La Ley de Mejoramiento de la FDI (Fdicia) se aprobó en 1991 en el punto álgido de la crisis de ahorro y préstamo. La ley fortaleció el papel y los recursos de la FDI en la protección de los consumidores. Las disposiciones más notables de la ley elevaron la línea de crédito de la Tesorería de los Estados Unidos de $ 5 millones a $ 30 millones, modernizaron las normas de auditoría y evaluación de los bancos miembros de la FDI y crearon la verdad en la Ley de Ahorros (Reglamento dd).
desglosar la ley de mejora de la FDI (Fdicia)
Si bien puede ser difícil apreciar completamente los cambios realizados en el funcionamiento interno de la FDD a través de la Ley de Mejora de la FDI, la mayoría de los consumidores pueden estar de acuerdo en que la verdad en la Ley de Ahorro ha recorrido un largo camino para obligar a los bancos a cumplir sus promesas anunciadas. La verdad sobre la ley de ahorro, que formaba parte de la Federación, obligó a los bancos a comenzar a revelar las tasas de interés de las cuentas de ahorro, utilizando el método uniforme de rendimiento porcentual anual (APY). Esto ha ayudado a los consumidores a comprender mejor su potencial retorno sobre un depósito en un banco, así como a comparar múltiples productos y múltiples bancos simultáneamente.
historia de la ley de mejora de la FDA
Después de establecer el FDI en 1934, las quiebras bancarias en los Estados Unidos promediaron aproximadamente 15 anualmente hasta 1981, cuando el número de quiebras bancarias comenzó a aumentar. alcanzó alrededor de 200 por año a fines de la década de 1980, y esta tendencia se debió en gran parte al aumento y al colapso posterior en varias industrias. desde 1980 hasta finales de 1991, casi 1.300 bancos comerciales quebraron o requirieron asistencia bancaria fallida del fdic. La FDI cerró instituciones insolventes. para 1991, se había subcapitalizado severamente, lo que hizo necesaria la legislación.
Además de las quiebras bancarias, la crisis de ahorro y préstamo contribuyó a problemas en la industria de servicios financieros, lo que en última instancia condujo a la desaparición de fdicia. a fines de la década de 1970, hubo un gran aumento inesperado en las tasas de interés. para las instituciones de ahorro y préstamo, esto significaba que los depositantes movían fondos de las instituciones de ahorro y préstamo a instituciones que no tenían restricciones sobre la cantidad de intereses que podían pagar a los depositantes. La desregulación del Congreso de los ahorros y préstamos en 1980 dio a estas instituciones muchas de las mismas capacidades que los bancos con menos regulación, lo que provocó la tolerancia regulatoria como una tensión adicional a principios de la década de 1980. de 1983 a 1990, la corporación federal de seguros de ahorro y préstamo (fslic) cerró, fusionó o colocó casi un 25 por ciento de los ahorros y préstamos.
