¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial (cre)?
Un préstamo inmobiliario comercial es una hipoteca garantizada por un gravamen sobre propiedad comercial en lugar de propiedad residencial. bienes inmuebles comerciales (cre) se refiere a bienes inmuebles que generan ingresos y que se utilizan con fines comerciales; por ejemplo, oficinas, tiendas, hoteles y apartamentos.
conclusiones clave
- un préstamo cre es una hipoteca garantizada por un derecho de retención sobre una propiedad comercial.
- Los préstamos cre generalmente se otorgan a inversionistas como corporaciones u organizaciones que poseen y operan bienes raíces comerciales.
- Los préstamos cre son ofrecidos por bancos, prestamistas independientes, compañías de seguros, fondos de pensiones, inversores privados y otras fuentes de capital, como el programa de préstamos 504 de la administración de pequeñas empresas de EE. UU.
- Los prestamistas consideran la naturaleza de la garantía (la propiedad que se compra), la solvencia crediticia del prestatario y las razones financieras al evaluar los préstamos inmobiliarios comerciales.
- Los préstamos cre tienden a ser más caros que los préstamos residenciales.
las pequeñas empresas que buscan comprar, expandir o renovar sus sitios pueden solicitar un préstamo de crédito. Los préstamos cre generalmente se otorgan a inversionistas como corporaciones, desarrolladores, sociedades, fondos, fideicomisos y fideicomisos o reits de inversiones inmobiliarias.
en otras palabras, entidades comerciales formadas con el propósito específico de poseer y operar bienes inmuebles comerciales. la entidad comercial compra propiedad comercial, alquila espacio y luego recauda el alquiler de las empresas que operan dentro de la propiedad. La financiación de la empresa, incluida la adquisición, el desarrollo y la construcción de estas propiedades, se realiza a través de préstamos inmobiliarios comerciales.
Cómo funciona un préstamo inmobiliario comercial (cre)
Al igual que con las propiedades residenciales, los bancos, los prestamistas independientes, los fondos de pensiones, las compañías de seguros, los inversores privados y otras fuentes de capital, como el programa de préstamos 504 de la administración de pequeñas empresas de EE. UU., participan activamente en la concesión de préstamos cre. Al igual que los prestamistas residenciales, los prestamistas comerciales asumen diferentes niveles de riesgo y tienen diferentes términos que están dispuestos a ofrecer a los prestatarios.
el préstamo residencial más popular es la hipoteca de tasa fija a 30 años, los préstamos cre suelen ser más cortos. los plazos varían de cinco años (o menos) a 20 años, y el período de amortización suele ser más largo que el plazo del préstamo. Por ejemplo, un prestamista podría proporcionar un préstamo cre con un plazo de siete años y una amortización de 30 años. el prestatario realiza pagos mensuales durante los siete años. los pagos mensuales se determinan como si el préstamo se hubiera pagado durante 30 años seguido de un pago final “global” compuesto por el saldo restante total del préstamo.
los prestamistas consideran la naturaleza de la garantía (la propiedad que se compra); la solvencia de la entidad (o principales / propietarios), incluidos los estados financieros de tres a cinco años y las declaraciones de impuestos; y relaciones financieras tales como la relación préstamo-valor y la relación de cobertura del servicio de la deuda al evaluar préstamos cre.
Los préstamos cre tienden a ser más caros que los préstamos residenciales. los anticipos suelen oscilar entre el 20% y el 30% del precio de compra. Las tasas de interés también tienden a ser más pronunciadas: alrededor del 10% al 20% para la mayoría de los prestatarios. los préstamos respaldados por la administración de pequeñas empresas (sba) (ver más abajo), que son algunos de los más baratos, oscilaron entre 7.75% y 10.25% a partir de enero de 2019, dependiendo del tamaño y la duración del préstamo.
Los préstamos cre están destinados a financiar bienes inmuebles utilizados estrictamente para fines comerciales y para generar ingresos.
tipos de préstamos comerciales inmobiliarios (cre)
Estos son los tipos más comunes de préstamos cre:
- Los préstamos permanentes son las primeras hipotecas de una propiedad comercial. un préstamo permanente debe tener alguna amortización y un plazo de al menos cinco años inscrito en el contrato.
- Los préstamos sba están escritos por prestamistas tradicionales y no tradicionales, pero están garantizados por la sba. Hay varios préstamos diferentes de la SBA que atienden a diferentes tipos de prestatarios, siendo el más popular el préstamo 7 (a).
- Los préstamos puente proporcionan un primer préstamo hipotecario a corto plazo en una propiedad comercial, generalmente con un plazo de seis meses a tres años. Los préstamos puente generalmente se obtienen cuando un prestatario espera financiamiento a más largo plazo o intenta refinanciar una obligación existente.
