Límite de préstamo conforme

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

¿Cuál es el límite de préstamo conforme?

el límite de préstamo conforme es el límite en dólares del tamaño de una hipoteca que la asociación hipotecaria nacional federal (coloquialmente conocida como fannie mae) y la corporación federal de préstamos hipotecarios (también conocida como freddie mac) comprarán o garantizarán. Las hipotecas que cumplen con los criterios de respaldo de las dos agencias cuasigubernamentales se conocen como préstamos conformes.

Bajo el mandato de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (Hera) de 2008, el límite de préstamo conforme se ajusta cada año para reflejar los cambios en el precio promedio de una casa en los EE. UU. El límite anual es establecido por el regulador federal de Fannie Mae y Freddie Mac , la agencia federal de financiación de la vivienda (fhfa) y anunció en noviembre. la fhfa utiliza el aumento / disminución porcentual de octubre a octubre en el precio promedio de la vivienda como se indica en el informe del índice de precios de la vivienda emitido por la junta federal de financiación de la vivienda (fhfb) para ajustar el límite de préstamo conforme para el año siguiente.

conclusiones clave

  • El límite de préstamo conforme es el límite en dólares del tamaño de una hipoteca que Freddie Mac y Fannie Mae están dispuestos a comprar o garantizar.
  • Las hipotecas que cumplen con los requisitos de apoyo de las dos agencias se conocen como préstamos conformes.
  • el fhfa establece el límite todos los años en noviembre y lo designa el condado.
  • El límite de préstamo conforme para 2020 es de $ 510,400.

cómo funciona el límite de préstamo conforme

el límite de préstamo conforme lo designa el condado. A la mayoría de los condados se les asigna el límite de préstamo conforme básico. sin embargo, puede haber variaciones en el límite de préstamo conforme a las diferencias económicas regionales.

por ejemplo, en áreas donde el 115% del valor medio de la vivienda local excede el límite de préstamo conforme básico, el límite de préstamo máximo para esa área se establecerá más alto. la ley de vivienda y recuperación económica establece el límite máximo de préstamo para áreas como un múltiplo del valor medio de la vivienda. La legislación también estableció un límite en el límite del 150% del límite de préstamo de referencia.

El sur de California, el sur de Florida y el área metropolitana de Nueva York son tres ejemplos de regiones en la parte contigua del país que satisfacen los requisitos de límites máximos de préstamos conformes.

además, hay disposiciones legales especiales dentro de la ley que establecen diferentes cálculos de límite de préstamo para alaska y hawaii, así como para los territorios insulares de los estados unidos guam y las islas vírgenes de los estados unidos. Los límites de préstamos conformes para esas áreas tienden a ser notablemente más altos que los límites para los Estados Unidos porque están designados como áreas de alto costo.

Para 2019, en la mayoría de los EE. UU., el límite máximo de préstamo conforme, la línea de base, para propiedades de una unidad fue de $ 484,350, un aumento de $ 453,100 en 2018 (y más de $ 417,000 cuando se instituyó por primera vez en la ley de vivienda y recuperación económica en 2008) . El nuevo límite máximo de préstamo para propiedades de una unidad en la mayoría de las áreas de alto costo fue de $ 726,525 (150% de $ 484,350). para alaska, hawaii, guam y las islas vírgenes de los estados unidos, el límite de préstamo de línea de base fue de $ 726,525 para propiedades de una unidad. El límite de préstamo conforme para 2020 es de $ 510,400. para áreas de alto costo, al 150%, será de $ 765,600. Al anunciar los nuevos límites de préstamos en noviembre, la fhfa señaló que el límite máximo de préstamos conformes sería mayor en 2020 en todos los condados, excepto 43. para 2019, fue todo en 47 condados.

consideraciones especiales para el límite de préstamo conforme

fannie mae y freddie mac son los principales creadores de mercado de hipotecas; los bancos y otros prestamistas cuentan con ellos para asegurar los préstamos que emiten y para comprar los préstamos que desean vender. Los límites de préstamos conformes actúan como pautas para las hipotecas que ofrecen la mayoría de los prestamistas convencionales. de hecho, algunas instituciones financieras solo se ocuparán de préstamos conformes que cumplan con los criterios de las agencias.

Los prestamistas tradicionales prefieren ampliamente trabajar con hipotecas que cumplan con los límites de préstamos conformes porque están asegurados y son más fáciles de vender.

Las hipotecas que exceden el límite de préstamo conforme se conocen como hipotecas no conformes o jumbo. La tasa de interés de las hipotecas jumbo puede ser más alta que la tasa de interés de las hipotecas conformes.

Debido a que los prestamistas prefieren las hipotecas conformes, un prestatario cuyo monto de la hipoteca excede ligeramente el límite del préstamo conforme debe analizar la economía de reducir el monto de su préstamo a través de un pago inicial más grande o usar financiamiento secundario (es decir, obtener dos préstamos en lugar de uno) para calificar para Una hipoteca conforme.