Los fondos indexados más baratos suelen ser los mejores para comprar. ¿Por qué? Debido a que todos los fondos indexados esencialmente hacen lo mismo: rastrean pasivamente un índice de mercado y, dado que esencialmente logran el mismo objetivo, no tiene sentido comprar fondos indexados costosos.
Piense en comprar un alimento básico como pan en una tienda de comestibles. Si elige entre tres marcas diferentes y todas tienen los mismos ingredientes, ¡compre la más barata! Esa es la misma lógica a seguir al comprar fondos indexados: tienen los mismos ingredientes. Entonces, ¿por qué pagar más por lo mismo cuando puede pagar menos?
Nunca tiene sentido comprar un fondo indexado con un cargo de venta, que puede presentarse en forma de carga inicial (se paga al comprar acciones) o de pago atrasado (se paga al vender acciones). Los cargos de venta solo tienen sentido cuando está recibiendo valiosos consejos y una gestión activa de primer nivel. Con fondos indexados y con un poco de tarea por su parte, no necesita asesoramiento ni gestión activa. Por lo tanto, siempre compre fondos sin carga.
Entonces, sin más preámbulos, estos son algunos de los fondos indexados más baratos, medidos por sus índices de gastos a enero de 2019, divididos en seis categorías diferentes:
Los fondos indexados del S&P 500 más baratos
Los fondos indexados S&P 500 siguen el índice S&P 500, que consta de alrededor de 500 acciones de grandes empresas estadounidenses, medidas por capitalización de mercado.
Estos son dos de los fondos mutuos más baratos que siguen el S&P 500:
- Índice Schwab S&P 500 (SWPPX): el índice de gastos es del 0.02%, o $ 2 por cada $ 10,000 invertidos. No hay una inversión inicial mínima.
- Índice Fidelity 500 (FXAIX): el índice de gastos también es del 0,015%. No hay una inversión inicial mínima.
Estos son gastos increíblemente bajos, especialmente en comparación con algunos de los índices de gastos promedio de los fondos mutuos, que suelen ser más de diez veces estos gastos, a menudo hasta un 1,5%.
Por ejemplo, compare SWPPX y FXAIX con el Vanguard 500 Index Fund (VFINX), que tiene un índice de gastos del 0,14%.
Fondos de índices bursátiles de gran crecimiento más baratos
Los fondos de índices de gran crecimiento suelen seguir el índice Russell 1000 Growth , el Nasdaq Composite o el Nasdaq-100 . Estos están invirtiendo en las acciones de crecimiento de empresas estadounidenses más grandes por capitalización de mercado. Por lo tanto, con estos fondos, obtendrá muchas de las mismas acciones que en los fondos indexados S&P 500, pero estas serán solo acciones de crecimiento, que tienden a ser más agresivas (mayor riesgo relativo en comparación con otras acciones pero mayor potencial a largo plazo devoluciones):
Estos son dos de los fondos mutuos más baratos que siguen un índice bursátil estadounidense de gran capitalización:
- Índice de crecimiento de vanguardia (VIGRX): el índice de gastos es de 0.17% o $ 17 por cada $ 10,000 invertidos. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Índice compuesto NASDAQ de fidelidad (FNCMX): el índice de gastos es del 0.3%, o $ 30 por cada $ 10,000 invertidos. No hay una inversión inicial mínima.
Ambos fondos están altamente calificados, lo que significa que obtiene alta calidad a bajo costo.
Fondos de índices de acciones de gran valor más baratos
No hay muchos fondos de índices bursátiles que rastrean los índices bursátiles de valor, pero hay algunos que son demasiado caros y algunos que son buenos y baratos. Las acciones de valor son a menudo aquellas que se subestiman en el mercado y, por lo tanto, se venden con descuento. Los fondos mutuos que pagan dividendos a menudo se consideran fondos de valor.
Los fondos de índice de acciones de valor generalmente siguen el índice Russell 1000 Value o el índice S&P 500 Value . Estos son dos de los fondos indexados de acciones de gran valor más baratos:
- Vanguard High Dividend Yield Index (VHDYX): el índice de gastos es de 0,15% o $ 15 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Índice de valor de vanguardia (VIVAX): el índice de gastos es de 0,17% o $ 17 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
Los fondos de valor pueden ser buenos para inversores que buscan un crecimiento a largo plazo o inversores que buscan ingresos actuales de sus inversiones.
Los fondos de índices bursátiles de mediana capitalización más baratos
Al igual que con los fondos indexados de gran capitalización, los inversores pueden encontrar fondos indexados de acciones de mediana capitalización que rastrean un índice de crecimiento, un índice de valor o un índice que combine los dos estilos. Aquí destacaremos los fondos mutuos de acciones de mediana capitalización que rastrean índices, como el índice S&P MidCap 400 o el índice Russell Mid Cap, que incluirán una combinación de crecimiento y valor.
