Oficina del Contralor de la Moneda – OCC

¿Cuál es la oficina del contralor de la moneda?

La oficina del contralor de la moneda (occ) es una agencia federal que supervisa la ejecución de las leyes relacionadas con los bancos nacionales. específicamente, fleta, regula y supervisa bancos nacionales y sucursales federales y agencias de bancos extranjeros en los Estados Unidos, el contralor de la moneda, designado por el presidente y aprobado por el Senado, encabeza el occ.

oficina del contralor de la moneda explicada

fundada a través de la ley de moneda nacional de 1863, el occ supervisa a los bancos para garantizar que operen de manera segura y cumplan con todos los requisitos. el occ supervisa varias áreas, incluyendo capital, calidad de activos, gestión, ganancias, liquidez, sensibilidad al riesgo de mercado, tecnología de la información, cumplimiento y reinversión comunitaria.

el occ es una oficina independiente dentro del departamento de tesorería. su declaración de misión verifica que es “garantizar que los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro operen de manera segura y sólida, brinden un acceso justo a los servicios financieros, traten a los clientes de manera justa y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables”. 

el congreso no financia el occ. en cambio, los fondos provienen de bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, que pagan los exámenes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. el occ también recibe ingresos de sus ingresos por inversiones, que provienen principalmente de los títulos del Tesoro de EE. UU. 

La agencia está dirigida por el contralor confirmado por el Senado por un período de cinco años. el contralor también se desempeña como director de la corporación federal de seguros de depósitos (fdic) y vecinoworks America.

estructura occ

Hay cuatro oficinas occidentales de distrito, así como una oficina en Londres que supervisa las actividades internacionales de los bancos nacionales. El personal de los examinadores bancarios lleva a cabo revisiones in situ de los bancos nacionales y las asociaciones o economías de ahorro federales. proporcionan supervisión mediante el análisis de las carteras de préstamos e inversiones de la institución, la gestión de fondos, el capital, las ganancias, la liquidez y la sensibilidad al riesgo de mercado. Los examinadores también revisan los controles internos y el cumplimiento de las regulaciones y leyes aplicables y evalúan la capacidad de la gerencia para identificar y controlar el riesgo.

poder del occ

Occ tiene el poder de aprobar o denegar solicitudes de nuevos estatutos, sucursales, capital y otros cambios en la estructura bancaria. pueden tomar acciones de supervisión contra bancos bajo su jurisdicción por incumplimiento de las leyes y regulaciones. Además, la agencia tiene la autoridad de remover oficiales y directores. Otras responsabilidades incluyen el poder de negociar acuerdos para cambiar las prácticas de un banco, imponer sanciones monetarias y emitir órdenes de cese y desistimiento.

Después de la ley Dodd-Frank, la oficina del contralor asumió la responsabilidad del examen, supervisión y regulación continuos de las asociaciones federales de ahorro. durante el mismo mes, el occ emitió una regla final que implementa varias disposiciones de la ley dodd-frank, incluidos los cambios para facilitar la transferencia de funciones de la oficina de supervisión de ahorro.