Reconocemos que todos estamos viviendo un momento particularmente volátil mientras lidiamos con esta crisis global, y los mercados financieros también han visto un cambio sin precedentes, que afecta a todos los inversores. Nuestra misión siempre ha sido ayudar a las personas a tomar las decisiones más informadas sobre cómo, cuándo y dónde invertir. Dada la reciente volatilidad del mercado y los cambios en la industria de corretaje en línea, estamos más comprometidos que nunca para proporcionar a nuestros lectores revisiones imparciales y expertas de las principales plataformas de inversión para los inversores principiantes.
En nuestra lista de los mejores corredores para principiantes, nos centramos en las características que ayudan a los nuevos inversores a aprender a medida que comienzan su viaje de inversión. los corredores fueron seleccionados en base a recursos educativos de primer nivel, navegación fácil, estructuras claras de comisiones y precios, herramientas de construcción de cartera y un alto nivel de servicio al cliente. algunos corredores también ofrecieron saldos mínimos de cuenta mínimos y cuentas de demostración para practicar.
mejores corredores en línea para principiantes en marzo de 2020:
- td ameritrade : el mejor corredor para principiantes
- td ameritrade : el mejor corredor para la educación del inversor
- e * trade : el mejor corredor para facilitar la experiencia comercial
- Merrill Edge : el mejor corredor de servicio al cliente
lo mejor para principiantes y lo mejor para la educación de los inversores: td ameritrade
- cuenta mínima : $ 0
- honorarios : comisiones gratuitas de negociación de acciones, etf y opciones por etapa en los EE. UU., a partir del 3 de octubre de 2019. $ 0.65 por contrato de opciones.
td ameritrade, uno de los corredores en línea más grandes, ha dado prioridad a la búsqueda de nuevos inversionistas y les facilita comenzar. td ameritrade mantiene una presencia activa en las redes sociales para que un público más joven pueda familiarizarse con la empresa y el concepto de inversión. Los nuevos usuarios encontrarán que la educación financiera es un componente clave de las ofertas de td ameritrade. Los recursos en línea del corredor presentan vías de aprendizaje ampliadas, que van desde principiante hasta avanzado, para ayudarlo a comprender todo, desde conceptos básicos de inversión hasta estrategias de derivados extremadamente avanzadas. td ameritrade fue el único corredor en nuestra revisión que obtuvo el número máximo de puntos en la categoría de educación.
td ameritrade también es muy acogedor en términos de pruebas de manejo de la plataforma sin comprometerse. puede abrir una cuenta y hurgar sin hacer un depósito, y aprovechar todas las oportunidades de aprendizaje hasta que se sienta cómodo poniendo dinero. td ameritrade claramente quiere ser parte del proceso a través del cual los nuevos inversionistas confían más en sus habilidades y se hacen cargo de su propio futuro financiero.
pros
Las ofertas educativas están bien diseñadas para guiar a los nuevos inversores a través de conceptos básicos de inversión y estrategias más avanzadas a medida que crecen.
td ameritrade ofrece educación en persona en más de 280 oficinas, así como múltiples vías de capacitación disponibles en su sitio web y aplicaciones móviles.
La red td ameritrade ofrece nueve horas de programación en vivo además de contenido a pedido.
Las aplicaciones móviles bien diseñadas están pensadas para brindar a los clientes una experiencia simple de una página que se adaptará bien a una multitud más joven y móvil.
contras
Algunos inversores pueden tener que usar múltiples plataformas para utilizar las herramientas preferidas. Es muy probable que esto afecte a los inversores experimentados que utilizan una combinación de análisis fundamental y técnico en sus operaciones.
td ameritrade ofrece muchos tipos de cuentas, por lo que los nuevos inversores pueden no estar seguros de cuál elegir al comenzar. debería haber más ayuda disponible para asegurarse de que los clientes comiencen con el tipo de cuenta correcto.
A los inversores se les paga una tasa de interés comparativamente pequeña sobre el efectivo no invertido (0.01-0.05%) a menos que tomen medidas para mover el efectivo a los fondos del mercado monetario.
