Ley de Reforma, Recuperación y Cumplimiento de Instituciones Financieras – FIRREA

La ley de reforma, recuperación y ejecución de las instituciones financieras (firrea) se promulgó para garantizar que las evaluaciones inmobiliarias se realicen de acuerdo con el estándar. Esto incluye la regulación de la competencia de los tasadores, las normas de supervisión y la documentación precisa y completa. La firma también reclama la creación de la corporación fiduciaria de resolución, la reestructuración de la autoridad reguladora, la abolición de la corporación federal de seguros de ahorro y préstamo, y la creación del fondo de seguro de la asociación de ahorro y el fondo de seguro bancario.

La ley de reforma, recuperación y ejecución de las instituciones financieras (firrea) se promulgó en 1989, luego de la crisis de ahorro y préstamo. su propósito era crear una base más eficiente, productiva y efectiva sobre la cual construir la industria y servir mejor como salvaguarda para futuras transacciones. resultó en cambios dramáticos en la industria de ahorro y préstamo y su regulación federal, incluido el seguro de depósitos. los cambios incluyeron lo siguiente:

1. la junta del banco federal de préstamos hipotecarios (fhlbb) fue abolida.
2. la corporación federal de seguros de ahorro y préstamo (fslic) fue abolida, y todos los activos y pasivos fueron asumidos por el fondo de resolución fslic administrado por la fdic y financiado por la corporación financiera (fico).
3. La oficina de supervisión de ahorro (ots), una oficina del departamento de tesorería de EE. UU., se creó para constituir, regular, examinar y supervisar las instituciones de ahorro.
4. La Junta Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFB) fue creada como una agencia independiente para tomar el lugar de la Fhlbb para supervisar los 12 bancos federales de préstamos hipotecarios.
5. el fondo de seguro de la asociación de ahorro (saif) tomó el lugar del fslic como un fondo de seguro continuo para instituciones de ahorro (como el fdic, aseguró cuentas de ahorro y préstamo de hasta $ 100,000). saif es administrado por la fdic.
6. la corporación fiduciaria de resolución (rtc) se estableció para deshacerse de las instituciones de ahorro fallidas tomadas por los reguladores después del 1 de enero de 1989. la rtc pone a disposición de sus clientes depósitos asegurados en esas instituciones.

Además, Firrea otorgó a Freddie Mac y Fannie Mae la responsabilidad adicional de apoyar las hipotecas para familias de ingresos bajos y moderados. también creó el fondo de seguro bancario (bif). ambos fondos serían administrados por el fdic, pero la ley federal de reforma del seguro de depósitos de 2005 consolidó los dos fondos.

Firrea también permitió que las compañías bancarias adquirieran ahorros. También estableció nuevas regulaciones para las evaluaciones inmobiliarias. además, el primer comité de evaluación establecido (asc) dentro del consejo examinador del consejo examinador de las instituciones financieras federales. También estableció nuevos requisitos de reserva de capital y una mayor supervisión pública del proceso. también requería que las agencias emitieran calificaciones de actos de reinversión comunitaria (cra) públicamente y realizaran evaluaciones de desempeño por escrito, utilizando hechos y datos para respaldar las conclusiones de las agencias.