Los costos ocultos de ser propietario de una casa

Las tasas hipotecarias relativamente bajas y los precios suaves en algunos mercados inmobiliarios residenciales están creando un renovado interés en la propiedad de vivienda, especialmente entre los jóvenes que están cansados ​​de ver aumentar sus costos de alquiler cada año y les gusta la idea de tener capital, una participación en la propiedad, donde viven.

una residencia puede ser un activo valioso y un camino hacia un futuro financiero mayor. sin embargo, los compradores novatos pueden quedar impactados por la mordedura que la propiedad de la vivienda puede sacar de su billetera: además de los pagos de su hipoteca, el verdadero costo de poseer una propiedad implica una multitud de gastos ocultos. Veamos los más comunes y cómo lidiar con ellos.

los primeros tres costos ocultos son estrictamente financieros; el resto agrega a los problemas de dinero el estrés adicional del mantenimiento y reparación del hogar.

Como propietario de una casa, deberá pagar impuestos a la propiedad, una tarifa mensual o trimestral a la ciudad y / o al municipio en el que reside. no es el banco el que determina el impuesto a la propiedad, es el municipio, la ciudad o el condado en el que se encuentra la casa. un impuesto ad valorem, evaluado de acuerdo con el valor de su residencia, un pago de impuestos a la propiedad puede fácilmente sumar $ 500 a $ 1,000 o más al mes, particularmente en el noreste de los Estados Unidos, donde los valores inmobiliarios se han disparado en los últimos años.

El impuesto a la propiedad es básicamente una anualidad garantizada a perpetuidad a expensas del propietario. aunque no tiene mucho que decir sobre cuánto es, como con cualquier impuesto, existen estrategias para reducirlo.

Si compra una residencia dentro de una asociación de propietarios o una asociación de condominios, deberá pagar una tarifa mensual o trimestral. Este cargo a menudo incluye los costos de las cosas que benefician a todo el vecindario, como la recolección de basura o el arado de nieve, si su asociación ha contratado a una empresa privada para realizar estos servicios. estas tarifas pueden aumentar, o su asociación puede necesitar cobrar una evaluación especial para proyectos como repavimentar el estacionamiento, instalar un nuevo sistema de seguridad o modernizar áreas o edificios comunes.

El seguro para propietarios de vivienda puede no ser un gasto inesperado: los bancos y las compañías hipotecarias a menudo lo requieren antes de emitirle un préstamo, y las primas incluso pueden incluirse en los pagos de su hipoteca (si su prestamista lo ayudó a obtener la póliza). tenga en cuenta que las primas pueden aumentar, y con frecuencia lo hacen, anualmente, o si aumenta la cobertura para reflejar el aumento del valor de sus propiedades o posesiones (lo que debe hacer periódicamente).

lo que también puede brindar una desagradable sorpresa: lo que su política no incluye. Por lo general, el seguro para propietarios de viviendas no cubre los “actos de Dios”, lo que significa que deberá adquirir una cobertura adicional contra desastres como inundaciones, huracanes y terremotos. incluso los daños causados ​​por el agua debido a las tormentas rara vez se cubren en una póliza básica para propietarios de viviendas.

desafortunadamente, este seguro adicional puede ser costoso o tener un deducible inusualmente alto. por ejemplo, un seguro de inundación separado generalmente cuesta entre $ 1,000 y $ 4,000 por año, más allá de los $ 500 a $ 1,000 al año que la mayoría de los propietarios suelen gastar en sus pólizas básicas de vivienda.

El agua es el mayor enemigo de su hogar, y uno de los principales trabajos del techo es mantener el agua fuera. un techo con goteras puede causar daños cosméticos en el interior de una casa y,
dependiendo de la gravedad de la gotera, destruir las pertenencias en el interior,
causar problemas de salud y problemas estructurales.

El daño en el techo generalmente se produce cuando las tejas de asfalto (el material para techos más común en los EE. UU.) se aflojan, se agrietan, son arrastradas por el viento o dañadas por el granizo. los clavos que los sujetan al techo también pueden elevarse, permitiendo que el agua penetre debajo y dentro de su hogar si alguna parte de las tejas o el techo se ha instalado mal en primer lugar. Las tejas de asfalto también tienen una vida útil máxima esperada variable, dependiendo de la calidad de la teja. En circunstancias normales, el techo necesitará reemplazo una vez al menos cada 20 años. sin embargo, los techos tienen una vida útil variable, según el tipo de teja utilizada, la calidad de la instalación, el clima y el clima.

Debido a su complejidad, el sistema de climatización de su hogar, que controla el calor, el enfriamiento y la circulación de aire en toda la residencia, no es algo que pueda inspeccionar, reparar o reemplazar usted mismo. a menos que sea un profesional de HVAC, debe estar preparado para contratar uno de vez en cuando.

probablemente necesitará comprar nuevas unidades en algún momento, ya que las existentes se desgastan con el tiempo. Reemplazar los filtros del horno y del aire acondicionado con frecuencia ayuda a mantener las máquinas funcionando de manera eficiente. Los propietarios de viviendas con hornos de gas deben inspeccionarlos una vez al año. En muchas áreas, este servicio se proporciona sin cargo.

