¿Qué es la ley de transacciones de crédito justas y precisas (facta)?
La ley de transacciones de crédito justas y precisas (facta) es una resolución estadounidense aprobada en 2003 que tiene como objetivo mejorar las protecciones para el robo de identidad. Facta creó estándares para el manejo de la información del consumidor, mejorando la privacidad y precisión. La ley brinda a las personas acceso libre a sus informes de crédito y es una enmienda a la ley de informes de crédito justos.
conclusiones clave
- la ley de crédito justo y transacciones de crédito precisas (facta) se aprobó en 2003 para permitir a las personas acceder a su propio informe de crédito de forma gratuita.
- De hecho, cada persona puede acceder a su informe de crédito desde las tres oficinas de informes de crédito de forma gratuita una vez al año.
- La ley obliga a las instituciones financieras a ser más proactivas sobre la privacidad del consumidor y la prevención del robo de identidad.
- el paso de dodd-frank en 2010 cambió la reglamentación para la protección de los datos del consumidor del ftc al cfpb.
Comprender la ley de transacciones de crédito justas y precisas (hecho)
Con el paso de los hechos, las personas ahora pueden solicitar sus informes de crédito de forma gratuita, una vez al año, de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y Transunion. los informes de crédito se pueden solicitar a través de annualcreditreport.com, que es el único “sitio web autorizado para informes de crédito gratuitos”, dice la comisión federal de comercio (ftc).
Se impusieron requisitos a los prestamistas hipotecarios para divulgar información al consumidor sobre puntajes de crédito y factores que influyen en el precio de una hipoteca. Esto incluye la emisión a los consumidores de avisos de “precios basados en el riesgo”, así como puntuaciones de crédito en relación con cualquier denegación de crédito u ofertas de crédito menos favorables.
Se establecieron estándares que requieren que los prestamistas y los reguladores sean más proactivos en detectar el robo de identidad antes de que ocurra buscando patrones sospechosos. Los esfuerzos de protección contra el robo de identidad incluyen permitir que los consumidores pongan alertas de fraude en sus archivos e información crediticia.
presidente george w. Bush firmó la ley de hechos para proteger a los consumidores del robo de identidad, donde el fraude digital sigue siendo más desenfrenado que nunca, 16 años después.
requisitos para facta
Facta permite a las agencias de aplicación tomar medidas sobre las llamadas “reglas de bandera roja”, que requieren que los acreedores e instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito, pongan en práctica programas de prevención de robo de identidad para ayudar a detectar y prevenir el robo de identidad. por ejemplo, los emisores de tarjetas de crédito y débito deben tomar medidas para validar cualquier cambio en las direcciones de los clientes.
varias banderas rojas incluyen la introducción de documentos sospechosos o información de identificación personal cuando se trata de cuentas. la creación de cuentas sospechosas u otra actividad cuestionable relacionada con una cuenta también puede provocar señales de alerta
Las políticas posteriores introducidas más tarde en virtud de la Ley Dodd-Frank, que se aprobó en 2010, transfirieron muchos requisitos de reglamentación del FTC al buró de protección financiera del consumidor (cfpb).
la comisión comercial federal fue autorizada a estudiar la precisión de los informes de crédito y los efectos de los problemas relacionados con la ley de informes de crédito justos. Incluso con actos y enmiendas más recientes, la comisión federal de comercio sigue siendo responsable de supervisar las reglas sobre las banderas rojas de seguridad de datos y su eliminación, junto con la reglamentación proporcionada por hechos que pertenecen a ciertos concesionarios de vehículos motorizados.
