Los peligros de la deuda de tarjetas de crédito y cómo evitarlos


Las tarjetas de crédito son potencialmente peligrosas, especialmente para los nuevos usuarios de tarjetas de crédito, que pueden estar fascinados por el encanto de lo que parece ser dinero “gratis”.
Incluso algunos usuarios experimentados de tarjetas de crédito siguen cayendo en las trampas de las tarjetas de crédito.


Si está pensando en obtener una tarjeta de crédito, o se pregunta si debe retirar su tarjeta de crédito, comprender los peligros que conllevan las tarjetas de crédito puede ayudarlo a cultivar mejores hábitos con las tarjetas de crédito.
Hay formas de utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable y evitar las trampas en las que han caído tantos consumidores.

La tentación de gastar demasiado


Los estudios muestran que los consumidores gastan más cuando pagan con tarjetas de crédito que cuando pagan en efectivo.
En un estudio, los participantes estaban dispuestos a gastar el doble cuando usaban tarjetas de crédito en lugar de efectivo. Es fácil y conveniente gastar dinero con una tarjeta de crédito, y no siente el “dolor” de que el efectivo salga de su billetera. También podría explicar la creciente tasa de endeudamiento con tarjetas de crédito en EE. UU.

Cómo evitarlo: establezca un límite de gastos personales con su tarjeta de crédito, incluso si está por debajo de su límite de crédito, en función de cuánto puede pagar en su tarjeta de crédito cada mes. Tenga cuidado de no gastar demasiado para vivir un estilo de vida que realmente no puede pagar o para impresionar a la gente con su plástico.

Los intereses dificultan la amortización del saldo


Pagar los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes le permite evitar pagar intereses.
Si no está pagando su saldo en su totalidad, entonces una parte de cada pago se destina a pagos de intereses, lo que aumenta la cantidad de tiempo que lleva liquidar su saldo.

Cómo evitarlo: Pague su saldo en su totalidad para evitar pagar intereses por compras. Si no puede pagar en su totalidad, es posible que esté cobrando más de lo que puede pagar, pero pague todo lo que pueda cada mes hasta que su saldo sea cero.

Riesgo de endeudarse


Cada vez que pides dinero prestado, estás creando una deuda.
Cuanto más pida prestado, sin pagar, más se endeudará. La deuda conduce a una gran cantidad de otros problemas, y no todos son financieros. La deuda puede provocar estrés, depresión y otros problemas de salud, todos los cuales pueden tener serios impactos.


Una vez que está endeudado, alcanzar sus otras metas financieras es mucho más difícil.
Gastar dinero en deudas lo deja con menos dinero para otras prioridades, como ahorrar para la jubilación o las vacaciones de verano. Puede que tenga que retrasar sus metas educativas o sentirse atrapado en un trabajo que no le gusta porque necesita pagar sus facturas.

Cómo evitarlo: reconozca las señales de que se dirige a una deuda de tarjeta de crédito, en particular, al no poder pagar su saldo en su totalidad cada mes. Deje de usar sus tarjetas de crédito y concéntrese en vivir dentro de sus posibilidades para evitar que se le pase por la cabeza.

Riesgo de arruinar su puntaje crediticio


Las tarjetas de crédito tienen un gran impacto en su puntaje crediticio.
Utilice su tarjeta de crédito con prudencia y estará en camino de obtener un excelente puntaje crediticio. Pero, si comete un error, como no hacer un pago durante 30 días o más, su puntaje crediticio se verá afectado. Cuanto más se equivoque, más caerá su puntaje crediticio.

Cómo evitarlo:  la mejor manera de construir y proteger su puntaje de crédito es pagar su tarjeta de crédito a tiempo, mantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito y minimizar las solicitudes de tarjeta de crédito que realiza.

Los pagos mínimos pueden crear una falsa sensación de seguridad


El emisor de su tarjeta de crédito solo requiere que realice un pequeño pago cada mes para evitar cargos por pagos atrasados ​​y mantener su cuenta al día.
Desafortunadamente, además de no realizar ningún pago, los pagos mínimos son la peor forma de liquidar su saldo. Pasará más tiempo pagando su saldo y pagará más intereses si realiza solo el pago mínimo.

Cómo evitarlo: Lo  ideal es pagar el saldo en su totalidad, pero si no puede pagar todo el saldo, pague más del mínimo para deshacerse de su saldo antes y reducir la cantidad de intereses que paga en general.

Términos confusos de la tarjeta de crédito


Si bien los términos de las tarjetas de crédito se han vuelto mucho más claros gracias a la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009, todavía hay mucha confusión con las ofertas de tarjetas de crédito.
Una sola tarjeta de crédito puede tener varias tasas de interés diferentes y saber qué tasa se aplica puede resultar confuso. El malentendido de los términos de su tarjeta de crédito puede tener consecuencias graves, como un aumento de las tarifas o tasas de interés o daños a su crédito.

Cómo evitarlo:  comprenda los diferentes tipos de saldos que puede llevar en su tarjeta de crédito y la tasa de interés que se aplica a cada uno. Lea su programa de recompensas para saber qué compras obtienen recompensas. Comuníquese con el servicio al cliente de su tarjeta de crédito si tiene preguntas sobre su tarjeta de crédito.

Es más difícil realizar un seguimiento de los gastos, especialmente en varias tarjetas de crédito


El seguimiento de sus gastos es la base de una vida financiera saludable, pero agregar tarjetas de crédito a sus métodos de gasto habituales puede hacer que sea más difícil mantenerse al día con todos sus gastos.
Es especialmente cierto si usa sus tarjetas de crédito junto con efectivo y débito, y si usa varias tarjetas de crédito. Es una de las razones por las que las tarjetas de crédito facilitan el gasto excesivo.

Cómo evitarlo: el  uso de más tarjetas significa que debe buscar en diferentes lugares cuando realiza el seguimiento de sus gastos. Puede rastrearlos manualmente en un diario de gastos o en una hoja de cálculo, o usar un software de finanzas personales como Mint o Quicken para ayudarlo a rastrear sus gastos.

Las tarjetas de crédito conllevan un riesgo de fraude en las tarjetas de crédito


Hasta cierto punto, todos los que tienen una tarjeta de crédito corren el riesgo de ser víctimas de fraude con tarjetas de crédito.
Su propia tarjeta de crédito puede ser robada o un ladrón puede robar la información de su tarjeta de crédito de una empresa con la que haya comprado. Afortunadamente, su responsabilidad por compras fraudulentas con tarjeta de crédito es limitada, pero debe informar estos cargos rápidamente.

Cómo evitarlo:  controle su tarjeta de crédito con frecuencia e informe de inmediato la falta de una tarjeta de crédito o los cargos sospechosos.