Préstamo constante

Una constante de préstamo es un porcentaje que muestra el servicio de la deuda anual de un préstamo en comparación con su valor de capital total. El cálculo de una constante de préstamo es el servicio de la deuda anual dividido por el monto total del préstamo. Al comprar un préstamo, los prestatarios pueden comparar la constante del préstamo de varios préstamos antes de tomar una decisión. el préstamo con la constante de préstamo más baja tendrá requisitos de servicio de la deuda más bajos, lo que significa que el prestatario pagará menos intereses y capital durante un período determinado. las constantes de préstamo solo son aplicables a préstamos con tasa de interés fija y no a préstamos con tasas de interés variables.

Una constante de préstamo es una comparación del servicio de la deuda anual de un préstamo con el valor del capital total del préstamo. El servicio de la deuda de un préstamo es el efectivo total que el prestatario debe pagar para cubrir el reembolso de intereses y capital del préstamo durante un período determinado.

La constante de préstamo se expresa como un porcentaje y se puede determinar para todo tipo de préstamos. ayuda a los prestatarios y analistas a comprender mejor los factores relacionados con un préstamo y cuánto pagan anualmente en comparación con el principal del préstamo.

calcular la constante del préstamo a menudo requiere que el prestatario obtenga del prestamista los múltiples términos asociados con el acuerdo de préstamo. los términos incluyen factores como el capital total, la tasa de interés del préstamo, la duración de los pagos y la frecuencia de los pagos. La obtención de estos factores de plazo del préstamo permite el cálculo de un pago simple de valor presente para llegar a los pagos mensuales. Una vez que se identifican los pagos mensuales, un prestatario puede calcular fácilmente la constante de su préstamo utilizando la siguiente ecuación:

préstamo constante = servicio de la deuda anual / monto total del préstamo

por ejemplo, tome un prestatario hipotecario que haya obtenido un préstamo de $ 150,000. El préstamo tiene una tasa de interés fija del 6% con una duración de 30 años y pagos mensuales de intereses. usando una calculadora de pagos, el prestatario calcularía pagos mensuales de $ 899.33, lo que resulta en un servicio de deuda anual de $ 10,791.96. con este servicio de deuda anual, la constante del préstamo del prestatario sería 7.2% o $ 10,791.96 / $ 150,000.

la constante del préstamo, cuando se multiplica por el principal del préstamo original, da el monto en dólares de los pagos periódicos anuales. la constante del préstamo puede usarse para comparar el costo real de los préstamos. las constantes de préstamo solo están disponibles para préstamos con tasas de interés fijas, ya que las tasas de interés variables tienen diferentes niveles de servicio de deuda anual basados ​​en intereses variables. dada la opción de dos préstamos, un prestatario generalmente optará por el que tenga la constante de préstamo más baja, ya que tendrá el requisito de servicio de la deuda más bajo.

Las tablas de préstamos constantes se usaban ampliamente en la industria de bienes raíces antes del advenimiento de las calculadoras financieras, ya que hacían relativamente fácil calcular los pagos mensuales de la hipoteca. Las tablas de constante de préstamo proporcionan información prepoblada para los prestatarios sobre su préstamo con un nivel constante de préstamo cotizado.

Si el prestatario del ejemplo anterior recibiera la constante de su préstamo, podría encontrar los intereses y las condiciones de pago de una tabla de constante de préstamo sin otras aportaciones. el prestatario solo necesitaría identificar 7.2% en la tabla. a partir de ahí, encontrarían la tasa de interés correspondiente del 6% en el eje horizontal. en el eje vertical, el número de pagos en meses también se proporcionaría en 360.