El seguro médico ha realizado algunos cambios drásticos en las últimas décadas, pero aún es posible controlar sus opciones de atención médica eligiendo el tipo correcto de plan de seguro médico. Los planes tradicionales de seguro médico de indemnización también se conocen como planes de “pago por servicio”. Es el tipo tradicional de seguro que era lo que la mayoría de las compañías de seguros de salud ofrecían a los consumidores de seguros antes de la prevalencia de PPO (organizaciones de proveedores preferidos) y HMO (organizaciones de mantenimiento de la salud).
Tipos de planes de seguro médico de indemnización
Hay disponibles diferentes tipos de planes de seguro médico de indemnización tradicionales que incluyen:
- Cobertura de seguro hospitalario y quirúrgico
- Cobertura de seguro médico mayor
- Cobertura completa: una combinación de planes médicos principales y hospitalarios
La mayoría de los planes de seguro médico de indemnización brindan cobertura para estadías en el hospital, procedimientos ambulatorios, medicamentos recetados, visitas al médico y atención preventiva.
Más opciones de médicos y hospitales
Con un plan de seguro médico de indemnización tradicional, no estará limitado a las opciones de proveedores de servicios médicos que se encuentren dentro de una lista o red de proveedores preferidos. Estas limitaciones son comunes con un plan PPO o HMO. Con muchos planes de indemnización, no se necesitan referencias. Además, muchos asegurados disfrutan de la libertad de poder elegir cualquier centro de atención médica o médico que deseen.
Cómo funciona
El seguro médico de indemnización funciona de manera muy similar al seguro de automóvil en el sentido de que usted pagará el deducible de su seguro médico antes de que la compañía de seguros pague el resto de su factura. Este monto deducible variará según el tipo específico de opción de póliza de seguro médico que elija.
Con un plan de seguro médico de indemnización tradicional, se le facturará según las tarifas habituales, habituales y razonables (UCR). Estos UCR (montos de tarifas fijas) son establecidos por la aseguradora y monitoreados para detectar cambios necesarios. Basan la tarifa en el procedimiento y los rangos de precios en el área. El UCR es el monto que pagará la compañía de seguros por una enfermedad, dolencia o procedimiento médico específico.
Deberá verificar y ver si un procedimiento médico o una tarifa, como cirugía plástica, maternidad u otros procedimientos, están cubiertos por su tipo particular de seguro médico antes de que se realice el procedimiento. En algunos casos, estos procedimientos deben ser autorizados previamente por su compañía de seguros. En caso de duda, llame a su compañía de seguros y hable con un representante.
Luego, enviará esta factura a su compañía de seguros o, en algunos casos, el proveedor de atención médica enviará la factura a su compañía de seguros como cortesía. Luego, la compañía de seguros pagará su parte de la factura médica menos su deducible según el monto de los UCR cubiertos por su plan de seguro médico.
Pros contras
Una de las mejores ventajas de un plan de seguro médico de indemnización tradicional es la libertad de elegir el centro y el proveedor de atención médica sin restricciones.
Una de las desventajas de esto es que es posible que deba pagar más por su cobertura de seguro médico que si elige un plan PPO (Organización de proveedores preferidos) o un Plan HMO (Organización de mantenimiento de la salud). También puede haber más papeleo involucrado en la presentación de reclamos. Además, algunos servicios de atención preventiva, como los chequeos de bienestar y otros cuidados de rutina, pueden no estar cubiertos por un plan de seguro médico de indemnización tradicional.
Otra cosa a tener en cuenta es quién es responsable del saldo de la factura que la compañía de seguros no paga. Con los PPO y HMO, muchos proveedores tienen acuerdos mutuos de que no se facturará al paciente por encima de la tarifa acordada previamente por un servicio. Los planes de indemnización tradicionales no tienen acuerdos con los proveedores, por lo que es posible que usted sea responsable de pagar el saldo de la factura que la compañía de seguros no cubre.
¿Es correcto para ti?
Un plan de seguro médico de indemnización tradicional no es adecuado para todos, pero puede ser la opción correcta para usted si desea elegir su propio centro de atención médica y médico y desea poder visitar a un especialista sin tener que obtener una remisión. Tampoco tiene que elegir un médico de atención primaria u obtener servicios de una red de proveedores preferidos. Si bien podría perder algunos descuentos disponibles a través de una HMO o PPO, está ganando la libertad de tomar sus propias decisiones de atención médica.
Por supuesto, nadie puede decirle qué tipo de plan es el adecuado para usted. Es una elección individual que tendrá que hacer para usted y su familia en función de sus necesidades específicas de seguro médico y su situación financiera. Es posible que desee sentarse con su agente de seguros familiar y discutir los beneficios de cada tipo de plan de seguro médico, para que pueda tomar una decisión que le dará a usted y a su familia el mejor valor en una póliza de seguro médico.
Donde comprar
Si usted es un individuo que desea la libertad de poder elegir su proveedor de atención médica y no estar restringido a aquellos dentro de una organización de proveedores preferidos, entonces un Plan de seguro médico de indemnización tradicional puede ser adecuado para usted. Muchas compañías de seguros de salud diferentes ofrecen planes de seguro de salud de indemnización tradicionales, incluidos Aetna, Blue Cross-Blue Shield, Humana y Kaiser Permanente.
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