¿Qué es la compensación de crédito?
La compensación de crédito es una práctica común entre las grandes empresas financieras. consiste en consolidar juntos una serie de transacciones financieras y acordar llevar a cabo una verificación de crédito única que se relacione con el conjunto completo de transacciones. en este sentido, las transacciones se combinan de manera efectiva o se “compensan”.
Esta práctica es común entre los grandes bancos y otras instituciones financieras que desean evitar realizar numerosas y redundantes verificaciones de crédito en las transacciones repetidas.
conclusiones clave
- la compensación de crédito es la práctica de agrupar numerosas transacciones y realizar una única verificación de crédito en esa combinación.
- es utilizado por grandes firmas financieras para evitar realizar varias verificaciones de crédito redundantes.
- la compensación de crédito puede ayudar a reducir los gastos generales administrativos y las demoras para ambas partes en una transacción de crédito.
entender la compensación de crédito
la compensación de crédito es un sistema mediante el cual la cantidad de verificaciones de crédito en las transacciones financieras se reduce al celebrar acuerdos que simplemente compensan todas las transacciones. Estos acuerdos se hacen entre grandes bancos y otras instituciones financieras y colocan todas las transacciones actuales y futuras en un solo acuerdo, eliminando así la necesidad de verificaciones de crédito en cada transacción.
La necesidad de compensación de crédito surge del hecho de que a menudo se requiere que las instituciones financieras realicen verificaciones de crédito de sus clientes antes de aprobar transacciones particulares. verificar el crédito de la parte prestataria reduce el riesgo de contraparte, o el riesgo de que la contraparte, o la parte prestataria, incumpla el préstamo.
sin embargo, cuando se trata con clientes habituales, la verificación y verificación constantes del crédito no solo lleva mucho tiempo, sino que también tiene el potencial de crear oportunidades perdidas. Por lo tanto, celebrar un acuerdo de compensación de crédito a gran escala puede ser beneficioso para todas las partes involucradas. desde la perspectiva del prestamista, la compensación crediticia puede reducir los costos administrativos y permitir que se procese un mayor número de transacciones en un período de tiempo determinado. desde la perspectiva del prestatario, la compensación crediticia puede facilitar que los prestatarios a gran escala obtengan crédito de manera oportuna.
ejemplo del mundo real de compensación de crédito
La compensación crediticia es uno de los varios métodos comunes utilizados por los bancos para reducir su riesgo de contraparte y al mismo tiempo aumentar la eficiencia administrativa. Otros ejemplos incluyen la compensación de cierre y la compensación por novación.
La compensación de cierre es una forma de compensación de crédito utilizada cuando una contraparte ha entrado en bancarrota. su propósito es evitar que los liquidadores seleccionen los contratos que desean hacer cumplir. en la compensación de cierre, todas las transacciones con la contraparte en incumplimiento se compensan juntas, ya sea a su valor de mercado actual o a un monto igual a la pérdida financiera de la parte que no incurrió en incumplimiento.
de manera similar, la compensación por novación es una forma de compensación de crédito mediante la cual una o más transacciones relacionadas se cancelan para crear una nueva obligación de pago. la nueva obligación se basaría en la suma de todas las transacciones pendientes. De esta manera, las contrapartes pueden liquidar todas sus obligaciones pendientes mediante un único pago.
