¿Qué es la liquidación neta?
la liquidación neta es la resolución rutinaria de un banco de las transacciones del día al final del día hábil.
Dado que muchas o la mayoría de las transacciones bancarias ahora se envían electrónicamente, ya no se trata de contar el efectivo en el cajón. en cambio, el banco tiene que sumar todos sus créditos y débitos electrónicos.
el banco luego envía su archivo de liquidación a un banco de la reserva federal, que lo acredita con los fondos que se le deben pagar a través del sistema de liquidación interbancaria.
entender la liquidación neta
El sistema de liquidación neta permite a los bancos acumular créditos y débitos entre sí a lo largo del día hábil. solo al final del día hábil se calculan los totales y solo se necesita transferir el diferencial neto entre los bancos.
conclusiones clave
- durante el día hábil, un banco acumula créditos y débitos con otros bancos.
- Al final del día, cada banco calcula cuánto le debe a otros bancos y cuánto le debe.
- cada banco luego archiva sus números con el banco central, que administra las transferencias de dinero entre todos los bancos.
de lo contrario, la liquidación neta de un banco es similar a la tarea de equilibrio de la chequera de un individuo. la tarea se complica si tiene dinero entrando como efectivo, cheques y depósitos directos, y dinero saliendo como compras en efectivo, cheques y compras con tarjeta de crédito. todas esas transacciones, incluidas las compras, las devoluciones, las facturas pagadas y los cheques recibidos, deben compensarse para obtener una imagen completa.
La liquidación neta facilita a los bancos la gestión de su liquidez. es decir, necesitan saber que tienen suficiente efectivo real disponible para pagar a sus clientes en el mostrador y en los cajeros automáticos. Existen dos tipos de sistemas de liquidación neta:
- Los sistemas de liquidación bilaterales requieren la resolución final de los pagos realizados entre dos bancos en el transcurso de un día. estos deben liquidarse al cierre del negocio, generalmente a través de una transferencia entre sus cuentas en el banco central.
- Los sistemas de liquidación multilaterales permiten que un banco tenga un saldo neto con el sistema en su conjunto, en lugar de con un banco o bancos individuales.
liquidación neta versus liquidación bruta
en la banca, la liquidación bruta no es lo mismo que la liquidación neta. en particular, un sistema de liquidación bruta en tiempo real difiere de una liquidación neta.
Las grandes transferencias interbancarias generalmente ocurren en tiempo real en lugar de como liquidaciones netas.
por ejemplo, los esquemas de pago de bacs del Reino Unido limitados (anteriormente los servicios de compensación automatizada o bacs de los banqueros) permiten que las transacciones entre instituciones se acumulen durante el día. Al cierre del negocio, el banco central ajustará las cuentas institucionales activas por los importes netos de los fondos intercambiados.
Las transferencias de fondos interbancarios de gran valor suelen utilizar la liquidación bruta en tiempo real. estos a menudo requieren una compensación inmediata y completa, que generalmente son organizados por el banco central de la nación.
La liquidación bruta en tiempo real puede reducir el riesgo de liquidación de un banco en general, ya que la liquidación interbancaria se produce en tiempo real durante todo el día, en lugar de todos juntos al final del día como con la liquidación neta. Este tipo de liquidación bruta elimina el riesgo de un retraso al completar la transacción.
La liquidación bruta en tiempo real a menudo conlleva un cargo mayor que los procesos de liquidación neta.