¿Desea iniciar una compañía de seguros pero quiere hacerse un nicho y ser único? En caso afirmativo, aquí hay 50 mejores ideas y oportunidades de negocios relacionadas con seguros para 2024.
iniciar un negocio de seguros en los Estados Unidos, debido a la creciente competencia y diversificación, no es tarea fácil. La industria de seguros de los Estados Unidos ha crecido mucho, pero para un emprendedor dispuesto, hay muchos campos en los que especializarse.
cualquier persona que busque iniciar una compañía de seguros puede elegir un área de seguros en la que se especializará o puede optar por comenzar una compañía de seguros general; una compañía de seguros que se dedica a la venta de seguros de vida, seguros de salud, seguros de automóviles / automóviles, seguros de responsabilidad civil, entre otros.
Para comenzar este negocio, debe obtener una licencia de seguro de la asociación nacional de comisionados de seguros que regula la industria. Obtener una licencia de seguro puede no ser fácil, especialmente en los Estados Unidos. La ley exige que los solicitantes cumplan ciertos criterios establecidos y, a veces, es la burocracia involucrada en todo el proceso lo que dificulta su obtención.
Para poder solicitar una licencia de seguro, primero debe escribir y aprobar algunos exámenes de licencia. Si usted es serio y decidido, podría escribir y aprobar el examen de una sola vez, pero si no, entonces debería estar listo para tomar los exámenes una y otra vez. La industria de seguros está relativamente abierta para cualquiera que esté interesado en la industria.
incluso si no tiene los requisitos financieros y de otro tipo para comenzar una compañía de seguros, puede ingresar a la industria comenzando como un corredor de seguros acreditado. pero es recomendable que investigue la industria y elija un nicho adecuado. Cuando se trata de nichos y áreas de especialización, la industria de seguros tiene varias opciones. A continuación hay 50 ideas que puede comenzar en los Estados Unidos.
Las 50 mejores ideas y oportunidades de negocios de seguros para 2024
- compañía de seguros de accidentes de propiedad
Su trabajo en este negocio será proteger a los hogares y las empresas de las pérdidas financieras. El seguro de propiedad se utiliza para proteger contra pérdidas de activos físicos como casas, automóviles y equipos. El seguro de accidentes se utiliza para proteger contra pérdidas por responsabilidad legal.
Este negocio, al igual que cualquier otro negocio de seguros, le dará la libertad de establecer su propio horario y la posibilidad de obtener un margen de beneficio más alto en comparación con trabajar para una compañía establecida.
pero tenga en cuenta que debe registrarse con el comisionado de seguros de su estado y tomar el examen de seguro de propiedad y accidentes. considere realizar los exámenes de seguro de vida y salud, ya que incluirán material similar y lo ayudarán a hacer crecer su negocio.
- compañía de seguros de hotel
Un negocio hotelero tiene tres fundamentos. el primero es la propiedad / local, el segundo es el personal y los invitados, y el tercero es el ingreso. mantener estas tres cosas seguras trae buenas noticias y ganancias para el dueño del negocio. sus clientes en este negocio buscarán proteger su propiedad bajo el seguro de edificios y contenidos, también el seguro de responsabilidad civil y pública en caso de que alguien resulte herido dentro de las instalaciones.
También hay un seguro de interrupción de negocios. El simple hecho es que no hay dos hoteles iguales. El número de habitaciones, la rotación, los miembros del personal, la comida que se sirve, el tipo de edificio, cualquier evento que organice el hotel y cualquier otro servicio que ofrezcan afectan el nivel de riesgo y, por lo tanto, el nivel de cobertura. El seguro de hotel está específicamente diseñado para adaptarse a estos riesgos.
