Se avecina una gran transferencia de riqueza, heredada de la generación del baby boom, y las mujeres pueden emerger como las mayores beneficiarias. Aproximadamente $ 30 billones en riqueza cambiarán de manos en la próxima década y las mujeres están preparadas para heredar una parte considerable, según una investigación de McKinsey & Company publicada en 2020.
¿Qué quieren las mujeres cuando buscan asesoramiento financiero en una industria dominada por hombres? Determinar la respuesta a esta pregunta es crucial para los asesores financieros a medida que el panorama de la gestión patrimonial cambia para adaptarse a las crecientes necesidades de las mujeres.
Conclusiones clave
- Las mujeres están preparadas para heredar una gran parte de los $ 30 billones que pasarán de los baby boomers.
- Al mismo tiempo, las mujeres están acumulando cada vez más riqueza por sí mismas.
- A medida que cambia el panorama de la gestión patrimonial, los asesores financieros (la mayoría de los cuales son hombres) deben adaptarse a las necesidades únicas y crecientes de las mujeres.
- Las mujeres tienden a estar más enfocadas en los objetivos de la vida que los hombres, se sienten menos cómodas tomando decisiones relacionadas con las finanzas por sí mismas y tienen menos tolerancia al riesgo de inversión.
Las mujeres también están acumulando riqueza
Las mujeres no solo están preparadas para heredar una gran parte de la riqueza, sino que también la están construyendo por su cuenta.
A pesar de la persistente brecha salarial de género (las mujeres todavía ganan aproximadamente el 80% de lo que ganan sus homólogos masculinos, según la Oficina de Estadísticas Laborales), muchas están acumulando intencionalmente su propia riqueza ascendiendo en la escala profesional. En 2019, la investigación de McKinsey encontró que hubo un aumento significativo de mujeres que asumieron roles de alta gerencia en las empresas estadounidenses en los últimos años. Un hallazgo: el 44% de las empresas tenían tres o más mujeres en su C-suite, frente a solo el 29% en 2015.
“Es fundamental que las mujeres busquen orientación profesional con respecto a la gestión patrimonial”, dice Malia Haskins, vicepresidenta de estrategias patrimoniales de RBC Wealth Management. “Las mujeres están adquiriendo funciones y responsabilidades financieras que las llevan más allá del simple control del presupuesto familiar”.
$ 10 billones
La cantidad de activos financieros domésticos que las mujeres controlan en los EE. UU., O alrededor de un tercio del total, según McKinsey.
Las mujeres buscan alinearse con los objetivos de la vida
Actualmente, la mayoría de los asesores financieros son hombres, y las mujeres representan solo el 15%, según McKinsey. Esto influye en la dinámica entre asesor y cliente, especialmente cuando sus valores divergen. La investigación de McKinsey revela que hay varias áreas clave en las que hombres y mujeres difieren cuando se trata de sus objetivos de planificación financiera. Las mujeres tienden a estar más enfocadas en las metas de la vida que los hombres, pero solo una cuarta parte se siente cómoda tomando decisiones financieras por su cuenta, un 15% menos que los hombres.
Myra Natter, planificadora financiera certificada (CFP) y asesora patrimonial de Titus Wealth Management en Larkspur, California, dice que los asesores, que suelen ser hombres, pueden posicionarse para atraer y retener a las clientas reconociendo su necesidad y deseo de comprender. “Cuando se aborda de una manera que facilite el uso y la comprensión de las finanzas, es más probable que las mujeres se sientan cómodas con el proceso de inversión”.
Las mujeres pueden enfrentar desafíos únicos al administrar la acumulación de riqueza. Es posible que tengan que tomarse un tiempo fuera de la fuerza laboral para cuidar de los niños o de los padres ancianos y estructurar sus carteras para tener en cuenta una mayor esperanza de vida.
En qué difiere la tolerancia al riesgo para las mujeres
Las mujeres también abordan el riesgo de manera diferente, dice Gretchen Cliburn, directora de BKD Wealth Advisors en Springfield, Missouri. “Es menos probable que las mujeres asuman tanto riesgo como los hombres, y con menos riesgo, pueden necesitar ahorrar más para lograr sus objetivos. ” Esta elección requiere que estén más centrados y sean más diligentes, y los asesores pueden fomentar esta estrategia creando un espacio para el diálogo abierto.
Las mujeres tienen casi un 10% menos de probabilidades que los hombres de asumir grandes riesgos de inversión para obtener mayores ganancias potenciales, según McKinsey.
“Los asesores deben derribar las barreras que impiden que las mujeres hagan preguntas”, dice Leslie Thompson, directora gerente de Spectrum Management Group en Indianápolis, Indiana. “Si un asesor descubre que sus clientas no se atreven a reunirse con ellas o se muestran reacias a hablar , necesitan profundizar más para encontrar un terreno común para comenzar una discusión sobre cómo ver y administrar su patrimonio “.
Las conexiones emocionales son importantes
Las mujeres pueden ser pragmáticas cuando se trata de sus finanzas, pero hay un elemento de emoción que también influye en su toma de decisiones.
Según Haskins, el marco para la toma de decisiones de las mujeres tiende a basarse en la familia y las relaciones. “Para ayudar a garantizar que los valores de la relación de sus clientes se incorporen en las decisiones financieras”, dice, “un asesor necesita explorar ambas facetas: obtener una comprensión profunda del cliente sobre lo que es importante desde una perspectiva emocional y de relación y combinar eso con lo específico imagen financiera bajo la que trabaja el cliente “.
Haskins dice que los asesores inteligentes deben ser capaces de gestionar tanto los objetivos financieros como los emocionales para poder guiar a las mujeres a través del proceso de transferencia y gestión del patrimonio. Conocer a los clientes a nivel emocional puede profundizar la relación profesional y permitir que las mujeres se relacionen mejor con las estrategias financieras que se proponen.
Reconocer el elemento emocional también puede ayudar a salvar posibles brechas de comunicación. Es posible que algunas mujeres no estén familiarizadas con el lenguaje de la planificación financiera, pero los asesores no deben asumir que no lo entienden. Natter dice que los asesores deben evitar ser condescendientes a las clientas y concentrarse en explicar su situación financiera y sus opciones de una manera que resuene con ellas.
“Los asesores que hacen preguntas aclaratorias y comprenden los objetivos e inquietudes de una mujer estarán mejor posicionados para brindar consejos significativos de una manera no amenazante para que sean bien recibidos”, dice Cliburn.
Hacer preguntas es la mitad de la ecuación; los asesores también deben escuchar lo que las mujeres tienen que decir. “Las relaciones de asesoramiento no deben ser vías de comunicación unidireccionales”, dice Thompson.
La línea de fondo
Para tener éxito en un entorno de gestión patrimonial cambiante, los asesores deben estar preparados para crear una experiencia integral para sus clientas, dice Haskins.
Eso incluye diseñar un plan financiero integral y personalizado, recomendar soluciones financieras adecuadas y poder hacer pivotar el plan para adaptarse a los cambiantes estilos de vida y necesidades de las mujeres a lo largo del tiempo. El asesor que puede hacer eso, dice Haskins, “… cultivará relaciones que soportarán las fluctuaciones del mercado y otras fuerzas económicas a largo plazo”.