préstamos personales versus préstamos para automóviles: una visión general
Si está buscando una compra importante como un automóvil, es posible que deba solicitar un préstamo para cubrir el costo. Los préstamos personales y los préstamos para automóviles son dos de las opciones de financiamiento más comunes. suponiendo que cumpla con sus respectivos requisitos de préstamo, pueden ser relativamente fáciles de obtener.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos? un préstamo personal puede usarse para muchos propósitos diferentes, incluida la compra de un automóvil, mientras que un préstamo para automóvil (como su nombre lo indica) es estrictamente para comprar un vehículo. cada tipo de préstamo tiene sus propios pros y contras; Es importante pesarlos y compararlos antes de firmar en la línea punteada.
conclusiones clave
- un préstamo personal puede usarse para muchos propósitos diferentes, mientras que un préstamo para auto es estrictamente para comprar un vehículo.
- un préstamo personal puede ser asegurado contra algo de valor, o más comúnmente, sin garantía.
- un préstamo de automóvil está asegurado contra el vehículo que pretende comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo.
- En cualquier caso, un buen crédito generalmente significa que es más fácil obtener la aprobación y que se le ofrezcan mejores condiciones de préstamo.
préstamo personal
un préstamo personal proporciona al prestatario fondos de una institución de crédito (generalmente un banco), en una suma global que el prestatario puede usar a su discreción, como vacaciones, bodas o mejoras en el hogar.
un préstamo personal se puede asegurar contra algo de valor, como un vehículo o una casa, lo que permite al prestamista confiscar su activo para recuperar sus pérdidas si no paga el préstamo. sin embargo, la mayoría de las personas optan por un préstamo no garantizado, lo que significa que el préstamo se otorga sin garantía.
Tasas de interés
en general, los préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados comparables con garantías adjuntas. Los préstamos personales no garantizados también vienen con requisitos de aprobación mucho más estrictos, por lo que querrá un excelente crédito de su parte. Si el suyo está en mal estado, un préstamo personal podría no ser una opción.
su puntaje de crédito influirá tanto en el monto del préstamo como en la tasa de interés, que puede ser fija o variable. cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mayor será su capacidad de endeudamiento y menor será su tasa de interés. a la inversa, cuanto peor sea su calificación crediticia, menor será su capacidad de endeudamiento y mayor será la tasa.
pros
sin restricciones sobre cómo se gastan los fondos
flexibilidad en la estructura de pago (a corto plazo a largo plazo)
contras
las tasas de interés probablemente sean altas
requisitos de préstamo más estrictos
los consumidores con puntajes crediticios bajos no calificarán
los términos
Los préstamos personales tienen un período de pago establecido, establecido en meses: 12, 24, 36, etc. Los plazos de préstamo más largos reducirán su pago mensual, pero pagará más intereses durante el plazo del préstamo. por el contrario, los plazos de préstamo más cortos significan pagos mensuales más altos, pero en general generan menos intereses, ya que está pagando el capital más rápido.
la mayoría de los prestamistas aceptan solicitudes en línea para préstamos personales y, a menudo, puede obtener la aprobación para un préstamo automotor en el concesionario de automóviles.
Préstamo de automóvil
un préstamo de automóvil está asegurado contra el vehículo que pretende comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo. Si no paga sus pagos, el prestamista puede confiscar el auto. el préstamo se paga en cuotas fijas durante todo el préstamo. Al igual que una hipoteca, el prestamista retiene la propiedad del activo hasta que realice el pago final.
Tasas de interés
dado que el prestamista tiene control financiero sobre el automóvil, es un préstamo garantizado, la deuda se considera un riesgo menor, lo que generalmente se traduce en una tasa de interés significativamente reducida para el prestatario. las tasas de interés también son fijas, por lo que los prestatarios no están sujetos a los aumentos que pueden asociarse con préstamos personales no garantizados.
pros
generalmente una tasa de interés más baja
más fácil de obtener con un historial crediticio mediocre
a menudo una conveniente solución financiera “sobre el terreno”
contras
no tiene título del automóvil hasta que se realice el reembolso final
generalmente se requiere un depósito por adelantado para asegurar el préstamo
los términos
La mayoría de los préstamos para automóviles se fijan a los 36, 48, 60 o 72 meses. y al igual que el préstamo personal, cuanto más corto sea el plazo, mayor será el reembolso mensual y viceversa. un historial crediticio inferior al promedio no necesariamente se interpondrá entre usted y su préstamo para automóvil (a diferencia de un préstamo personal). También tendrá un menor impacto en la tasa de interés o el monto del préstamo, que está determinado por el precio del automóvil.
Hay una variedad de formas de obtener préstamos para automóviles. Antes de suscribirse a un préstamo de concesionario, puede valer la pena investigar si un banco local o una cooperativa de crédito pueden ofrecerle un mejor trato.
Consideraciones Especiales
Independientemente de si elige un préstamo personal o un préstamo para automóvil, las tarifas y los acuerdos varían de una institución a otra. así que haz tu tarea y busca la mejor oferta. explore bancos, cooperativas de crédito y otras plataformas de préstamos para encontrar la mejor combinación de tasas de interés y duración de préstamos para un pago mensual asequible.
la línea de fondo
Cuando se trata de comprar un auto nuevo, muchos consumidores optarán por un préstamo para auto financiado por el concesionario porque es rápido y conveniente. pero en algunos casos, puede ser más efectivo obtener un préstamo personal. para tomar una decisión informada, comience por hacerse estas preguntas:
- ¿Tengo una garantía con la cual asegurar el préstamo?
- ¿Qué tasa de interés (y reembolsos asociados) puedo pagar realmente?
- ¿está mi crédito en buena forma?
decidir entre los dos se reduce a sopesar los pros y los contras a la luz de sus circunstancias individuales.