- compañía de seguros de contratistas de todos los riesgos (automóvil)
tenga en cuenta que el seguro de todos los contratistas (automóviles) es una póliza de seguro no estándar que brinda cobertura a daños a la propiedad y daños a terceros o reclamos por daños, los dos tipos principales de riesgos en proyectos de construcción. El daño a la propiedad puede incluir la construcción inadecuada de las estructuras, el daño que ocurre durante una renovación y el daño al trabajo temporal erigido en el sitio.
terceros, incluidos los subcontratistas, también pueden lesionarse mientras trabajan en el sitio de construcción. el seguro de automóvil no solo cubre esos riesgos asociados, sino que también une estos dos tipos de riesgos en una política común diseñada para cubrir la brecha entre las exclusiones que de otro modo existirían si se usaran políticas separadas. Sus clientes ideales en este negocio serán contratistas y empresas de construcción.
- empresa de seguros deportivos juveniles
Los administradores, entrenadores y oficiales de deportes juveniles pueden ser personalmente responsables de las acciones de la organización, incluidos los incidentes que ocurran durante el juego. se espera que compren y conozcan bien el seguro de la asociación deportiva juvenil que los ayudará a protegerse del desastre financiero. Esta necesidad y la creciente prevalencia de los deportes en el país han hecho que este nicho valga cada gota de sudor y trabajo duro que le dediques.
una organización deportiva juvenil de cualquier tipo debe comprar al menos cuatro pólizas de seguro diferentes; seguro de accidentes, seguro de responsabilidad civil general, seguro de delitos, responsabilidad de directores y funcionarios. algunas organizaciones también pueden necesitar pólizas de seguro adicionales dependiendo de su exposición.
ejemplos de otras políticas a considerar incluyen la compensación de trabajadores si así lo requiere la ley estatal; seguro de propiedad para cubrir edificios y contenidos contra pérdidas por incendio, viento, robo, vandalismo, etc .; seguro de equipo para cubrir equipo que puede moverse de un lugar a otro; y seguro de auto si se poseen vehículos.
- compañía de seguros de daños por agua
En los Estados Unidos, puede iniciar una compañía de seguros que proporcione pólizas de daños por agua a los propietarios. el seguro de daños por agua no cubre los daños resultantes de la negligencia del propietario o la falta de mantenimiento de las reparaciones del hogar. Como el seguro de daños por agua no cubre la negligencia, muchos tipos de daños por agua a bienes inmuebles pueden y deben evitarse mediante un mantenimiento adecuado.
Esto puede ser algo así como vigilar las gotas del techo durante una tormenta o arreglar una tubería con fugas debajo del fregadero de la cocina antes de que el moho se vuelva frecuente. todo esto no hace que esta idea de negocio sea menos interesante o lucrativa. La industria de bienes raíces está creciendo rápidamente y siempre creará una oportunidad para esta idea.
- compañía de seguros de entierro
Por extraño que parezca, el seguro de entierro es un tipo de seguro de vida muy antiguo que se paga al morir para cubrir los gastos finales, como el costo de un funeral. los informes dicen que los griegos y los romanos introdujeron el seguro de entierro en c. 600 ce cuando organizaron gremios llamados “sociedades benevolentes” que cuidaban a las familias sobrevivientes y pagaban los gastos funerarios de los miembros al morir.
Los gremios en la Edad Media tenían un propósito similar, al igual que las sociedades amigas durante la época victoriana. La población mundial está creciendo y la gente está empezando a pensar en el sustento de la riqueza y los privilegios que necesitan dejar para sus familias después de la muerte. Esta idea de negocio es realmente absurda, pero es muy lucrativa cuando se canaliza y gestiona correctamente.
- compañía de seguros contra inundaciones
El seguro contra inundaciones es un instrumento financiero que protege a los propietarios de bienes inmuebles contra daños causados por el agua en la estructura y el contenido de sus propiedades. todas las pólizas de seguro contra inundaciones están reguladas por el gobierno federal, por lo que la misma póliza cuesta la misma cantidad.
Este negocio es un negocio de seguros muy interesante ya que las pólizas de seguro contra riesgos típicos no cubren las inundaciones, los propietarios deben comprar una póliza separada para protección contra daños por inundación, lo que crea un gran vacío en el mercado que puede llenar con éxito. Para las propiedades en áreas de alto riesgo, los prestamistas a veces solicitan a los propietarios hipotecarios que tengan un seguro contra inundaciones para proteger la estructura.
