invertir puede ser complicado y muy abrumador. después de todo, hay muchas opciones diferentes, desde acciones y bonos hasta cuentas de bienes raíces y del mercado monetario. lo que elija, no hay garantía de que gane dinero con sus inversiones. pero hay una manera de aprovechar las oportunidades disponibles en el mercado al agrupar su dinero en un vehículo: un fondo mutuo. Sin duda, puede generar riqueza invirtiendo en acciones, pero puede ser más seguro invertir en un fondo mutuo. Entonces, ¿por qué debería elegir seriamente poner su dinero en fondos mutuos sobre acciones? Siga leyendo para descubrir algunas de las ventajas más comunes que conlleva invertir en fondos mutuos.
conclusiones clave
- los fondos mutuos agrupan dinero de un grupo de inversores e invierten ese capital en diferentes valores.
- los fondos mutuos ofrecen participaciones diversificadas de manera instantánea y sencilla porque invierten en una variedad de valores.
- Invertir en un fondo mutuo es una buena manera de evitar parte de la complicada toma de decisiones que implica invertir en acciones.
- El costo de la negociación se reparte entre todos los inversores de fondos mutuos, lo que reduce el costo por persona.
los fundamentos de los fondos mutuos
los fondos mutuos agrupan dinero de un grupo de inversores e invierten ese capital en diferentes valores, como acciones, bonos, cuentas del mercado monetario y otros. Los fondos tienen diferentes objetivos de inversión, a los que se adaptan sus carteras. Los administradores de dinero son responsables de cada fondo. generan ingresos para los inversores al asignar activos dentro del fondo.
los fondos mutuos pueden tener muchos valores diferentes, lo que los convierte en opciones de inversión muy atractivas. Entre las razones por las cuales un individuo puede elegir comprar fondos mutuos en lugar de acciones individuales están la diversificación, la conveniencia y los costos más bajos.
los fondos administrados activamente requieren un administrador de cartera que actualice constantemente sus tenencias, mientras que la cartera de un fondo administrado pasivamente se basa en una estrategia de compra y retención.
diversificación
pregúntele a cualquier profesional de inversiones, y probablemente le dirán que una de las formas más importantes para reducir su riesgo es a través de la diversificación. Es una lección que la mayoría de la gente aprendió después de la crisis financiera. El tema subyacente aquí es que no debes poner todos tus huevos en una canasta. así que no solo invierta en una industria o un tipo de vehículo de inversión.
Muchos expertos coinciden en que casi todas las ventajas de la diversificación de acciones (los beneficios derivados de la compra de una cantidad de acciones diferentes de compañías que operan en sectores diferentes) se materializan plenamente cuando una cartera tiene alrededor de 20 acciones de compañías que operan en diferentes industrias. en ese momento, una gran parte del riesgo asociado con la inversión se ha diversificado. el riesgo restante se considera un riesgo sistemático o un riesgo de mercado. Como la mayoría de las casas de bolsa cobran la misma comisión por una acción o 5,000 acciones, puede ser difícil para un inversionista comenzar a comprar 20 acciones diferentes.
ahí es donde entran en juego los fondos mutuos. Los fondos mutuos ofrecen a los inversores una excelente manera de diversificar sus tenencias al instante. A diferencia de las acciones, los inversores pueden poner una pequeña cantidad de dinero en uno o más fondos y acceder a un conjunto diverso de opciones de inversión. para que pueda comprar unidades en un fondo mutuo que invierta en hasta 20 a 30 valores diferentes. Si estuviera buscando lo mismo en el mercado de valores, tendría que invertir mucho más capital para obtener los mismos resultados.
los fondos mutuos también invierten en una variedad de sectores diferentes. por lo que un fondo de gran capitalización puede invertir en diferentes industrias, como finanzas, tecnología, atención médica y materiales. de nuevo, si intentara igualar esto a través de acciones individuales, tendría que gastar mucho dinero para obtener los mismos rendimientos.
conveniencia
La conveniencia de los fondos mutuos es seguramente una de las principales razones por las que los inversores los eligen para proporcionar la porción de capital de su cartera, en lugar de comprar acciones individuales por sí mismos. Algunos inversores encuentran que comprar algunas acciones de un fondo mutuo que cumpla con sus criterios básicos de inversión es más fácil que descubrir en qué hacen realmente las compañías en las que invierte el fondo y si son inversiones de buena calidad. preferirían dejar la investigación y la toma de decisiones a otra persona.
determinar la asignación de activos de una cartera, investigar acciones individuales para encontrar compañías bien posicionadas para el crecimiento, así como vigilar los mercados, todo lleva mucho tiempo. las personas dedican carreras completas al mercado de valores, y muchas aún terminan perdiendo dinero en sus inversiones. Aunque invertir en un fondo mutuo no es garantía de que sus inversiones aumentarán de valor con el tiempo, es una buena manera de evitar algunas de las complicadas decisiones que implica invertir en acciones.
