nombrar a un beneficiario es una práctica común cuando abre la mayoría de las cuentas de inversión. pero ¿qué pasa con las cuentas corrientes? el beneficiario de una cuenta, por supuesto, es la persona que desea beneficiarse de la cuenta después de su fallecimiento. los beneficiarios pueden ser nombrados para cuentas de jubilación individuales (iras), fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguro de vida.
La mayoría de las personas usan sus cuentas corrientes para depositar sus cheques de pago y otros beneficios, además de realizar sus transacciones financieras cotidianas, como pagar facturas, alquileres, hipotecas y otras obligaciones. No es tan común nombrar a un beneficiario para una cuenta corriente, pero puede ser útil tener una para suavizar el complicado proceso de transferir sus activos después de su fallecimiento. así es como puede agregar un beneficiario a una cuenta corriente.
conclusiones clave
- las cuentas corrientes no requieren que los titulares de las cuentas nombren a un beneficiario.
- muchos bancos ofrecen cuentas por pagar al momento de la muerte (pod) como parte de sus ofertas estándar.
- una cuenta pod le indica al banco que transfiera los activos de un cliente al beneficiario, lo que significa que el dinero en una cuenta pod se mantiene fuera del tribunal de sucesiones en caso de que el titular de la cuenta fallezca.
- Después de elegir un beneficiario, el banco proporciona el formulario apropiado, llamado un fideicomiso para completar, que permitirá que los fondos pasen directamente al beneficiario después de su fallecimiento.
¿Las cuentas bancarias necesitan beneficiarios?
a diferencia de otras cuentas, no se requiere que las cuentas corrientes tengan beneficiarios nombrados. aunque no sean necesarios, puede considerar designar beneficiarios para sus cuentas bancarias para proteger sus activos.
Debido al creciente interés, muchos bancos ofrecen a sus clientes cuentas de pago por fallecimiento (pod) como parte de sus ofertas estándar. una cuenta corriente existente se puede convertir en una cuenta pod, que le indica al banco que transfiera todos los activos del cliente al beneficiario designado.
cuentas pod para beneficiarios
es posible que desee convertir su cuenta corriente en una cuenta pod si desea que alguien específico reciba el dinero en ella. Para lograr la conversión de una cuenta corriente a una cuenta pod, usted elige un beneficiario y notifica al banco sus deseos. el banco, a su vez, le da, como propietario de la cuenta, un formulario de designación de beneficiario llamado un fideicomiso para completar. el formulario completado le otorga al banco autorización para convertir la cuenta en un pod, permitiendo que los fondos de la cuenta pasen directamente al beneficiario después de su fallecimiento.
En circunstancias normales, cuando muere, el dinero en sus cuentas bancarias se convierte en parte de su patrimonio. sin embargo, las cuentas pod pueden pasar por alto el proceso de sucesiones y sucesiones. Para reclamar el dinero, el beneficiario simplemente tiene que presentarse en el banco, probar su identidad y presentar una copia certificada del certificado de defunción del titular de la cuenta.
el dinero en una cuenta pod se mantiene fuera del tribunal de sucesiones en caso de que fallezca el titular de la cuenta.
¿Qué pasa si estás casado?
En los estados de propiedad comunitaria, los titulares de cuentas de casados deben saber que sus cónyuges obtienen automáticamente la mitad del dinero de la cuenta al fallecer su cónyuge. Las únicas excepciones son los bienes adquiridos antes del matrimonio o los fondos heredados. Si desea dejar el dinero en la cuenta a un beneficiario que no sea su cónyuge, asegúrese de obtener el consentimiento de su cónyuge por escrito. de lo contrario, sus deseos podrían no cumplirse.
Si su estado no reconoce la propiedad comunitaria en un matrimonio, su cónyuge tiene derecho a disputar la distribución de los fondos en los tribunales.
otras opciones
Como alternativa a una cuenta pod, puede considerar nombrar un titular de cuenta conjunta en su cuenta corriente. Esto puede ser un cónyuge o hijo. simplemente vaya a su sucursal bancaria y solicite que se coloque otro nombre en la cuenta. asegúrese de que esa persona esté con usted, ya que tendrá que firmar todos los documentos.
Una ventaja de tener una cuenta bancaria conjunta es que elimina la necesidad de nombrar a un beneficiario, suponiendo que la persona cuyo nombre está en la cuenta con el suyo es su beneficiario deseado. esa persona tendrá acceso y control completo sobre el saldo. Por supuesto, una desventaja es que debe compartir la cuenta con esa persona, que puede ser financieramente irresponsable o ser objeto de una demanda.
aunque puede nombrar un beneficiario o titular de una cuenta conjunta, recuerde que también debe tener un testamento, que articula la distribución de todos sus activos y posesiones. tener un testamento se ocupa completamente de sus asuntos, ya sea que sus cuentas tengan o no beneficiarios.
