Ley de Protección de Crédito al Consumidor de 1968

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definición de la ley de protección del crédito al consumo de 1968

La ley de protección de crédito al consumidor de 1968 es una legislación federal que creó requisitos de divulgación que deben cumplir los prestamistas de consumo, como bancos, compañías de tarjetas de crédito y empresas de arrendamiento de automóviles. De conformidad con la ley, los prestamistas de consumo deben informar a los consumidores sobre las tasas porcentuales anuales (a diferencia de la tasa de interés independiente), los términos de préstamos especiales o previamente ocultos y los costos potenciales totales para el prestatario.

desglosar la ley de protección del crédito al consumo de 1968

La ley de protección del crédito al consumo de 1968 fue importante porque hizo que los términos de los préstamos fueran más transparentes para los prestatarios que pueden no estar bien versados ​​en finanzas. por ejemplo, mostrarle a un prestatario la tasa de porcentaje anual (APR) de interés sacará a la luz que si el préstamo estipula una tasa de interés del 10% (rendimiento porcentual anual (APY)) que se paga mensualmente, el prestatario realmente pagará más cerca del 10.5% en el préstamo a lo largo del año.

expansión del derecho del consumidor

La CCPA formó la base para una variedad de leyes de protección al consumidor que se promulgaron en los años posteriores a 1968. Entre estas leyes se encuentran la verdad en la ley de préstamos, la ley de informes de crédito justos, la ley de igualdad de oportunidades de crédito, la ley de prácticas justas de cobro de deudas, y la ley de transferencia electrónica de fondos.

Una disposición clave de la CCPA se denominó título III, que restringe la cantidad de ganancias que se pueden embargar al 25% del ingreso semanal disponible después de las deducciones obligatorias de impuestos o la cantidad por la cual las ganancias disponibles son superiores a 30 veces el salario mínimo. Esto puso fin a la práctica de los acreedores arrebatando un alto porcentaje de los salarios para pagar la deuda pendiente.

La Ley de Informes Crediticios Justos (FRA) es la ley que regula la recopilación de información crediticia y el acceso a los informes crediticios. se aprobó en 1970 para garantizar la imparcialidad, precisión y privacidad de la información personal contenida en los archivos de las agencias de informes de crédito. la ley de informes de crédito justos es la legislación principal que rige todas las actividades relacionadas con el informe de información crediticia para los consumidores. Dos áreas clave de enfoque para la ley incluyen la protección de la información de informes crediticios y los estándares de cómo se registra la información crediticia.

La verdad en la ley de préstamos (tila) fue una ley federal promulgada en 1968 para proteger a los consumidores en sus tratos con prestamistas y acreedores. El Tila fue implementado por la Junta de la Reserva Federal a través de una serie de regulaciones. Los aspectos más importantes de la ley se refieren a la información que debe divulgarse al prestatario antes de extender el crédito: tasa de porcentaje anual (APR), el plazo del préstamo y los costos totales para el prestatario. esta información debe ser visible en los documentos presentados al consumidor antes de firmar, y posiblemente también en los resúmenes de facturación periódicos.