Predeterminado universal

el incumplimiento universal es una práctica por la cual un emisor de tarjeta de crédito aumenta la tasa de interés del titular de la tarjeta de crédito si el individuo se atrasa en hacer un pago mínimo de cualquier deuda que se informa a las agencias de crédito. Por ejemplo, si Jenny tiene una tarjeta Visa y una tarjeta Discover y no cumple con el plazo de pago de su tarjeta Discover, el emisor de su tarjeta Visa podría aumentar la tasa de interés de su tarjeta Visa. el emisor de su tarjeta de visa podría incluso aumentar su tasa si se entera de que jenny llegó tarde a pagar su préstamo de automóvil. 

las prácticas de incumplimiento universal se hicieron menos severas por la ley de responsabilidad, responsabilidad y divulgación de la tarjeta de crédito de 2009 (ley de tarjeta de crédito), una ley diseñada para proteger a los usuarios de tarjetas de crédito de prácticas abusivas de préstamos por parte de los emisores de tarjetas. sus objetivos principales eran la reducción de tarifas inesperadas y mejoras en la divulgación de costos y multas. La ley de tarjetas cambió muchas de las reglas que las compañías de tarjetas de crédito deben seguir. Una de esas reglas restringió las cantidades de saldo en las que los emisores de tarjetas pueden aumentar la tasa de interés del consumidor. debido a la legislación, los emisores no pueden aumentar la tasa del saldo de su tarjeta de crédito existente a menos que tenga una morosidad de 60 días en esa cuenta. sin embargo, el acto de la tarjeta no eliminó el incumplimiento universal ni lo hizo ilegal, y los emisores pueden decidir aumentar su tasa de interés en cargos futuros.

para entender cuándo puede aumentar la tasa de interés de su tarjeta de crédito, por cuánto y por cuánto tiempo, lea los términos y condiciones de la tarjeta. específicamente, lea la sección sobre la tasa de penalización, también llamada tasa de porcentaje anual predeterminada (APR). Esta sección de las condiciones de su tarjeta de crédito describirá la tasa de interés que puede entrar en vigencia si paga tarde. por ejemplo, una tarjeta puede tener una multa de 29.99 por ciento variable, basada en la tasa preferencial, que entrará en vigencia si realiza un pago atrasado o si su pago se devuelve sin pagar. la tasa de penalización puede aplicarse indefinidamente.

Las compañías de tarjetas de crédito revisan periódicamente los informes de crédito de sus clientes para buscar señales de que un cliente se ha convertido en un candidato de mayor riesgo para extender el crédito. Si las empresas encuentran signos de un mayor riesgo, como pagos atrasados ​​en otra cuenta, pueden optar por reducir la línea de crédito de un cliente, cobrarle una tasa de interés más alta o incluso cerrar la cuenta. Los emisores de tarjetas están tratando de asegurarse de no prestar dinero que no se reembolsará, y cobran a los clientes en función de la cantidad de riesgo crediticio que representan.