¿Mi IRA o Roth IRA están asegurados por la FDIC?

Cuando las crisis como la pandemia de Covid-19 golpean y el mercado de valores se hunde, la gente tiene miedo de su dinero y de cómo mantenerlo a salvo. Si tiene una cuenta de jubilación, como una ira tradicional o una Roth ira, puede estar pensando, ¿está protegida por un seguro médico?

para respaldar, la corporación federal de seguros de depósitos, o fdic, es una agencia administrada por el gobierno que brinda protección contra pérdidas si falla un banco o una asociación de ahorro y préstamo. creada en 1933, la misión original de la fdic era ofrecer tranquilidad a los clientes bancarios después del desastre financiero y el colapso del mercado de valores que tuvo lugar en 1929.

Si bien la cobertura en sí misma ha cambiado con el tiempo, el FED se ha mantenido fiel a su objetivo inicial de mantener a los clientes bancarios a salvo de perder dinero en cuentas de depósito, hasta $ 250,000 por cuenta en la mayoría de los casos en la actualidad. A partir de 2020, el FDI cubre los depósitos de clientes mantenidos en bancos asegurados por el FDI o asociaciones de ahorro y préstamo, incluidos los activos mantenidos en cuentas de ahorro, cheques, mercado monetario, certificados de depósito e ira.

La FDI ha asegurado a los consumidores que durante la crisis del coronavirus, los bancos asegurados por la FDI son el lugar más seguro para guardar su dinero.

Hasta aquí todo bien. pero para responder a la pregunta original: no todas las cuentas tradicionales de ira y roth ira son tratadas de la misma manera bajo protección fdic. He aquí un vistazo a por qué.

un ira, ya sea tradicional o tradicional, es una cuenta de jubilación individual que lleva consigo beneficios fiscales específicos y restricciones de contribución y distribución. Las iras se crearon en un esfuerzo por ayudar a las personas a acumular ahorros para ser utilizados durante sus años de jubilación.

mientras que un ira tradicional y un roth ira son adecuados para diferentes individuos en función de sus horizontes temporales, tramos fiscales y otras consideraciones, ambos tipos de ira siguen las mismas pautas cuando se trata de lo que se puede mantener dentro de ellos. las cuentas de depósito, o las que se ofrecen a través de un banco o asociación de ahorro y préstamo, están disponibles para ser mantenidas dentro de un país tradicional o iraquí. estas cuentas de depósito incluyen cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario y certificados de depósito, todos los cuales están cubiertos por la fdic.

Si bien la FDI brinda cobertura para depositar cuentas mantenidas dentro de un Iraq tradicional o roth en una institución financiera asegurada por la FDI, no todas las cuentas de Iraq entran en esta categoría. ahorrar para la jubilación puede ser una tarea desalentadora, y los límites de contribución anual de ira pueden hacer que sea un desafío aún mayor.

Para combatir esto, los titulares de cuentas iraquíes pueden invertir en valores en un intento de obtener una tasa de rendimiento más alta que la que ofrecen los productos bancarios conservadores. Las inversiones realizadas en un Iraq tradicional o iraquí pueden incluir fondos mutuos, fondos cotizados (ETFS), acciones individuales, bonos, anualidades o fondos del mercado monetario.

Debido a que cada una de estas inversiones se basa en el desempeño del mercado, la persona que posee estos valores no bancarios en una cuenta de Iraq corre todo el riesgo si los valores pierden valor con el tiempo. La FDI no asegura tales inversiones mantenidas dentro de un Iraq tradicional o iraquí, incluso si la cuenta se estableció y las transacciones se realizaron a través de una institución asegurada por la FDI.

La FDI aumentó la cantidad de cobertura en cuentas de depósito para clientes bancarios a raíz de la gran recesión que comenzó en 2007. Para una cuenta individual, la FDI brinda protección de seguro de hasta $ 250,000, por depositante, por banco asegurado por la FDI, por titularidad categoría.  La FDI detalla estas categorías de propiedad aquí.

si, por ejemplo, un cliente bancario tiene un certificado de depósito en un banco con un valor de $ 125,000, y una cuenta de depósito del mercado monetario con un valor de $ 215,000 en la misma institución, y ambos están en el mismo nombre, los saldos de sus cuentas son sumados y cubiertos colectivamente por el fdic, hasta $ 250,000 (a pesar de que suman $ 340,000). entonces, en este escenario, se descubren $ 90,000 de su dinero en caso de quiebra bancaria. Se aplican los mismos límites para las cuentas corrientes y de ahorro mantenidas en instituciones financieras aseguradas por la FDI.

la fdic también ofrece protección de seguro de hasta $ 250,000 para cuentas tradicionales o roth ira. de nuevo, todas sus iras se combinan para fines de seguro. Si el mismo cliente bancario, por ejemplo, tiene un certificado de depósito en un Iraq tradicional con un valor de $ 200,000 y un Roth Iraq en una cuenta de ahorro con un valor de $ 100,000 en la misma institución, las cuentas estarían aseguradas colectivamente. $ 250,000; $ 50,000 quedan expuestos.

sin embargo, las cuentas de depósito iraquí y las cuentas de depósito no iraquí se clasifican en diferentes clasificaciones, lo que significa que están aseguradas por separado, incluso si el mismo propietario las mantiene en la misma institución financiera. eso significa que si las cuentas de nuestros clientes consistieran en un ira (con un cd) por valor de $ 200,000 y una cuenta de ahorros regular por valor de $ 100,000, ambos estarían asegurados hasta $ 250,000, lo que significa que, si el banco fallaba, se le reembolsaría sus $ 300,000 completos.

El FEDD es un factor importante para proteger a los clientes bancarios, pero no cubre todos los activos por igual. Para los propietarios de Irak, es importante comprender qué tipos de cuentas están cubiertas y en qué medida.