Es posible que tenga una larga lista de preguntas sobre su jubilación y cómo financiarla. No siempre es fácil encontrar respuestas, por lo que aquí hay respuestas a siete de las preguntas más frecuentes sobre la jubilación.
1. ¿Cuándo debo comenzar a tomar el seguro social?
La pregunta de cuándo tomar el Seguro Social está en la parte superior de la lista porque es una decisión que casi todos los estadounidenses deben tomar. Obtiene menos ingresos mensuales si comienza a recibir beneficios temprano y más ingresos mensuales si comienza a recibir beneficios más tarde.
Demasiadas personas asumen que esta es una decisión simple y toman la opción que les pone dinero en el bolsillo desde el principio. Una elección como esta podría costarle a una familia miles (en algunos casos, incluso cientos de miles) en beneficios perdidos.
En lugar de decidir sobre el Seguro Social independientemente del resto de su situación, observe cómo encaja de manera integral con todos los aspectos de su plan de ingresos para la jubilación. Considere factores como la inflación, la longevidad, la necesidad de ingresos garantizados, la cantidad de activos financieros que tiene, si planea trabajar a tiempo parcial durante la jubilación y su situación fiscal. Otras variables, como los ingresos de su cónyuge o excónyuge, también pueden influir en esta decisión.
2. ¿Cuánto tiempo durará mi dinero?
Esta es una pregunta común sobre la jubilación y, desafortunadamente, una de las más difíciles de responder. Para responder, debes estimar cosas como:
- Cuanto tiempo vas a vivir
- Cuanto vas a gastar
- Qué tasa de rendimiento obtendrá de los ahorros y las inversiones
- En qué tipo de gastos médicos incurrirá
- Cuál será su tasa de impuestos
Una vez que haya proyectado estos elementos, puede estimar cuánto durará su dinero en la jubilación. Sin embargo, en lugar de decidirse por un número, es mejor desarrollar algunos escenarios que le muestren cuánto necesitaría si sus retornos fueran menores o si gastara más. Este tipo de planificación le brindará una serie de ahorros necesarios, que es un enfoque mejor y más conservador que apuntar a un solo número.
3. ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?
Al igual que la pregunta de jubilación anterior, la respuesta a esta pregunta depende de muchas variables a pesar de lo que puedan revelar algunas de las calculadoras en línea demasiado simplistas. Algunas personas gastan muy poco, trabajaron en el mismo trabajo toda su vida y se jubilarán con una pensión mensual considerable o ingresos de una cuenta de jubilación. Es posible que necesiten muy poco dinero más allá de esa pensión para mantener un estilo de vida cómodo. Otras personas están acostumbradas a gastar mucho y no tienen pensión ni cuenta de jubilación.Necesitarán una gran cantidad de ahorros para mantener su estilo de vida o tendrán que encontrar una manera de ser felices viviendo con menos. Si desea obtener una estimación de sus propias necesidades de dinero de jubilación, aquí hay cuatro pasos que puede seguir para calcular cuánto necesitará para jubilarse.
Ahora que las pensiones financiadas por la empresa y el gobierno se consideran cosa del pasado, muchos estadounidenses se jubilan con menos dinero del que necesitan, y la planificación de la jubilación se está convirtiendo más en una responsabilidad individual y menos en una obligación empresarial o gubernamental. Haga un presupuesto conservador mientras hace sus planes para asegurarse de que sus ahorros, cuentas de jubilación e ingresos del seguro social puedan respaldar sus planes de jubilación.
4. ¿Debería comprar una anualidad?
Una anualidad es un producto de seguro que asegura sus ingresos de por vida. Si tiene otras fuentes de ingresos garantizados, como el Seguro Social y una pensión, y esas fuentes cubren la mayoría de sus gastos de subsistencia durante la jubilación, es probable que no necesite asegurar ingresos adicionales. Sin embargo, si no tiene muchos ingresos garantizados, entonces puede tener sentido comprar una anualidad que asegure una cantidad mínima de ingresos futuros.
Esta decisión, como la mayoría de las decisiones financieras, es mejor si se toma como parte de un plan financiero integral. Como con todo, existen ventajas y desventajas con las anualidades, en particular, el alto costo (en relación con el pago esperado) de la mayoría de las opciones de anualidades. Es prudente sopesar el costo con el beneficio esperado al tomar la decisión de comprar o no una anualidad.
5. ¿Cuánto gastaré?
Algunas personas gastan más una vez jubiladas. Viajan o se involucran más en pasatiempos como golf, esquí, paseos en bote, etc. Otros encuentran que gastan menos porque ya no viajan, pagan por la limpieza en seco o salen a comer tanto.
Para determinar cuánto podría gastar durante la jubilación, siéntese y examine su gasto actual. Luego, calcule qué elementos pueden aumentar o disminuir para obtener un presupuesto de jubilación. Si su empleador no ofrece un plan de atención médica para jubilados, asegúrese de tener en cuenta las primas de atención médica que deberá pagar de su bolsillo, especialmente si se jubila antes de ser elegible para Medicare.
6. ¿Cómo pagaré los gastos médicos durante la jubilación?
La cobertura de atención médica de Medicare comienza a los 65 años, pero, en promedio, solo cubrirá alrededor del 50% de sus gastos totales de atención médica durante la jubilación. Tendrá gastos de desembolso personal para atención oftalmológica, dental, auditiva, copagos, primas de la Parte B de Medicare y primas de otras pólizas de seguro suplementarias que pueda adquirir, como una póliza Medigap o un seguro de atención a largo plazo.
Los gastos médicos pueden variar ampliamente según la ubicación geográfica, pero en promedio, espere gastar entre $ 5,000 y $ 10,000 por año, por persona. Fidelity proyecta que una pareja promedio de 65 años que se jubila en 2020 necesitará $ 295,000 para cubrir sus gastos de atención médica de jubilación.
7. ¿Debo tomar mi pensión como una suma global?
Muchas pensiones ofrecen una opción de suma global o una opción de anualidad que paga ingresos mensuales de por vida. Muchas personas optan por la opción de la suma global sin analizar cuidadosamente los resultados de sus posibles opciones. Cuando se analiza la esperanza de vida, la opción de anualidad puede ser una opción mucho mejor que la suma global. Asegúrese de examinar cuidadosamente sus opciones de pensión a la luz de su panorama financiero completo antes de tomar una decisión.