Estos son dos de los fondos mutuos más baratos que rastrean índices bursátiles de mediana capitalización:
- Northern Mid Cap Index (NOMIX): el índice de gastos es del 0,15% o $ 15 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 2,500.
- Vanguard Mid Cap Index (VIMSX): el índice de gastos es de 0,17% o $ 17 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
Las acciones de mediana capitalización generalmente conllevan más riesgo de mercado que las acciones de gran capitalización, pero tienden a tener un mejor desempeño a largo plazo. Y las empresas de mediana capitalización generalmente tienen menos riesgo de mercado que las acciones de pequeña capitalización, pero pueden tener el mismo rendimiento. Por lo tanto, las empresas de mediana capitalización se encuentran en un “punto óptimo” de inversión que puede ser apropiado para inversores a largo plazo que estén dispuestos a correr más riesgos para obtener mayores rendimientos potenciales.
Los fondos indexados de acciones de pequeña capitalización más baratos
Como hicimos con los fondos indexados de mediana capitalización, destacaremos los fondos indexados de acciones de pequeña capitalización que rastrean un índice que combina los estilos de crecimiento y valor. Estos fondos indexados seguirán índices de pequeña capitalización como el índice Russell 2000 o el índice S&P SmallCap 600.
Estos son dos de los fondos mutuos más baratos que rastrean índices de acciones de pequeña capitalización:
- Northern Small Cap Index (NSIDX): el índice de gastos es del 0,15% o $ 15 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 2,500.
- Índice de pequeña capitalización de Schwab (SWSSX): el índice de gastos es de 0.04% o $ 4 por cada $ 10,000 invertidos, y no hay una inversión inicial mínima.
Las acciones de pequeña capitalización son más riesgosas que las de gran y mediana capitalización, pero pueden ofrecer rendimientos superiores a largo plazo, especialmente si puede mantener bajos los gastos.
Fondos de índices bursátiles internacionales más baratos
Los fondos de índices bursátiles internacionales generalmente siguen el índice MSCI EAFE o el índice MSCI ACWI, los cuales consisten en acciones de compañías fuera de los EE. UU.
Estos son dos de los fondos mutuos más baratos que rastrean índices bursátiles extranjeros:
- Vanguard Total International Stock Index (VGTSX): el índice de gastos es de 0.17% o $ 17 por cada $ 10,000 invertidos, y no hay una inversión inicial mínima.
- Schwab International Index Fund (SWISX): el índice de gastos es de 0.06% o $ 6 por cada $ 10,000 invertidos, y no hay una inversión inicial mínima.
Los fondos de índices bursátiles internacionales son una forma inteligente y conveniente de capturar todo el mercado fuera del mercado de los Estados Unidos. Una cartera diversificada de fondos mutuos generalmente incluirá acciones internacionales.
Fondos indexados de bonos más baratos
Hay muchos tipos diferentes de fondos indexados de bonos, pero los mejores y más comunes son los que capturan todo el mercado de bonos de EE. UU. Estos fondos indexados siguen el índice de bonos estadounidenses Bloomberg Barclays Capital Aggregate, que cubre todos los tipos principales de bonos, incluidos los bonos corporativos sujetos a impuestos, los bonos del Tesoro y los bonos municipales.
Estos son los fondos mutuos más baratos que rastrean el BarCap Aggregate:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): el índice de gastos es de 0,15% o $ 15 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Northern Bond Index (NOBOX): el índice de gastos es de 0,15% o $ 15 por cada $ 10,000 invertidos, y la inversión inicial mínima es de $ 2,500.
Para la mayoría de los inversores, un índice de mercado de bonos total barato es suficiente para incluirlo en una cartera de fondos mutuos.
Cómo comprar el más barato de los fondos indexados baratos
Algunas de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga, como Vanguard Investments, ofrecen clases de acciones de fondos indexados con índices de gastos más bajos cuando puede realizar una inversión inicial alta.
Por ejemplo, como mencioné anteriormente, el fondo Vanguard 500 Index Fund (VFINX) no estaba en nuestra lista de fondos indexados más baratos porque su índice de gastos de 0.14% era más alto que nuestros otros dos listados.
Pero si puede alcanzar el requisito de inversión inicial de $ 3,000 para su clase de acciones “Admiral” (ticker: VFIAX), obtendrá el fondo índice S&P 500 más barato con un índice de gastos del 0.04%.
La inversión fraccionada es otra opción de menor costo.
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