Lo mejor para facilitar la experiencia comercial: e * trade
- cuenta mínima : $ 0
- honorarios : sin comisión por el comercio de acciones / etf. las opciones son $ 0.50- $ 0.65 por contrato, dependiendo del volumen de negociación.
e * trade ofrece tres plataformas informáticas y dos plataformas móviles que atraen a una variedad de estilos e intereses de inversión. El sitio web y la aplicación e * trade estándar se han rediseñado para los inversores que recién comienzan. Tanto el sitio web como la aplicación tienen menús de dos niveles con fácil acceso a numerosas herramientas de detección, análisis de cartera y ofertas educativas. También hay una cuenta de demostración en forma de una plataforma de negociación en papel modelada a partir de la plataforma de poder e * trade para que los operadores practiquen. Las plataformas de comercio electrónico más avanzadas también están elegantemente diseñadas y lo guían en el camino a medida que se gradúa a clases de activos más complejas.
pros
Las aplicaciones móviles de e * trade están extremadamente bien diseñadas y son fáciles de usar y se encuentran entre las aplicaciones más completas y exhaustivas probadas. Hay dos aplicaciones móviles disponibles: e * trade regular y e * trade pro. este último se centra en derivados: opciones y futuros.
Las capacidades de comercio de papel e * trade se utilizan ampliamente para probar estrategias. el sitio de comercio en papel utiliza datos demorados, por lo que no pensará que está realizando operaciones reales.
Para aquellos con una gran cantidad de cambio que desean invertir rápidamente, las carteras preconstruidas de e * trade ofrecen una vía rápida a los mercados. puede elegir entre tres niveles de riesgo diferentes (conservador, moderado, agresivo) compuestos por etfs (mínimo de $ 2,500) o fondos mutuos (mínimo de $ 500). no hay tarifas más allá de los costos de administración de fondos.
contras
e * trade se aferra a su cronograma de comisiones escalonadas para las operaciones con opciones, cobrando $ 0,65 por contrato para los operadores menos frecuentes y $ 0,50 para aquellos que realizan más de 30 operaciones con opciones por trimestre.
Los inversores que deseen acceder directamente a los mercados internacionales o comerciar con divisas extranjeras deben buscar en otro lado.
aunque puede ver todas sus cuentas de e * trade cuando inicia sesión, no puede consolidar sus finanzas externas para formar una imagen completa de su patrimonio neto en e * trade.
lo mejor para el servicio al cliente: merrill edge
- mínimos de cuenta : $ 0
- honorarios : $ 0 por comercio de acciones. las opciones de negociación $ 0 por tramo más $ 0.65 por contrato
En términos de servicio al cliente, Merrill Edge es difícil de superar. no solo hay grandes recursos integrados en la tecnología de merrill edge para que los recién llegados inviertan y para aquellos que exploran varias etapas de la vida, sino que puedes sentarte cara a cara con un asesor en casi cualquier sucursal de Bank of America en todo el país. Dicho esto, estos consultores se centran principalmente en la planificación de la etapa de la vida en lugar del asesoramiento comercial. Además de su extensa red de asesores, las dos plataformas de negociación basadas en computadora de merrill edge y las aplicaciones móviles nativas bien diseñadas tienen mucha ayuda sensible al contexto incorporada. Las características de la historia son especialmente útiles para comprender lo que está sucediendo en su cartera o lo que está afectando el rendimiento de una acción o fondo en particular.
En términos de soporte técnico al cliente, Merrill Edge ofrece chat en línea además de una línea telefónica. la línea telefónica ofrece soporte técnico o asistencia comercial las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y se responde con relativa rapidez, aunque comienza con un menú automatizado antes de ser enviado a un humano.
pros
Las herramientas de análisis de cartera de merrill edge permiten a los clientes profundizar en cómo sus activos están trabajando para ellos. puede importar cuentas mantenidas en otras instituciones financieras para obtener una imagen financiera más completa.
Merrill Edge ofrece capacidades de investigación exclusivas de terceros y de propiedad exclusiva para inversores fundamentales.
Los clientes con más de $ 100,000 en activos calificados combinados con Bank of America y Merrill Edge califican para beneficios adicionales que pueden ahorrarle o ganar dinero.
contras
Las tarifas de opciones por contrato de Merrill Edge y las tasas de interés de margen están en el lado alto.
Los diferenciales de opciones negociados en línea están limitados a dos patas. puede intercambiar spreads más complejos llamando por teléfono a un broker en vivo.
no puede negociar futuros, opciones de futuros o criptomonedas con merrill edge. algunos inversores pueden superar las ofertas de la empresa a medida que desarrollan un interés en el comercio de derivados más complejo.
¿Qué es un corredor de bolsa?
Un corredor de bolsa es una empresa que ejecuta órdenes de compra y venta de acciones y otros valores en nombre de clientes minoristas e institucionales. diferentes corredores de bolsa ofrecen diferentes niveles de servicio y cobran una variedad de comisiones y tarifas basadas en esos servicios. Las empresas de corredores de bolsa a las que se hace referencia más comúnmente son las corredoras de descuento.
