El campo de asesoramiento financiero está en auge. desde roboadvisors a bancos, corredoras de bolsa a un asesor financiero independiente y planificadores financieros, parece que en todas partes que mires hay alguien que clama por administrar tu dinero. ¿Significa esto que todos necesitan contratar a un profesional? no necesariamente.
Con un mínimo de inteligencia, la cantidad de tiempo adecuada y un estudio dedicado, puede hacerlo usted mismo. después de todo, nadie trabaja de forma gratuita, y si contrata a un asesor financiero o elige un roboadvisor, pagará ese servicio de una forma u otra.
conclusiones clave
- Hoy es imprescindible asegurarse de que sus finanzas personales estén en orden, desde el ahorro para la jubilación hasta la planificación fiscal, pero hacerlo mal puede meterlo en problemas aún mayores.
- Los asesores financieros profesionales ayudan a aliviar esa carga con asesoramiento y práctica calificados y bien informados, pero esto tiene un costo.
- si desea hacerlo usted mismo, ahorrará en costos, pero también deberá leer, mantenerse disciplinado y tomarlo en serio. Un roboadvisor de bajo costo puede ser su mejor opción.
¿hazlo tu mismo?
Las personas a menudo poseen el impulso y el conjunto de habilidades para planificar por sí mismos cuando se trata de finanzas personales. Aquí hay una lista rápida de cinco criterios que pueden significar que estará bien por su cuenta:
disfrutas leyendo y aprendiendo sobre temas financieros
Esto incluye impuestos, inversiones, préstamos y finanzas personales. Hay decenas de libros, cursos y recursos para educar al consumidor sobre finanzas personales, inversiones y planificación. Si le gusta este tema y tiene tiempo para profundizar, puede ser adecuado para administrar su propio dinero.
tiene tiempo para revisar su situación financiera actual
Si es bueno para rastrear sus gastos, ahorrar e invertir, existe una gran probabilidad de que pueda ser su propio planificador financiero. El primer paso en la administración inteligente del dinero es el seguimiento exitoso de su dinero; El segundo es el ahorro.
y si está administrando bien su deuda, ya está tomando decisiones financieras acertadas. finalmente, si puede usar software financiero, probablemente pueda aprender a planificar metas futuras y jubilaciones.
te sientes cómodo tomando decisiones financieras
no solo se siente cómodo tomando decisiones financieras, sino que también confía en la planificación de la jubilación. Es posible que ahora no tenga mucho dinero, pero si tiene un trabajo y está ahorrando e invirtiendo, en algún momento su riqueza crecerá hasta las seis cifras y tal vez incluso más.
si se siente cómodo manejando grandes sumas de dinero, es posible que no necesite un asesor, y si la cantidad crece demasiado para manejar, siempre puede cambiar de marcha y contratar a alguien de manera limitada o a largo plazo.
no necesitas mano financiera
Esto significa que se siente cómodo con la volatilidad del mercado y puede manejar los altibajos de los mercados de inversión.
cuando se desempeña como su propio asesor financiero, es importante sentirse cómodo viendo que el valor de su cartera de inversiones se reduce ocasionalmente. Si puede soportar la volatilidad del mercado por su cuenta y no se siente obligado a vender durante los descensos regulares del mercado, es posible que no necesite un asesor.
entiendes la importancia de maximizar los vehículos de jubilación
esto incluye cuentas como 401 (k) o 403 (b), e incluso un roth ira si puede.
Mientras esté en el camino hacia el ahorro y la inversión, mantenga una cartera diversificada y confíe en que puede seguir invirtiendo a través de los picos y valles del mercado, puede estar bien como su propio planificador financiero.
la línea de fondo
La administración del dinero y la inversión no son ciencia espacial. Si es un gastador, ahorrador, planificador e inversor disciplinado, puede ser competente para administrar sus propias finanzas. Al aprender las finanzas personales y los conceptos básicos de inversión y permanecer equilibrado y constante en sus actividades de dinero, puede acumular riqueza sin pagar por un asesor financiero.
