Los 7 mejores préstamos para pequeñas empresas de 2019
para cuando su negocio necesita un impulso
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Si su empresa necesita un poco de dinero extra para cubrir las facturas, ordenar un nuevo inventario, expandirse a nuevas ubicaciones o una lista de otras necesidades comerciales, un préstamo para pequeñas empresas podría ser adecuado para usted. solicitar un nuevo préstamo es un gran problema, por lo que no debe apresurarse y elegir un préstamo sin comparar varias opciones y encontrar el préstamo con los mejores términos para las necesidades de su negocio.
Lo primero que debe observar es el tipo de préstamo. más comúnmente, encontrará negocios que piden préstamos a través de tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos fijos. Si necesita pedir prestado regularmente para complementar el capital de trabajo, una línea de crédito podría tener más sentido. Si está buscando comprar un equipo específico o bienes inmuebles, un préstamo a plazo fijo es probablemente el mejor.
hablando de términos, la cantidad de tiempo que pides prestado afecta las tasas y los costos totales de los préstamos. los períodos de recuperación más largos conducen a pagos mensuales más bajos, pero cuanto más corto sea el préstamo, menos pagará en total. También es importante tener en cuenta las tasas de interés de los préstamos comerciales, que varían según el prestamista, el plazo, el tipo de préstamo y su crédito. su empresa puede tener una calificación crediticia que un banco revisará además de su crédito personal. ambos puntajes de crédito pueden tener una gran influencia en su tasa de interés.
y, como siempre, es importante vigilar las tarifas. puede haber tarifas de solicitud, tarifas de pago anticipado y otros costos asociados con un préstamo para pequeñas empresas. es posible que no pueda evitar todas las tarifas, pero debe comprender cuáles pueden afectarlo y cuáles puede evitar.
ahora que sabe qué buscar en los mejores préstamos para pequeñas empresas, siga leyendo para conocer nuestras mejores opciones para préstamos comerciales y vea si uno de ellos puede ser adecuado para su negocio.
01
mejor en general: círculo de financiación
El círculo de financiación ocupa el primer lugar como el mejor préstamo general para pequeñas empresas gracias a una combinación de tasas competitivas y amplios requisitos de calificación. El círculo de financiación ofrece préstamos de $ 25,000 a $ 500,000 con plazos de 6 meses a 5 años. las tasas comienzan en 4.99% para los mejores prestatarios de crédito en un préstamo a 6 meses y suben hasta 27.79% para los prestatarios de bajo crédito en un préstamo a 5 años.
Las tarifas de originación varían de 0.99% a 6.99% según su historial de crédito. No hay tarifa de prepago. los pagos atrasados cuestan el 5% del monto del pago. necesitará al menos un puntaje de crédito de 620 para calificar. Las empresas deben tener al menos dos años.
El círculo de financiación es interesante porque es un mercado de préstamos para pequeñas empresas de igual a igual. Sus préstamos en el círculo de financiación son financiados por inversores acreditados que invierten en pequeñas empresas estadounidenses. los inversores pueden elegir préstamos individualmente del mercado en línea o configurar inversiones automáticas para financiar préstamos en función de criterios específicos.
02
lo mejor para un buen crédito: capital de credibilidad
el capital de credibilidad ofrece tasas competitivas pero requiere un puntaje de crédito de 650 para calificar, que es más alto que el prestamista promedio revisado. Los préstamos están disponibles desde $ 10,000 hasta $ 400,000 en plazos de uno, dos o tres años. el capital de credibilidad cobra una tarifa única de origen del 3% pero no cobra tarifas de prepago.
para calificar, deberá generar ingresos con al menos 24 meses en el negocio. las tasas de interés varían del 8% al 20%. este prestamista solo trabaja con negocios fuertes en una posición saludable. Si eso suena como su negocio, el capital de credibilidad puede ser una buena opción para sus necesidades de préstamo.
03
mejor para mal crédito: capital en cubierta
La buena noticia: ondeck capital ofrece préstamos a prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 500. La mala noticia: las tasas de interés pueden ser altas. Según el sitio web de la cubierta, la “tasa promedio ponderada para préstamos a plazo es de 25.3% de interés simple y 48.7%” tasa de interés anual.
