Cuando recibe una ganancia inesperada de dinero de una herencia, un acuerdo legal, ganancias o como regalo, es posible que se pregunte cuál es el mejor plan de acción para su dinero. Este dinero extra es una oportunidad para que usted mejore su situación financiera, pero muchas personas malgastan el dinero porque no tienen un plan específico para preservarlo.
Si tiene la suerte de encontrarse en esta situación, hay varios pasos que puede seguir para hacer que el dinero dure y prepararse para una posible jubilación anticipada mientras se divierte un poco más en el camino con su nueva riqueza.
Determine sus implicaciones fiscales
En primer lugar, considere las implicaciones fiscales del dinero que recibe, que dependen de la procedencia del dinero para determinar si está sujeto a impuestos o no. Hable con su contador fiscal u otro profesional financiero para determinar si el dinero se considera o no exento de impuestos. La mayor parte del dinero no lo es, por lo que debe reservar suficiente dinero para cubrir los impuestos o pagar los impuestos ahora.
Considere diferentes pagos
Si tiene la oportunidad de recibir el dinero en pagos mensuales o anuales en lugar de una suma global, podría ayudarlo a frenar la tentación de derrochar. El cambio de estilo de vida es un riesgo real cuando de repente tiene fondos adicionales y gasta un poco más aquí o allá con el tiempo. Si puede recibir el dinero en pagos anuales, es posible que también pueda distribuir su obligación tributaria a lo largo del tiempo, pero hable con un profesional de impuestos para obtener más información.
Reserve una pequeña porción para divertirse
Permítase utilizar un pequeño porcentaje para su disfrute o entretenimiento. Generalmente, esto no debería ser más del 10 por ciento del dinero. Utilice este dinero sabiamente. Compre las rebajas, espere a que bajen los precios y busque otras ofertas para que pueda obtener más valor de la cantidad de dinero que gasta. Puede ser golpeado por la presión de sus compañeros para gastar todo su dinero en diversión en lugar de usarlo sabiamente. Es importante divertirse, pero debe realizar un seguimiento de sus gastos y detenerse tan pronto como alcance la cantidad que separó.La mayor parte del dinero debe usarse para cubrir otros gastos e invertir para su futuro.
Configurar un plan financiero
Antes de tomar decisiones adicionales con su dinero, debe crear un plan financiero si aún no lo tiene. Si ya ha hecho esto, es posible que desee ajustar sus objetivos. Considere actualizar sus objetivos y destinar la mayor parte del dinero a su plan financiero a largo plazo. De esta manera, puede acelerar el proceso y alcanzar sus objetivos mucho más rápidamente.
Cree o actualice su plan patrimonial
Si ya tiene un plan patrimonial, tiene sentido revisarlo periódicamente de todos modos, pero es posible que tenga que hacer cambios importantes después de recibir una ganancia inesperada. Es importante contar con un plan patrimonial para garantizar que su dinero se distribuya exactamente de acuerdo con sus deseos después de su muerte. Un plan de sucesión detallado también puede hacer que el proceso de distribución de la riqueza sea mucho menos molesto para sus beneficiarios en duelo.
Pague su deuda
Si todavía tiene pagos de deuda, puede usar este dinero para saldar su deuda. Sin embargo, si no está totalmente comprometido a no endeudarse, debería invertir la mayor parte del dinero. De lo contrario, simplemente volverá a ejecutar su deuda en unos pocos años y no tendrá nada que mostrar por la ganancia inesperada. Si ya tiene un plan financiero firme, el primer paso debe ser salir de la deuda. Una vez que haya pagado sus tarjetas de crédito, es posible que desee cerrar las cuentas.
Crea un fondo de emergencia
Una vez que haya salido de la deuda, debe crear un fondo de emergencia de aproximadamente seis meses de sus ingresos. Este dinero debe depositarse en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Solo se debe acceder a este dinero para verdaderas emergencias, como la pérdida del trabajo o una emergencia médica. Cuando recurre a su fondo de emergencia, debe reponerlo con sus ingresos mensuales. Para todos los demás gastos, debe planificarlos y ahorrarlos.
Invierta su dinero
Una vez que haya financiado su cuenta de emergencia, invierta el resto del dinero. Busque un buen asesor financiero que le ayude. Una forma de invertir el dinero es elegir fondos mutuos de calidad con un buen historial de ganancias y tarifas bajas que coincidan con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Puede encontrar un asesor financiero a través de su banco o mediante referencias de un amigo. Los fondos mutuos distribuyen el riesgo entre varias acciones, pero también debe diversificar sus inversiones en unos pocos fondos mutuos y tipos de fondos mutuos diferentes para minimizar su riesgo.
Pague o considere comprar una casa
Si aún no posee una casa, este dinero puede ser un excelente pago inicial para la casa o para comprarla directamente. Puede optar por invertir una gran parte del dinero y utilizar una parte en un pago inicial. Si compra la casa directamente y le quedan fondos, invierta la cantidad que habría sido el pago de su casa cada mes para que realmente pueda comenzar a acumular riqueza. Además, ser propietario de una casa puede liberar el dinero que gana con cada cheque de pago para que pueda agregar dinero adicional a sus inversiones.
Cuide sus responsabilidades financieras
Es posible que descubra que tiene la responsabilidad financiera de otra persona junto con la ganancia inesperada. Por ejemplo, es posible que sus padres hayan fallecido y usted se haya convertido en el tutor de sus hermanos, por lo que debe planificar con esas responsabilidades en mente.
Es importante asegurarse de que se satisfagan sus necesidades y las suyas a través de un fideicomiso o vehículo financiero similar que proteja y conserve el dinero que por derecho les pertenece. También puede cambiar sus planes profesionales a largo plazo y planes educativos. Es posible que desee consultar a un abogado y establecer un fideicomiso por el dinero que ayudará a cubrir los gastos de educación de sus cargos. Un fideicomiso adecuadamente estructurado puede ayudar a proteger el dinero de diversas formas, especialmente si no están tomando las mejores decisiones una vez que cumplen 18 años.
