elegir el asesor financiero adecuado es, en esencia, tomarse el tiempo para invertir en lo que debería ser una relación profesional a largo plazo que mantenga su salud financiera y su futuro en el camino correcto. la búsqueda debe ir más allá de las referencias de colegas, amigos y familiares y un énfasis en el rendimiento de la inversión.
de hecho, los inversores deberían dedicar tanto esfuerzo como lo harían a encontrar un profesional médico con el que confíen en su bienestar físico. El asesor financiero adecuado proporcionará la ayuda profesional necesaria para alcanzar los objetivos financieros a corto y largo plazo.
conclusiones clave
- restringir al asesor financiero adecuado puede ser una tarea difícil, pero obtener asesoramiento financiero experto suele ser una decisión inteligente.
- Las siguientes son preguntas que deben hacerse al elegir un asesor financiero calificado. si no pueden o evitan responderlos, sigue buscando.
- para los asesores, poder responder estas preguntas puede ser la diferencia entre si un cliente potencial decide o no elegirlo a usted sobre un competidor.
¿Cuáles son sus calificaciones profesionales?
cualquier persona puede entregar tarjetas de visita manteniendo que es un asesor financiero, por lo que es importante preguntar sobre las calificaciones y las credenciales.
Si bien hay innumerables designaciones profesionales, los principales asesores suelen tener credenciales como planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA) y consultor financiero colegiado (CHFC).
Los asesores con designaciones de CFP, por ejemplo, están regulados, tienen licencia y toman cursos obligatorios relacionados con la planificación financiera, como planificación patrimonial y planificación de la jubilación, entre otros.
algunos asesores también son contadores públicos certificados (cpas). para aquellos que también necesitan asesoramiento y preparación fiscal, elegir un planificador financiero que también tenga una designación de CPA puede tener sentido.
Los asesores financieros que venden acciones, bonos, fondos mutuos o seguros tienen licencias que incluyen las series 6, 7 o 63. Para obtener estas licencias, deben tomar los exámenes administrados por la autoridad reguladora de la industria financiera.
eres una ria?
algunos asesores financieros son asesores de inversión registrados (rias), lo que significa que están sujetos a altos estándares fiduciarios establecidos para proteger a los inversores. El estándar fiduciario requiere que los asesores pongan incondicionalmente el mejor interés de sus clientes en todo momento, sin importar qué.
Los asesores que no son fiduciarios se adhieren a un estándar menos estricto llamado estándar de idoneidad. Esto significa que cualquier inversión que ofrezca debe ser adecuada para un cliente, aunque puede no ser lo mejor para él.
Fieles a su nombre, también se requiere que los rias se registren en la comisión de valores e intercambio o en los estados en los que hacen negocios. (para más información, consulte: convertirse en un asesor de inversiones registrado ).
¿Cómo cobran por sus servicios?
la mayoría de las rias cobran a los clientes un porcentaje de los activos bajo administración o una tarifa fija o una tarifa por hora. Los asesores que solo pagan honorarios no ganan comisiones sobre los productos de inversión que venden a los clientes. en promedio no cobran más del 2% de los activos bajo administración. ese porcentaje a menudo disminuye la mayor cantidad de activos que tiene para que administren.
Los asesores que trabajan para empresas de servicio completo, como grandes corredores de bolsa como Merrill Lynch y Morgan Stanley, generalmente cobran comisiones sobre productos de inversión como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y anualidades que se compran y venden. en teoría, los asesores que cobran comisiones podrían ser menos objetivos al recomendar inversiones.
¿Quiénes son sus clientes típicos?
Es importante tener una idea de qué tipos de clientes atiende un asesor financiero que está evaluando para asegurarse de que tengan experiencia y conocimientos alineados con sus circunstancias. un milenio que recién comienza a ahorrar para la jubilación, por ejemplo, podría no ser mejor atendido por un asesor que atiende principalmente a los baby boomers que están a punto de jubilarse o aquellos que ya están jubilados.
Algunos asesores se especializan en clientes dentro de ciertas profesiones. Si usted es médico o propietario de una pequeña empresa, por ejemplo, pregunte si tienen experiencia en el manejo de clientes similares. querrá contratar a un asesor con experiencia que abarque desde seguros hasta impuestos que se adapten a sus circunstancias.
¿Cómo te comunicas con los clientes?
asegúrese de que estén dispuestos a comunicarse con la frecuencia con la que se sienta cómodo. algunos clientes están felices de reunirse una vez al año, mientras que otros prefieren reunirse trimestralmente. también desea tener una idea de cuán accesibles son fuera de las reuniones programadas. pregúnteles qué tan rápido suelen devolver llamadas y responder correos electrónicos.
¿Te están haciendo preguntas?
Las preguntas que un asesor le hace a un cliente potencial durante una reunión inicial pueden estar respondiendo. La planificación financiera es mucho más que números. un asesor que se enfoca en promocionar el rendimiento estelar probablemente sea mejor evitarlo. en cambio, deberían preguntarle acerca de sus objetivos financieros, las preocupaciones que pueda tener y qué tan cómodo se sienta con el riesgo a la hora de invertir.
la línea de fondo
Si bien no hay escasez de asesores financieros, elegir el adecuado puede ser desalentador. Es importante entrevistar a un asesor que está considerando como si fuera un candidato para un trabajo. asegúrese de comprender cómo se les compensa y si tienen las credenciales y la experiencia para elaborar un plan que se adapte mejor a sus necesidades y circunstancias financieras personales.