Las fallas de arco, el cableado defectuoso y los cortocircuitos eléctricos causan un buen número de incendios eléctricos que queman las casas. Todos los propietarios deben tener una comprensión básica de cómo funcionan los sistemas eléctricos para mantener seguros a los hogares y las familias, pero también deben comprender las limitaciones de sus habilidades. ¿Por qué arriesgarse a sufrir electrocución o daños y ahorrar algunos dólares? cada vez que haya un problema sistémico, o si está haciendo un trabajo de rehabilitación significativo, llame a los profesionales: electricistas de confianza, capacitados y con licencia para asegurarse de que las cosas estén instaladas correctamente y de acuerdo con los códigos y estándares de seguridad actuales.

pequeños problemas de plomería (como desagües obstruidos) ocurren de vez en cuando, sin importar dónde viva, y no son un gran problema para solucionar con conocimientos básicos de plomería.

Sin embargo, algunas casas antiguas presentan problemas mayores cuando se trata de plomería. Estas casas a menudo contienen tuberías de agua de hierro galvanizado, que se obstruyen con depósitos minerales con el tiempo y reducen gradualmente la presión del agua en su hogar. estos tubos no pueden repararse; tienen que ser reemplazados. confíe en nosotros: no desea tratar los problemas de tuberías congeladas o reventadas después del hecho.

también asegúrese de investigar si su agua podría estar contaminada con plomo relacionado con su plomería. a veces el problema son las tuberías de la casa y otras son las tuberías del sistema municipal a su hogar.

Las termitas se sienten atraídas por la madera y la humedad, y pueden ingresar a su casa incluso por las grietas más pequeñas. no quieres que tu casa se convierta en polvo justo debajo de ti.

Para evitar daños estructurales costosos a su hogar, asegúrese de que no haya madera que toque el suelo cerca de su casa (como madera, leña o tocones de árboles). evite que se acumule humedad alrededor de los cimientos asegurándose de que el suelo se incline lejos de su casa y contrate a un exterminador para que realice regularmente una inspección de plagas.

El moho puede crecer en áreas húmedas o húmedas y puede causar problemas de salud. Si su sistema HVAC está contaminado, puede extender el moho por toda la casa cada vez que el horno esté en funcionamiento.

La prevención de problemas de moho es una cuestión de mantener el agua afuera y arreglar cualquier fuga para eliminar cualquier ambiente propicio para el crecimiento de moho. Si su hogar es muy húmedo, un aire acondicionado o un deshumidificador ayudará a prevenir el crecimiento de moho. el moho no siempre es visible; Se puede ocultar detrás del papel tapiz, debajo de las alfombras y en una variedad de otros lugares. El moho puede causar reacciones alérgicas o irritantes y ataques de asma.

ya sea que maneje su trabajo de jardinería usted mismo o contrate a un profesional, tendrá que pagar algo para mantener su paisajismo bajo control. el equipo de jardinería puede ser costoso y, si tiene mucha superficie cultivada, es posible que también necesite artículos como un quitanieves o un soplador de hojas.

Esto no es solo cosmético. las ramas colgantes de los árboles pueden caerse y dañar los techos y las ventanas; una plétora de hojas o plantas con maleza puede obstruir las canaletas, impactando el drenaje y los sistemas de plomería, tanto los suyos como los de sus vecinos. muchas personas requieren que los miembros mantengan los terrenos de sus hogares por estos motivos.

Cuando la mayoría de las personas piensan en los costos de la propiedad de vivienda, solo piensan en los pagos mensuales de hipotecas de sus residencias. pero también hay impuestos a la propiedad y seguros para considerar y presupuestar. pero los costos de mantenimiento y reparación también consumirán su parte equitativa de su (no tan) ingreso disponible.

de hecho, las reparaciones inesperadas (piense en reemplazar o reparar el techo, arreglar las tejas sueltas en la ducha, quitar un árbol descuidado o muerto, o pagar la mitigación del moho en un sótano húmedo) generalmente llevan a las facturas más altas. La lista de posibilidades es interminable, por lo que lo mejor que pueden hacer los propietarios es ahorrar para una emergencia. algunos expertos financieros sugieren presupuestar el 1% o el 2% del saldo de su hipoteca como fondo anual de mantenimiento y reparación, pero el monto que debe ahorrar depende de la edad, el estado y el tamaño de su hogar.

los prestamistas hipotecarios no tendrán esto en cuenta en sus ecuaciones al determinar el monto de un préstamo, pero debe hacerlo. es bueno ser dueño de su propia casa, pero antes de comprar, asegúrese de estar preparado para el verdadero costo de su castillo.