Si no forma parte de la Generación Sandwich ahora, es posible que lo esté pronto. El término se refiere a una cohorte de personas de entre 40 y 50 años que cuidan a sus padres mayores al mismo tiempo que son responsables de sus propios hijos. Según una encuesta de 2013 del Pew Research Center, casi la mitad de las personas de entre 40 y 50 años se cuentan como miembros de esta cohorte, con un padre de 65 años o más y un hijo que vive en casa o recibe apoyo financiero.
¿Por qué los números son tan altos? Da crédito a una tormenta perfecta de varios factores. Para empezar, las personas viven más tiempo, a menudo sin fondos suficientes para gestionar la jubilación y las necesidades de atención médica. Kim Parker, autora principal del estudio Pew de 2013, descubrió que 1 de cada 7 adultos de entre 40 y 50 años brinda ayuda financiera a padres ancianos. Eso se debe tanto al aumento de la duración de la jubilación como al aumento del costo de la atención médica: Fidelity Investments proyecta que una pareja de 65 años en 2017 gastará un promedio de $ 275,000 en atención médica durante el resto de sus vidas, un aumento del 6 por ciento con respecto a 2016.
Mientras tanto, la edad a la que estamos teniendo hijos ha aumentado de manera constante en las últimas dos décadas, lo que significa que es más probable que las personas estén criando hijos hasta finales de los 40 y principios de los 50. Y un mercado laboral difícil junto con una deuda significativa de préstamos estudiantiles ha mantenido a los millennials viviendo en casa por más tiempo. La mitad de los adultos de 40 a 60 años encuestados admitieron mantener económicamente a sus hijos adultos, ya sea en parte o en su totalidad.
Estar atrapado en el sándwich tiene enormes consecuencias: emocionales, físicas y económicas. Si cree que se dirigirá hacia el sándwich, es hora de hacer un balance de sus opciones y planificar un poco con anticipación.
Habla con tus padres
Los expertos en la construcción de resiliencia le dirán: Controle las cosas que puede controlar y deje a los demás al margen. Ese es un buen consejo en este escenario. Puede ser difícil predecir si sus hijos volverán a entrar a su hogar como bumeranes, pero al menos puede comenzar a tener alguna indicación de cómo se encuentran sus padres financieramente para su futuro. Incluso puede llegar a tiempo para ayudarlos a apuntalar sus situaciones.
Empiece por hacer un balance de los activos y pasivos de sus padres, dice Chris Rogers, administrador de cartera de Carroll Financial en Charlotte, Carolina del Norte. Es importante saber cuál es la situación económica de tus padres para que no te sorprenda si se quedan sin dinero; además, puedes ayudar a guiarlos. Haga un balance de las deudas y pasivos, activos como sus pensiones e ingresos del Seguro Social y seguro médico, así como lo que generalmente gastan en comparación con lo que tienen. Si se muestran reacios a comenzar esta conversación, oa ser específicos con los números, es comprensible, dice Rogers, ya que esta generación tiende a ser bastante reservada sobre sus finanzas.Pero querrá seguir dando vueltas alrededor del problema hasta que tenga la mayor cantidad de información posible.
Asegúreles a sus padres que no está tratando de tomar el control de sus finanzas o apropiarse de su independencia, sino que está tratando de evaluar su propio futuro; en otras palabras, al tener estas conversaciones, te están ayudando tanto a ti como a sus nietos. (Es una petición muy difícil de resistir).
Establezca expectativas para los niños que deberían ser autosuficientes
Cuando se trata de sus hijos, hay una gran diferencia entre aquellos que se están recuperando temporalmente de un revés y aquellos que parecen estar permanentemente en la nómina familiar. El problema, dice Rogers, es cuando hay hijos adultos que reciben apoyo y que deberían poder mantenerse a sí mismos. “Si tienes a los niños educados, después de la universidad sin deudas, has hecho lo que tienes que hacer”, dice Rogers. “A veces, el amor duro es necesario”. Si acepta ayudar financieramente a un hijo adulto que atraviesa algo como un divorcio o la pérdida del trabajo, asegúrese de que quede claro cuánto tiempo lo apoyará, qué implicará ese apoyo y cuáles son sus responsabilidades mientras Estás viviendo bajo tu techo o tomando tus fondos.Otra estrategia es hacer un préstamo en lugar de un regalo para sus hijos si tienen problemas financieros. Si sigue esta ruta, señala Rogers, obtenga los términos por escrito.
Considere su propio bienestar emocional
Cuando está apoyando financieramente a adultos jóvenes con dificultades o ancianos dependientes, también los está apoyando emocionalmente. Según Pew, casi un tercio de las personas de esta cohorte admitieron sentirse constantemente apuradas, y la ciencia nos dice que el estrés del tiempo (la sensación de no tener suficiente tiempo en el día) es un serio detrimento para la felicidad en la vida. Las mujeres, en particular, se ven afectadas por el fenómeno, ya que tradicionalmente se espera que ellas cuiden de los niños o de los miembros de la familia que envejecen.
Muchas personas en esta situación están más enfocadas en reducir costos que en obtener valor, dice Sarah Newcomb, economista del comportamiento y autora de “Loaded: Money, Psychology and How to Get Ahead Without Leaving Your Values Behind”. Eso es un gran error. Si bien cuidar de un padre sin traer ayuda de relevo puede ahorrarle algo de dinero, esos ahorros pueden tener el costo de su bienestar emocional, calidad de vida y productividad.
Sin embargo, el mayor costo podría ser su relación con sus padres. Newcomb dice que las relaciones entre padres e hijos a menudo se deterioran cuando los niños asumen el papel de cuidadores. “Tienes que pensar en cómo será tu vida diaria si decides ahorrar dinero cuidando a tus padres”, dice. “A menudo, el mayor costo puede estar en la relación que tiene con ese padre”.
Evite la narrativa del mártir
Finalmente, Newcomb aconseja prestar atención a las historias que nos contamos y que están contribuyendo a las presiones que sentimos. Sugiere que las personas que se sienten atrapadas comiencen por hacerse algunas preguntas: ¿Qué significa para ti ser un buen hijo, hija o padre? ¿Cómo podría afectar esta narrativa las presiones financieras o emocionales que está sintiendo? Por ejemplo, Newcomb observa que algunas personas piensan que un buen padre paga la universidad o que un buen hijo o hija nunca enviaría a sus padres a un asilo de ancianos.Considere si está albergando una “narrativa de mártir” de sacrificar sus propias necesidades para cuidar de los demás.
El siguiente paso puede ser volver a algunas opciones que quizás haya retirado de la mesa. Tal vez creas que tu hermano es un irresponsable, por lo que tienes que llevar a mamá a todas las citas con el médico y cocinar. O tal vez crea que contratar una niñera para sus hijos lo convierte en un mal padre. Reconocer y reconsiderar algunas de estas narrativas puede ser increíblemente liberador.
Con Ellie Schroeder