¿necesita mucho dinero para usar un corredor de bolsa?
Afortunadamente, se necesita poco dinero para iniciar una cuenta de corretaje. muchos corredores de descuento ofrecen entre $ 0 y $ 500 mínimos de cuenta, lo que facilita que cualquiera pueda comenzar.
lo que necesitas para abrir una cuenta de corretaje
asegúrese de tener a mano los siguientes detalles cuando esté listo para comenzar el proceso:
- nombre
- habla a
- fecha de nacimiento
- número de seguro social (o número de identificación de contribuyente)
- número de teléfono
- dirección de correo electrónico
- licencia de conducir, información de pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno
- situación laboral y ocupación
- ingresos anuales
- valor neto
comercio versus inversión
en general, cuando las personas hablan de inversores, se refieren a la práctica de comprar activos que se mantendrán durante un largo período de tiempo. los inversores mantienen sus activos a largo plazo para que puedan alcanzar una meta de jubilación o para que su dinero pueda crecer más rápidamente de lo que lo haría en una cuenta de ahorro estándar que genera intereses.
en contraste, el comercio implica comprar y vender activos en un corto período de tiempo con el objetivo de obtener ganancias rápidas. Por lo general, el comercio se considera más riesgoso que invertir y los inexpertos y los nuevos en el mercado de valores deben evitarlo.
corretaje de descuento versus corretaje de servicio completo
Existen diferentes tipos de corredores que los inversores principiantes pueden considerar en función del nivel de servicio y el costo que está dispuesto a pagar. un corredor de servicio completo o tradicional puede proporcionar un conjunto de servicios y productos más profundo que el que ofrece una corredora de descuento típica. Los corredores de servicio completo pueden brindar a sus clientes planificación financiera y de jubilación, así como asesoramiento fiscal y de inversiones. Estos servicios y características adicionales generalmente tienen un precio más alto.
Si está buscando un enfoque más económico y práctico, un corredor de descuento es una mejor opción. los corredores de descuento ofrecen tasas de comisión bajas en las operaciones y, por lo general, tienen plataformas o aplicaciones basadas en la web para que pueda administrar sus inversiones. los corredores de descuento son más baratos, pero requieren que prestes mucha atención y te eduques. Afortunadamente, la mayoría de los corredores de descuento ofrecen recursos educativos para ayudarlo a aprender a comerciar e invertir.
cómo elegir un corredor de bolsa
Para elegir un corredor de bolsa debe hacerse una serie de preguntas. Estos incluyen: ¿Soy un principiante? ¿Cuánto me puedo permitir invertir ahora? ¿Soy comerciante o inversor? ¿en qué tipo de activos me gustaría invertir?
Hay bastantes cosas a considerar al pasar por este proceso. Para ayudar con esto, consulte nuestra guía para elegir el corredor de bolsa adecuado.
¿está seguro mi dinero en una correduría?
todas las casas de bolsa que operan dentro de los EE. UU. deben tener $ 500,000 de protección sipc, que incluye un límite de $ 250,000 para efectivo. Esto significa que cualquier tenencia con una corredora que exceda los $ 500,000 podría perderse en caso de que una corredora quiebra o se liquide. Dicho esto, es poco probable que los inversores minoristas, especialmente los principiantes, tengan cuentas que excedan los $ 500,000. por lo tanto, hay pocas razones para preocuparse cuando se trata de la seguridad de su dinero en una cuenta de corretaje.
¿Puedo retirar dinero de un corredor de bolsa?
retirar su dinero de una correduría es relativamente sencillo. cuando tiene dinero en una correduría, generalmente se invierte en ciertos activos. a veces queda efectivo en el lado que está en la cuenta pero no invertido. este exceso de efectivo siempre se puede retirar en cualquier momento de forma similar a un retiro de cuenta bancaria. el otro dinero que se invierte solo puede retirarse liquidando las posiciones ocupadas. Esto significa vender los activos que compró, como acciones, fondos de inversión y fondos mutuos. una vez vendido, puede retirar ese efectivo.
tipos de cuentas de corretaje
Existen varios tipos de cuentas disponibles en las casas de bolsa:
- cuentas de efectivo: una cuenta de efectivo es una cuenta de corretaje en la que se requiere que un cliente pague el monto total de los valores comprados, y está prohibido comprar con margen. La regulación de la reserva federal t rige las cuentas en efectivo y la compra de valores con margen. Este reglamento otorga a los inversores dos días hábiles para pagar los valores.