- compañía de seguros de líneas personales
Este tipo de nicho de seguros incluye productos de seguros de propiedad y accidentes que protegen a las personas de pérdidas que no podían pagar por sí mismos. tenga en cuenta que los vastos tipos de líneas de seguros permiten hacer cosas como conducir un automóvil y ser propietario de una casa sin correr el riesgo de una ruina financiera.
El seguro de líneas personales y el seguro de líneas comerciales representan aproximadamente la mitad del mercado de seguros de propiedad y accidentes. Sus clientes ideales en este negocio son muy grandes. Algunos tipos de seguro personal, como el seguro de responsabilidad civil para automóviles, a menudo son necesarios por ley en la mayoría de los lugares de América.
Los niveles mínimos requeridos de seguro de responsabilidad civil para automóviles, por ejemplo, son comunes y pueden variar según la jurisdicción. Los prestamistas pueden exigir otros tipos de seguro de líneas personales, como el seguro de automóvil integral y de colisión y el seguro de propietarios de viviendas cuando la propiedad es garantía de un préstamo.
- empresa de seguros cooperativa
Este tipo de seguro permite a los asegurados reunirse con otros que tienen riesgos similares para comprar una cobertura más amplia a una tasa más asequible. Por ejemplo, aparte de los edificios de apartamentos, los sindicatos a menudo ofrecerán algún tipo de seguro cooperativo, ya que puede haber ciertos riesgos a los que todos los miembros del sindicato están expuestos, y tiene sentido comprar cobertura como grupo.
tenga en cuenta que el modelo típico para una cooperativa es que todos los involucrados en la cooperativa que paga el seguro reciben una parte de la propiedad de la póliza que es proporcional a cuánto pagan.
entonces, aquellos que pagan el cinco por ciento de la póliza total recibirían el cinco por ciento de propiedad. tenga en cuenta que el seguro que su empresa ofrecerá aquí cubre reclamos que afectan a los accionistas individuales y las pertenencias personales dentro de sus unidades.
- empresa de seguros titulada
su trabajo en este negocio es asegurarse de que el título de una propiedad inmobiliaria sea legal y luego emitir un seguro de título para esa propiedad. el seguro de título protege al prestamista y / o propietario contra demandas o reclamos contra la propiedad que resultan de disputas sobre el título.
Estas empresas también mantienen cuentas de depósito en garantía, contienen los fondos necesarios para cerrar la casa, para asegurarse de que este dinero se use solo para los costos de cierre y cierre, y pueden llevar a cabo el cierre formal de la casa. Tendrá que ayudar a los clientes mediante la búsqueda de registros públicos e inmobiliarios para obtener información sobre una propiedad. también proporcionará información sobre quién tiene derecho a vender una propiedad y si hay juicios o gravámenes relacionados con ella.
entonces emitirá un seguro de título para proteger a los propietarios en caso de que alguien impugne la venta de una propiedad. Tenga en cuenta que este negocio es muy bueno para las personas que están orientadas a los detalles, son buenas con los números, como tener un horario de trabajo flexible y están muy motivados. sus clientes potenciales en este negocio generalmente son propietarios de viviendas, pero también pueden ser otros negocios.
- compañía de seguros de secuestro
Su empresa puede ofrecer un seguro diseñado para proteger a las personas del riesgo de secuestro. debe comprender que este tipo de seguro a menudo cubre otros eventos relacionados con el secuestro, incluida la extorsión. En el caso de un secuestro, el titular de la póliza es compensado por el dinero pagado como rescate, gastos médicos, asesoramiento o por la muerte accidental de la víctima del secuestro. el seguro de secuestro es más probable que se use para individuos o compañías que operan en áreas de alto riesgo.
