Los pasos de dinero más importantes para tomar el año antes de la jubilación

A pesar de que todavía está ocupado trabajando, el año anterior a la jubilación es un momento clave para revisar sus finanzas y tomar decisiones que afectarán el resto de su vida.

debe tomar medidas financieras específicas para garantizar una jubilación cómoda y sin preocupaciones que siempre haya imaginado. asegúrese de abordar cada una de las tareas a continuación antes de saborear su pastel de jubilación en la sala de descanso y cobrar su último cheque de pago.

elabore un presupuesto mensual detallado que calcule sus gastos durante su primer año de jubilación. luego haga los cálculos para asegurarse de que puede permitirse retirar de sus cuentas de jubilación la cantidad que necesitará para financiar sus gastos después de contabilizar cualquier otra fuente de ingresos de jubilación que pueda tener, como el seguro social o una pensión. planee retirar lo suficiente para cumplir con los requisitos mínimos de distribución y evitar multas fiscales, pero no más de lo que necesita.

no desea tener dinero en una cuenta corriente que pueda permitirse seguir invirtiendo en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas. y, a menos que su cuenta sea un país sin derechos, sin impuestos adeudados por los retiros, no desea pagar más impuestos sobre las distribuciones cada año de lo que debe.

Si su presupuesto estimado se queda corto, es mejor averiguarlo mientras todavía está trabajando. es posible que pueda posponer la jubilación si necesita ahorrar más⁠; de lo contrario, al menos tiene tiempo para modificar su presupuesto antes de comenzar a gastar.

¿Qué tasa de retiro utilizará para asegurarse de no sobrevivir a sus activos? tres por ciento? cuatro por ciento? ¿Qué inversiones venderá cada año para lograr esa tasa de retiro? ¿y se asignan sus activos para que no tenga que vender inversiones con pérdidas por ingresos de jubilación en un mercado bajista?

Si necesita ayuda para responder estas preguntas, no tenga miedo de gastar dinero recibiendo consejos de un planificador financiero profesional durante unas horas. no tiene que contratar a alguien indefinidamente y no tiene que entregar sus activos para que un asesor los administre.

su cartera de jubilación necesita mantenerlo durante unas tres décadas, lo que significa que no es necesario vender todas sus acciones el día de su jubilación. y si cree que el rendimiento promedio durante sus años de jubilación será menor que el rendimiento histórico, definitivamente no desea que se asigne demasiado de su cartera de jubilación a efectivo o bonos. Sus retornos no serán lo suficientemente altos como para mantener su cartera a largo plazo.

sin un seguro de salud proporcionado por el empleador, si tiene 65 años o más, dependerá de Medicare para la jubilación. infórmese sobre las cuatro partes de Medicare, qué cubre cada una, cuándo registrarse y cuánto pagará en primas. Conozca las brechas de cobertura que podría enfrentar y si sus proveedores actuales aceptan Medicare. prepárese para tener la mejor cobertura para usted a un precio que pueda pagar y comience a aprender sobre su nuevo seguro antes de tener que usarlo, para que entienda cómo funciona y es menos probable que enfrente sorpresas desagradables.

Dependiendo de cómo se compara Medicare con la cobertura que tiene ahora, es posible que desee cronometrar los procedimientos electivos estratégicamente mientras todavía está trabajando para ahorrar dinero. y para las cosas que necesita que Medicare no cubre, pero su empleador podría, como procedimientos dentales, anteojos y lentes de contacto, cuidarlas ahora.

Si estaba pensando en refinanciar su hipoteca, es posible que desee hacerlo ahora, ya que obtener la aprobación puede ser más fácil cuando todavía está empleado. no es que no puedas ser aprobado una vez que estés retirado, sino que es un proceso diferente. Los prestamistas calculan lo que puede pagar en función de sus activos de jubilación utilizando un método de reducción o agotamiento de activos.

Si tiene amplios activos de jubilación, la calificación puede ser muy fácil. Si no lo hace, es posible que necesite obtener un préstamo ahora. Si cae en algún punto intermedio, tenga en cuenta que si bien puede calificar para refinanciar después de la jubilación en función de sus activos (más cualquier ingreso de la seguridad social o una pensión), es posible que no califique para pedir prestado tanto como lo hará mientras todavía tenga ingresos del trabajo

no se sienta presionado a seguir los consejos convencionales para pagar su hipoteca antes de jubilarse. depositar dinero extra en su casa significa que el dinero no está disponible para otros fines. si luego necesita pedir prestado contra su casa porque necesita que le devuelvan ese dinero, podría pagar una tasa más alta de lo que está pagando actualmente.

Si aún no ha comenzado a cobrar los beneficios de la seguridad social, averigüe cuándo lo hará. ¿Necesita el dinero tan pronto como se jubile, o prefiere esperar? el gobierno basa el monto de su cheque mensual en si ha alcanzado la edad plena de jubilación (o si ya pasó, hasta los 70 años, cuando recibe los pagos máximos). piensa en tu salud y tu historia familiar; no necesariamente saldrás adelante al esperar ese cheque más grande.

y lea sobre cómo sus otras fuentes de ingresos de jubilación pueden afectar la imponibilidad de sus beneficios de seguridad social. impuestos sobre los impuestos? Sip. ese es el tío Sam para ti.

Para evitar la depresión que podría acompañar a no estar cerca de compañeros de trabajo y no tener un sentido de propósito de ir a trabajar todos los días, haga planes detallados sobre cómo estructurará sus días. piense en lo que le dará sentimientos de logro y placer una vez que esté retirado.

al principio, es posible que no pueda dormir lo suficiente y ponerse al día con todas esas películas que nunca tuvo tiempo de ver. Sin embargo, después de un tiempo, es posible que se sienta inquieto o sin amarre a menos que haga cosas. piensa en unirte a grupos de encuentro para socializar y realizar actividades interesantes, ofrecerte como voluntario en organizaciones benéficas cuyo trabajo es significativo para ti, buscar pasatiempos al nivel de dominio y experiencia reales, incluso hacer negocios por ti mismo.

También sé que la jubilación tiene etapas. planifique con anticipación cómo quiere pasar los primeros años después de dejar el trabajo y qué cree que puede hacer más adelante.

El último año antes de jubilarse puede ser un momento ocupado y emocional. Puede que esté tratando de concluir proyectos en el trabajo y traspasar responsabilidades a otros. También podría estar consolidando relaciones con compañeros de trabajo que espera continuar una vez que abandone el lugar de trabajo.

pero asegúrese de utilizar su tiempo libre ahora para hacer la investigación requerida y, si necesita ayuda, reúnase con un planificador financiero para prepararse financieramente. manejar estas tareas por adelantado lo preparará para disfrutar de la jubilación sin preocupaciones que se merece.