comenzar con una cuenta de jubilación individual (iras) puede parecer complicado, pero solo requiere algunos pasos simples. Dentro de unos años, se lo agradecerá por tomarse el tiempo para tomar las decisiones de inversión correctas.
conclusiones clave
- puede establecer un ira en casi cualquier banco, corretaje u otra institución financiera.
- Al elegir un lugar para su cuenta, tenga en cuenta las tarifas y los costos asociados al Iraq.
- Las iras tradicionales y las iras roth son los dos tipos principales de iras disponibles para inversores individuales.
- Hay límites anuales sobre cuánto puede contribuir a un Iraq tradicional o roth.
donde abrir un ira
puede establecer un ira en casi cualquier banco, corretaje u otra institución financiera. todo lo que necesita es su firma en la documentación y un cheque para su primera contribución.
También puede encargarse de la mayoría de los detalles en línea. de hecho, los corredores en línea han eclipsado a los corredores tradicionales para convertirse en la principal forma en que las personas se registran para nuevas cuentas. Los mejores corredores para iras y roth iras tienen interfaces fáciles de usar y valiosos materiales informativos, lo que hace que abrir y mantener una cuenta sea más fácil que nunca.
consideraciones al elegir un proveedor de ira
Al elegir un lugar para su cuenta, tenga en cuenta las tarifas y los costos asociados al Iraq.
Al igual que con cualquier inversión, existen tarifas comerciales y varían ampliamente. debe tener cuidado con los cargos gratuitos, como las tarifas de “mantenimiento” o las tarifas de “custodia”.
Por otro lado, algunas compañías ofrecen ofertas especiales para nuevas cuentas. verifique si un custodio que está considerando ofrece un incentivo para obtener su negocio.
Además, considere las opciones que ofrecen para su inversión. su dinero ira puede invertirse en fondos negociados en bolsa (etfs), fondos mutuos, bonos, acciones individuales y muchos otros tipos de activos. puede elegir fondos de crecimiento riesgoso o fondos de mercado monetario de crecimiento lento pero estables. Lo mejor de todo es que puede repartir su dinero, combinando inversiones conservadoras y agresivas.
una vez que tenga una cuenta, obtendrá los estados de cuenta trimestrales y anuales habituales, aunque puede verificar el progreso de sus fondos en línea en cualquier momento.
Las inversiones que son menos riesgosas a corto plazo generalmente tienen rendimientos más bajos a largo plazo.
puede cambiar de opinión sobre cómo se invierte su dinero en cualquier momento, y probablemente debería hacerlo periódicamente. Los asesores de inversiones instan a las personas a tomar algunos riesgos cuando son jóvenes y ser más cautelosos a medida que se acercan a la jubilación.
tradicional ira o roth ira?
Las iras tradicionales y las iras roth son los dos tipos principales de iras disponibles para inversores individuales. Los propietarios de pequeñas empresas y los trabajadores independientes también pueden abrir un simple ira o un sep ira.
La principal diferencia entre iras tradicionales y roth radica en el tratamiento fiscal de su contribución.
- Su contribución a un Iraq tradicional es en dólares antes de impuestos. Reduce su renta imponible del año. después de la jubilación, generalmente debe impuestos sobre todo el dinero que retira, tanto los dólares originales pagados como los ingresos por inversiones que esos dólares ganaron.
- Roth Iraq requiere el pago en dólares después de impuestos. usted paga impuestos sobre los ingresos en el año en que realiza el depósito y, por lo tanto, no obtiene ningún beneficio fiscal inmediato. pero después de jubilarse, todo su nido está libre de impuestos, incluidos los ingresos de la inversión.
límites de contribución de ira
Hay un límite de cuánto puede contribuir anualmente a un Iraq tradicional o roth. para los años fiscales 2019 y 2020, el máximo es de $ 6,000 al año. las personas de 50 años o más pueden contribuir con otros $ 1,000 como contribución de “recuperación”. no puede contribuir más del 100% de sus ingresos laborales.
incluso si un cónyuge no está empleado o tiene muy pocos ingresos, las parejas casadas pueden invertir más. una pareja casada puede contribuir conjuntamente el doble del límite individual, incluso si una pareja tiene poco o ningún ingreso ganado. cada uno también puede aportar $ 1,000 más si tiene 50 años o más.
cómo empezar
ahora mismo, puede sentir que no tiene suficiente tiempo para hacer esto correctamente. Es más fácil de lo que piensas.
Probablemente pueda abrir un ira en el banco donde ya tiene una cuenta. solo asegúrese de que las tarifas sean razonables.
Las iras roth e iras tradicionales son excelentes opciones. El ira tradicional le ahorra dinero cada año fiscal durante sus años de trabajo. El Roth significa un poco más de dolor por adelantado para obtener una gran ganancia después de retirarse.
recuerde, siempre puede cambiar sus decisiones de inversión o incluso cambiar de proveedor si encuentra un mejor trato.
Lo mejor de todo es que puede configurar pagos automáticos para agregar a su nuevo ira regularmente. de esa manera, puede aumentar sus inversiones todos los años y obtener beneficios financieros a largo plazo en el futuro.
