Principales cuentas de cheques sin cargos por sobregiro

hay tantas opciones de cuentas corrientes disponibles que a menudo puede ser una tarea desalentadora encontrar una que se adapte a sus necesidades. y tiene muchas cosas que considerar antes de decidir cuál abrirá. primero, necesita precisar el uso de su cuenta. ¿Es usted el tipo de persona que le gusta visitar una sucursal o hace la mayoría de sus transacciones bancarias en línea? ¿escribe muchos cheques o es su tarjeta de débito su mejor amigo? esto lo ayudará a decidir con qué institución financiera desea realizar operaciones bancarias. Si te encanta la interacción cara a cara, considera uno de los bancos de nombres más grandes. Si esa es la menor de sus preocupaciones, tiene muchos bancos en línea a su disposición. pero quizás una de las cosas más importantes que querrás tener en cuenta en tu decisión es cuánto está dispuesto a pagar las tarifas, especialmente si la palabra sobregiro es una parte común de su vocabulario bancario. Este artículo tratará de ayudarlo al reducir sus opciones. Siga leyendo para conocer los conceptos básicos del sobregiro y algunos de los bancos más populares que no cobran tarifas por sobregiro.

¿Qué haces cuando el dinero es escaso y pierdes la cuenta del saldo de tu cuenta bancaria? En la mayoría de los casos, el banco rechazará cualquier intento que realice para retirar efectivo y rechazará cualquier pago. esto da como resultado tarifas de fondos insuficientes (nsf). pero en algunos casos, el banco puede honrar el pago y ponerlo en descubierto.

un banco puede permitirle entrar en sobregiro, poniéndole en un saldo negativo de manera excepcional o si tiene protección contra sobregiros. la protección contra sobregiros es una línea de crédito emitida por un banco y vinculada a su cuenta corriente, esencialmente actúa como un colchón o préstamo a corto plazo, por lo que aún puede sacar dinero de su cuenta si no tiene suficiente para cubrir pagos o retiros . Pero tiene un costo. de hecho, los cargos por sobregiro pueden convertir una parada rápida en un gran dolor de cabeza. los bancos cobran tarifas por sobregiro cuando retira más dinero del que está disponible en su cuenta corriente.

por ejemplo, los bancos cobran una tarifa plana si usa su tarjeta de débito para pagar un café con leche de $ 5 y solo hay $ 2 en su cuenta. los cargos por sobregiro pueden variar entre $ 30 y $ 35. algunas instituciones financieras pueden cobrar múltiples tarifas por sobregiro por día, por lo que todas esas tazas de café de $ 40 se suman a las grandes empresas para los bancos. También puede recibir cargos adicionales si el saldo no se paga por completo en una fecha determinada. y no olvidemos los intereses de sobregiro. Esto a menudo es una prima y se basa en el saldo promedio de sobregiro de cada mes.

la oficina de protección financiera del consumidor (cfpb) encontró que los estadounidenses pagan un promedio de $ 260 al año en cargos por sobregiro. los millennials son particularmente afectados, y uno de cada 10 tiene más de 10 sobregiros al año.

Sin embargo, los consumidores obtuvieron cierto alivio en 2010, cuando la reserva federal prohibió a los bancos inscribir automáticamente a los clientes en la protección contra sobregiros. ahora debe dar su consentimiento para que sus compras estén cubiertas en caso de sobregiro. Si no lo hace, el cargo será rechazado. pero las reglas no se aplican a los cheques ni a los pagos automáticos recurrentes; es posible que aún tenga que pagar $ 35 por estos cargos.

Aún así, hay formas de vencer al sistema. Hay muchas cuentas corrientes disponibles que eliminan por completo la opción de sobregiro de la ecuación. Estas son algunas de nuestras selecciones para las mejores cuentas corrientes sin cargos por sobregiro.

moven y simple son dos aplicaciones de banca móvil sin cargos por sobregiro, sin saldos mínimos de cuenta y acceso a miles de cajeros automáticos (cajeros automáticos) sin cargo a través de la red nacional de cajeros automáticos estrella. Como no le permiten entrar en sobregiro, su tarjeta de débito será rechazada. simple puede permitirle entrar en sobregiro en algunos casos, por los cuales todavía no se le cobrará un cargo por sobregiro, pero depende de usted llevar la cuenta nuevamente por encima de un saldo de $ 0.

