejorar la seguridad cibernética y prevenir incidentes. Hay una línea directa de reclamaciones 24 horas al día, 7 días a la semana para asistencia inmediata. AIG ganó recientemente el premio Advisen 2018 Cyber Risk Innovation of the Year por CyberMatics. La póliza de responsabilidad cibernética de AIG paga las pérdidas de terceros resultantes de una violación de datos, costos de gestión de eventos, gastos de interrupción de la red, gastos de extorsión, responsabilidad de medios digitales, daños a la propiedad de terceros, responsabilidad de terceros y cobertura de productos / operaciones completadas.Los límites están disponibles hasta $ 100 millones. AIG tiene una calificación de solidez financiera “A” de AM Best.
