Al igual que en cualquier industria, hay excelentes asesores financieros y hay algunos realmente horribles. Algunas quejas contra los asesores financieros son difíciles de creer. sin embargo, conocer algunos de ellos lo ayudará a detectar asesores financieros que aparecen en su búsqueda que están en el negocio para ayudarse a sí mismos a cualquier costo: el suyo.
Si bien es cierto que los asesores financieros necesitan ganarse la vida, solo deben hacerlo si pueden proporcionar un valor demostrable a sus clientes. desafortunadamente, algunos asesores financieros no lo proporcionan. peor aún, algunos impactan negativamente a sus clientes.
Estas son algunas de estas principales quejas sobre asesores financieros.
conclusiones clave
- Los asesores financieros deberían poder explicarle detalladamente los productos de inversión que le están vendiendo.
- Si su asesor financiero gana una alta comisión por un producto de inversión, puede sentirse tentado a vendérselo aunque comprenda que puede haber mejores productos para usted.
- Los asesores deben contar con la infraestructura para responderle de manera oportuna.
- El asesor financiero puede poner sus propias necesidades sobre las necesidades de los clientes.
- al asesor puede gustarle la deserción: comprar y vender inversiones de manera excesiva que resultan en comisiones.
- él / ella puede prometerle tasas de rendimiento no razonables.
1. muy poca explicación sobre productos
Los asesores financieros deberían poder explicarle detalladamente los productos de inversión que le están vendiendo. Debe comprender la estructura de tarifas, el rendimiento histórico, la justificación de por qué el producto de inversión es adecuado para usted y cualquier otra cosa que desee saber.
desafortunadamente, muchos asesores financieros no programan suficiente tiempo con los clientes para asegurarse de que entienden los productos que están comprando. Si se siente apurado, presionado o confundido cuando está sentado con su asesor financiero, programe una cita adicional con ellos o busque un asesor que esté dispuesto a tomarse el tiempo para educarlo.
2. está vendiendo solo para ganar una comisión
Los asesores financieros hacen su dinero de varias maneras. Una forma común es a través de una tarifa de administración continua que generalmente es un porcentaje de los activos que administran en su cuenta. Otra forma común es que ganen una comisión por vender un producto de inversión en particular. ambas formas son apropiadas, pero la última tiene el potencial de ser abusada.
por ejemplo, si su asesor financiero gana una alta comisión sobre un producto de inversión en particular, puede verse tentado a vendérselo aunque comprenda que existen mejores productos para su situación. Este es un evidente conflicto de intereses. su asesor financiero debe tener en cuenta su mejor interés y actuar en función de ese mejor interés. Si el producto de inversión que le conviene tiene una buena comisión, que así sea. sin embargo, si un producto de inversión no es lo mejor para usted pero tiene una alta comisión, el asesor debe actuar con responsabilidad fiduciaria y venderle el producto que mejor se adapte a su situación, incluso si esto significa una comisión más baja.
Si su asesor financiero gana una alta comisión sobre un producto de inversión en particular, puede verse tentado a vendérselo aunque comprenda que existen mejores productos para su situación.
3. ella no responde de manera oportuna
Los asesores financieros deben comprender que el dinero de sus clientes es importante para los clientes. su seguridad financiera es probablemente una de sus principales preocupaciones en la vida. ahora, si un asesor financiero espera una semana para volver a llamar a sus clientes, ¿cómo cree que eso los hará sentir? inseguro.
Si su asesor financiero tarda demasiado en comunicarse con usted, busque en otro lado. Los asesores deben contar con la infraestructura para responderle de manera oportuna. de lo contrario, probablemente significa que no están organizados y no le brindan el servicio que se merece.
4. no poner las necesidades de los clientes primero
este es similar al segundo punto, pero vale la pena mencionarlo porque hay muchas más formas en que el asesor financiero puede poner sus propias necesidades sobre las necesidades de los clientes.
por ejemplo, a veces los asesores financieros se entusiasman con un nuevo producto o servicio que ofrecen. en cierto modo, deciden que si el producto o servicio suena bien para sus propias necesidades, probablemente también funcionará para sus clientes. y muchas veces se equivocan.
Un buen asesor financiero escucha atentamente las necesidades de los clientes y hace preguntas importantes para comprender su situación. Después de escuchar mucho, un buen asesor financiero elaborará un plan financiero adaptado a sus clientes. No deje que su asesor asuma que su situación no es única. su situación es única y su asesor debe respetar eso.
5. a él o ella le gusta la rotación
la rotación se refiere a la compra y venta de inversiones de manera excesiva que resulta en una comisión. Los asesores financieros necesitan una razón válida para comprar y vender inversiones. Algunas de esas razones válidas pueden incluir cambios en el nivel de tolerancia al riesgo de su cliente, la creencia de que otras inversiones son más adecuadas para el cliente debido a un cambio en las circunstancias, o que un cliente solicita que se realicen cambios en su nombre para su beneficio. razones propias
6. rendimientos irrazonables prometedores
escuche: un retorno anual garantizado del 12% de su inversión es absolutamente irracional. incluso si no está garantizado, no es razonable. Si bien un estudio sobre la tasa de rendimiento promedio del mercado de valores puede producir resultados impresionantes, no olvide que hay muchos otros factores que influyen en los rendimientos reales. no se deje atrapar por creer que sus inversiones tendrán un rendimiento superior porque tiene un asesor financiero especial “que sabe lo que está haciendo”. lo más probable es que si promete cosas como esta, no lo hace.
la línea de fondo
saber qué buscar en un asesor financiero les da a los inversores una ventaja en su búsqueda, pero saber qué no buscar puede ser igual de útil. si un posible asesor, o tal vez uno que ya ha contratado, parece estar apoyándose demasiado en las técnicas mencionadas anteriormente, ejecute, o al menos encuentre a alguien más para administrar sus necesidades de asesoramiento financiero.