Cada servicio también ofrece herramientas de presupuesto. moven proporciona comentarios en tiempo real sobre sus patrones de gasto, y la función de seguridad de gasto simple muestra su verdadero saldo actual menos los próximos pagos de facturas, transacciones pendientes y artículos para los que está ahorrando. suena bien, ¿verdad?

Sin embargo, hay inconvenientes. cada uno tiene un límite diario de retiro de cajeros automáticos de $ 500, y es posible que no le guste la idea de realizar operaciones bancarias principalmente en línea o en su teléfono, especialmente teniendo en cuenta el error ocasional que algunos usuarios móviles experimentan durante las actualizaciones de la aplicación.

Si desea la conveniencia de la banca en línea y móvil con la confianza del nombre de un gran banco detrás, Capital One 360, que anteriormente era directo, podría ser la solución. Al igual que una cuenta corriente de la vieja escuela, genera intereses, le permite usar cheques en papel si lo desea, y no hay saldo mínimo en la cuenta. la cuenta rechazará cualquier cargo si lo pone en sobregiro, por lo que no pagará ningún cargo.

Si termina en sobregiro, usted será responsable de los cargos por intereses sobre el monto que sobregira su cuenta hasta que la devuelva. por ejemplo, un sobregiro de $ 100 por 10 días costaría 31 centavos. y hay un cargo de $ 9 por fondos insuficientes para un cheque en papel sin fondos. eso sigue siendo mucho más bajo que la tarifa promedio nacional de cheques sin fondos de $ 30. Si bien no puede obtener el servicio de venta libre en las sucursales de Capital One, los clientes tienen acceso a 2,000 cajeros automáticos de Capital One, más 38,000 cajeros automáticos sin cargo a través de la red de cajeros automáticos Allpoint.

la cuenta de cheques para inversores de alto rendimiento de schwab bank solo en línea y móvil es una excelente opción si desea que su dinero realice una doble función. los clientes deben tener una cuenta de corretaje schwab one vinculada, que cubra cualquier sobregiro de su cuenta corriente mientras le permite negociar acciones, bonos, fondos mutuos y más.

Ambas cuentas son libres de abrir y mantener. las únicas tarifas que encontrará son un cargo de $ 25 por un cheque sin fondos y una tarifa de $ 5 por un cheque depositado que haya sido devuelto. en cuanto a la mejor característica de la cuenta: es un empate. Ofrece reembolsos en todas las tarifas de cajero automático en todo el mundo y acumula intereses a una tasa variable de 0.15% anual.

La  cuenta corriente Safebalance de Bank of America ofrece una experiencia bancaria más tradicional sin incurrir en cargos por sobregiro. no hay protección contra sobregiros, por lo que sus tarjetas de débito se rechazan si no tiene suficiente dinero en su cuenta. los clientes pueden hacer depósitos o retiros en cualquier sucursal de bofa, aunque no pueden emitir cheques en papel. 

Otras desventajas incluyen un cargo de mantenimiento mensual de $ 4.95. sin embargo, el banco renunciará a la tarifa si se registra en su programa de recompensas preferido, que requiere un saldo combinado promedio de tres meses de $ 20,000 o más en sus cuentas boa. También hay un saldo mínimo de $ 25 y no ganará ningún interés en el saldo de su cuenta. usted tiene acceso a la extensa red de cajeros automáticos de Bank of America, pero pagarán $ 2.50 por transacción de cajero automático no bofa y $ 5 en países extranjeros, a menos que use uno de los bancos asociados de bofa.

Si bien hay muchas cuentas corrientes que eliminan esos molestos cargos por sobregiros, cada una tiene compensaciones. la mayoría de las cuentas no devengan intereses, y generalmente hay un acceso mínimo a los medios de pago de la vieja escuela, como cheques en papel y transacciones sin receta. pero si está dispuesto a ingresar a la banca en línea o móvil, elija una de estas cuentas y respire aliviado de que los 40 dólares de latte son cosa del pasado.