- Cuentas de margen: una cuenta de margen es una cuenta de corretaje en la cual el corredor presta al cliente efectivo para comprar acciones u otros productos financieros. El préstamo en la cuenta está garantizado por los valores comprados y en efectivo, y viene con una tasa de interés periódica. Debido a que el cliente está invirtiendo con dinero prestado, está utilizando un apalancamiento que aumentará las ganancias y pérdidas para el cliente.
- cuentas de jubilación: las casas de bolsa ofrecen todo tipo de cuentas de jubilación como iras tradicionales, iras roth y 401 (k) s.
términos para que los principiantes sepan
cualquiera que quiera involucrarse en el mercado de valores debe conocer una terminología básica:
- acción: una acción (también conocida como “acciones” o “capital”) es un tipo de garantía que significa propiedad proporcional en la corporación emisora. esto da derecho al accionista a esa proporción de los activos y ganancias de la corporación.
- relación precio / ganancias – relación p / e: la relación precio / ganancias (relación p / e) es una relación para valorar una empresa que mide el precio actual de sus acciones en relación con sus ganancias por acción (eps). la relación precio / ganancias también se conoce a veces como el múltiplo de precio o el múltiplo de ganancias.
- capitalización de mercado: la capitalización de mercado, comúnmente conocida como “capitalización de mercado”, se refiere al valor de mercado total en dólares de las acciones en circulación de una empresa. La capitalización de mercado se calcula multiplicando las acciones en circulación de una empresa por el precio de mercado actual de una acción.
- dividendo: un dividendo es la distribución de la recompensa de una parte de las ganancias de la compañía y se paga a una clase de sus accionistas.
- fondo negociado en bolsa (etf): un fondo negociado en bolsa (etf) es una colección de valores, como acciones, que generalmente rastrea un índice subyacente.
- bono: un bono es un instrumento de renta fija que representa un préstamo otorgado por un inversionista a un prestatario (generalmente corporativo o gubernamental). un bono podría considerarse como un iou entre el prestamista y el prestatario que incluye los detalles del préstamo y sus pagos.
- fondo mutuo: un fondo mutuo es un tipo de vehículo financiero compuesto por un conjunto de dinero recaudado de muchos inversores para invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. los fondos mutuos son operados por administradores de dinero profesionales, quienes asignan los activos del fondo e intentan producir ganancias de capital o ingresos para los inversores del fondo.
- orden de límite: una orden de límite es el uso de un precio predeterminado para comprar o vender un valor. por ejemplo, si un comerciante está buscando comprar acciones de xyz pero tiene un límite de $ 14.50, solo comprará las acciones a un precio de $ 14.50 o menos. Si el comerciante busca vender acciones de xyz con un límite de $ 14.50, el comerciante no venderá ninguna acción hasta que el precio sea de $ 14.50 o más.
- orden de mercado: una orden de mercado es una solicitud de un inversor, generalmente hecha a través de un corredor, para comprar o vender un valor al mejor precio disponible en el mercado actual. Se considera ampliamente la forma más rápida y confiable de entrar o salir de una operación y proporciona el método más probable para entrar o salir rápidamente de una operación. Para muchas acciones líquidas de gran capitalización, las órdenes de mercado se llenan casi instantáneamente.
Si está interesado en aprender más sobre el mercado de valores, puede consultar nuestra guía para invertir.
metodología
investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones y valoraciones imparciales e integrales de los corredores en línea. nuestras revisiones son el resultado de meses de evaluar todos los aspectos de la plataforma de un corredor en línea, incluida la experiencia del usuario, la calidad de las ejecuciones comerciales, los productos disponibles en sus plataformas, costos y tarifas, seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. establecimos una escala de calificación basada en nuestros criterios, recolectando miles de puntos de datos que pesamos en nuestro sistema de puntuación de estrellas.
Además, todos los corredores que encuestamos debían completar una encuesta exhaustiva sobre todos los aspectos de su plataforma que utilizamos en nuestras pruebas. Muchos de los corredores en línea que evaluamos nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas en nuestras oficinas.
Para determinar el mejor corredor para principiantes, nos centramos en las características que ayudan a los nuevos inversores a aprender a medida que comienzan su viaje de inversión. los corredores fueron seleccionados en base a recursos educativos de primer nivel, navegación fácil, estructuras claras de comisiones y precios, y herramientas de construcción de cartera. También buscamos bajos saldos mínimos de cuenta y disponibilidad de cuentas demo para que los nuevos operadores e inversores puedan practicar no solo usando la plataforma sino también colocando operaciones.
Nuestro equipo de expertos de la industria, dirigido por Teresa W. carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló la mejor metodología de la industria para clasificar las plataformas de inversión en línea para usuarios de todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.