muchos fondos mutuos ofrecen a los inversores la oportunidad de comprar en una industria específica o comprar acciones con una estrategia de crecimiento específica. Aquí hay algunas opciones:
- los fondos del sector invierten en compañías dentro de una industria o sector específico de la economía
- los fondos de crecimiento se centran en la apreciación del capital a través de una cartera diversificada de empresas que han demostrado un crecimiento superior al promedio
- los fondos de valor invierten en empresas que están infravaloradas y que normalmente están en manos de inversores a largo plazo
- Los fondos indexados permiten a los inversores rastrear el mercado general al construir una cartera que intente igualar o rastrear un índice de mercado
- los fondos de bonos generan ingresos mensuales al invertir en bonos gubernamentales y corporativos, así como en otros instrumentos de deuda
costos
Los costos de las transacciones frecuentes de acciones pueden acumularse rápidamente para los inversores individuales. Las ganancias obtenidas de la apreciación del precio de las acciones pueden cancelarse por los costos de completar una venta única de las acciones de un inversionista de una compañía determinada. Los inversores que realizan muchas operaciones deben consultar nuestra lista de corredores que cobran tarifas inferiores a la media.
sin embargo, con un fondo mutuo, el costo de la negociación se distribuye entre todos los inversores en el fondo, lo que reduce el costo por persona. muchas firmas de corretaje de servicio completo obtienen su dinero de estos costos comerciales, y se alienta a los corredores que trabajan para ellos a intercambiar las acciones de sus clientes de manera regular. Aunque el consejo dado por un corredor puede ayudar a los clientes a tomar decisiones acertadas de inversión, muchos inversores encuentran que el beneficio financiero de tener un corredor no justifica los costos.
Es importante recordar que también existen desventajas en la inversión de fondos mutuos, por lo que, como con cualquier decisión, la mejor manera de proceder es educarse y aprender sobre la mayoría de las opciones disponibles.
La mayoría de los corredores en línea tienen evaluadores de fondos mutuos en sus sitios para ayudarlo a encontrar los fondos mutuos que se ajustan a su cartera. También puede buscar fondos que se pueden comprar sin generar una tarifa de transacción o fondos que cobran tarifas de administración bajas. La función de búsqueda también puede permitirle localizar fondos que se ajusten a un estilo específico de inversión como fondos socialmente responsables.
visión del asesor
joe allaria, cfp®
carsonallaria patrimonial, carbon, il
Un fondo mutuo proporciona diversificación a través de la exposición a una multitud de acciones. La razón por la que se recomienda tener acciones en un fondo mutuo en lugar de ser propietario de una sola acción es que una acción individual conlleva más riesgo que un fondo mutuo. Este tipo de riesgo se conoce como riesgo no sistemático.
El riesgo no sistemático es un riesgo contra el cual se puede diversificar. por ejemplo, al ser propietario de una sola acción, usted corre el riesgo de la compañía que puede no aplicarse a otras compañías en el mismo sector del mercado. ¿Qué pasa si el CEO y el equipo ejecutivo de la compañía se van inesperadamente? ¿Qué pasa si un desastre natural golpea un centro de fabricación que desacelera la producción? ¿Qué pasa si las ganancias están bajas debido a un defecto en un producto o una demanda? Estos son solo algunos ejemplos de los tipos de cosas que podrían sucederle a una compañía pero que probablemente no le sucedan a todas las compañías a la vez.
También existe un riesgo sistemático, que es un riesgo contra el que no puede diversificarse. Esto es similar al riesgo de mercado o de volatilidad. Debe comprender que existe un riesgo asociado con la inversión en el mercado. Si el mercado disminuye en valor en su conjunto, no es algo contra lo que se pueda diversificar fácilmente.
por lo tanto, si desea invertir en acciones individuales, recomendaría investigar cómo puede compilar su propia canasta de acciones para no tener una sola acción. asegúrese de estar suficientemente diversificado entre compañías grandes y pequeñas, compañías de valor y crecimiento, compañías nacionales e internacionales, y también entre acciones y bonos, todo de acuerdo con su tolerancia al riesgo. Aquí es donde podría ser útil buscar ayuda profesional al construir este tipo de carteras. Sin embargo, solo sepa que este tipo de investigación y construcción y monitoreo de cartera puede llevar bastante tiempo.
La alternativa es invertir en un fondo mutuo para la diversificación instantánea. por supuesto, hay una lista de cosas a tener en cuenta al elegir fondos mutuos también. Las tarifas, la filosofía de inversión, las cargas y el rendimiento son solo algunos componentes a tener en cuenta al evaluar los fondos mutuos.