Los prestatarios de crédito pobres tienen opciones limitadas y tienen que pagar altas tasas de interés al pedir prestado. Si le ofrecen una tasa alta, considere seriamente si necesita el préstamo antes de aceptarlo. Si bien puede calificar con un puntaje de 500 créditos, el prestatario promedio tiene un puntaje de 660 o más.
ondeck ofrece préstamos a plazo fijo y líneas de crédito con financiamiento en tan solo 24 horas. Los préstamos a plazo (en los que nos estamos centrando aquí) cobran una tarifa de origen del 2.5% al 4%. Los préstamos están disponibles desde $ 5,000 hasta $ 500,000.
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mejor para negocios de temporada: col
Si tiene una empresa con ingresos estacionales o desiguales, Kabbage ofrece préstamos a empresas con ingresos anuales de $ 50,000 o $ 4,200 por mes durante los últimos tres meses. eso significa que las empresas con ciclos de ingresos irregulares pueden tener mejores resultados que con algunos prestamistas más restrictivos.
Kabbage ofrece préstamos como una línea de crédito. puede tomar todo el monto aprobado de una vez o elegir un monto menor, todo desde su computadora o teléfono inteligente. Los préstamos están disponibles por hasta $ 250,000. Como es una línea de crédito, no hay un mínimo que pueda pedir prestado.
Los préstamos están disponibles en plazos de 6 y 12 meses. las tasas de interés varían del 1.5% al 10% del monto del préstamo principal. tenga en cuenta que esta tasa no es una tasa de interés anual. El APR real puede hacer que la col sea relativamente cara.
05
mejor para negocios nuevos y de bajos ingresos: fundbox
fundbox tiene menores requisitos de ingresos y tiempo en el negocio que la mayoría de los demás. Los préstamos están disponibles para empresas de al menos seis meses de antigüedad con al menos $ 25,000 en ingresos anuales. no hay puntaje de crédito mínimo publicado. fundbox ofrece líneas de crédito y financiamiento de facturas. Esta revisión se centra en la línea de oferta de crédito.
fundbox ofrece aprobación casi instantánea y financiación al día siguiente. los reembolsos de préstamos son en períodos de 12 o 24 semanas en cantidades de $ 1,000 a $ 100,000. las tasas de interés oscilan entre 4.66 y 8.99 por ciento cobrado como una tarifa semanal con cada pago.
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mejor mercado de préstamos: club de préstamos
club de préstamos es una de las plataformas de préstamos más antiguas y más grandes del mercado. ese tamaño hace que obtener un préstamo financiado en el club de préstamos sea más fácil que otras plataformas más pequeñas. los préstamos están disponibles por $ 5,000 a $ 300,000 en plazos de uno a cinco años. las tarifas de origen varían de 1.99% a 8.99% y las tasas de interés varían de 9.77% a 35.71% según su crédito. Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 600 para calificar.
Para calificar, debe tener al menos $ 50,000 en ventas anuales y haber estado en el negocio durante al menos 12 meses.
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lo mejor para préstamos sba: smartbiz
Los préstamos sba son un programa de préstamos respaldado por el gobierno que ayuda a las pequeñas empresas a obtener préstamos a mejores tasas. porque están respaldados por la administración de pequeñas empresas (sba), los préstamos tienen tasas muy bajas. solo pagará del 6.75% al 9.00% por préstamos de $ 30,000 a $ 5 millones. los plazos de reembolso varían de 10 a 25 años.
Puede tomar una semana para obtener la aprobación, pero este préstamo puede ahorrarle tanto interés en comparación con un préstamo fuera del programa sba que la espera no es un gran problema. Los préstamos sba tienen requisitos estrictos que varían según el tamaño del préstamo.
smartbiz también ofrece préstamos no sba, pero obtendrá una tasa mucho más favorable si califica para el programa de préstamos sba.
nuestro proceso
nuestros escritores pasaron 4 horas investigando los préstamos para pequeñas empresas más populares del mercado. antes de hacer sus recomendaciones finales, consideraron 53 préstamos diferentes en general, seleccionaron opciones de 36 compañías diferentes y leyeron más de 75 comentarios de usuarios (tanto positivos como negativos). Toda esta investigación se suma a las recomendaciones en las que puede confiar.