- empresa de seguros de riesgo finito
En este contrato de seguro, el asegurado proporciona un conjunto de fondos para su uso como reservas para pérdidas y para generar ingresos por inversiones. el asegurado paga las primas de la aseguradora que se utilizan para cubrir las pérdidas, y si la aseguradora no tiene que pagar las pérdidas, las primas restantes (menos las tarifas) se devuelven al asegurado.
Las compañías tienden a utilizar un seguro de riesgo finito para cubrir pasivos que tienen una larga duración. agradablemente, una compañía puede ahorrar dinero al autoasegurarse para estos riesgos, especialmente si no se experimentan pérdidas, un contrato de seguro de riesgo finito al menos proporciona un elemento de transferencia de riesgos.
una compañía puede celebrar un acuerdo de seguro limitado para cubrir las pérdidas excesivas sobre otras pólizas, incluida su propia estrategia de seguro propio. Los tipos de riesgos para los que las compañías pueden usar un seguro de riesgo finito incluyen garantías de productos, riesgos ambientales o de contaminación y riesgos de propiedad intelectual.
- compañía de seguros de inquilinos
puede comenzar cómodamente una compañía de seguros que ofrezca este tipo de seguro, ya que tiene un mercado objetivo infinito. El seguro para inquilinos está disponible para las personas que alquilan o subarrendan una casa unifamiliar, apartamento, dúplex, condominio, estudio, loft o casa adosada.
tenga en cuenta que esta política protege contra pérdidas a la propiedad personal del inquilino dentro de la propiedad alquilada. también protege contra pérdidas resultantes de reclamos de responsabilidad, como lesiones que ocurren en las instalaciones que no se deben a un problema estructural con la propiedad. Hoy en día en los Estados Unidos, muchos propietarios requieren prueba del seguro del inquilino.
- empresa de seguros de matrícula
puede iniciar un negocio que ofrezca pólizas de seguro que permitan a las familias recuperar parte o la totalidad de la matrícula pagada si su hijo abandona la escuela a mitad del semestre. El seguro de matrícula generalmente se ofrece a los estudiantes de las escuelas primarias y secundarias.
tenga en cuenta que para presentar un reclamo de reembolso, los padres y los estudiantes deben demostrar que la razón para retirarse de la escuela cumple con ciertas condiciones, que pueden incluir la pérdida de empleo, enfermedad, etc. diferentes escuelas tienen diferentes condiciones que deben cumplirse antes de que un reclamo de reembolso pueda ser honrado
- compañía de seguros de propietarios
Este campo de negocios es un sub nicho dentro del seguro de propiedad, que cubre pérdidas y daños a la casa de un individuo y a los activos en el hogar. También proporcionan cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en el hogar o en la propiedad.
la póliza de seguro de un propietario de vivienda generalmente cubre cuatro incidentes en la propiedad asegurada: daño interior, daño exterior, pérdida o daño de bienes personales / pertenencias, y lesiones que surgen mientras está en la propiedad. Cuando se hace un reclamo por cualquiera de estos incidentes, el propietario deberá pagar un deducible, que en efecto, son los costos de bolsillo para el asegurado.
- compañía de seguros de discapacidad
Las compañías de seguros que ofrecen pólizas de seguro que brindan apoyo financiero en caso de que el titular de la póliza no pueda trabajar debido a una discapacidad o enfermedad, se están volviendo muy populares en los Estados Unidos. Esta política proporciona soporte mensual para ayudar a pagar obligaciones tales como préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.
Las pólizas de discapacidad a corto y largo plazo están disponibles para las personas, pero teniendo en cuenta el gasto, las pólizas a largo plazo generalmente solo las obtienen aquellos con ingresos de al menos seis cifras, como médicos, abogados, etc. seguro de discapacidad a corto plazo cubre a una persona por un período típicamente de hasta seis meses, pagando un estipendio cada mes para cubrir facturas médicas y otras necesidades.
- empresa de seguros contra incendios
puede comenzar una compañía de seguros que ofrezca este tipo específico de seguro de propiedad que cubra daños y pérdidas causados por incendios. Algunos de sus clientes pueden querer comprar un seguro contra incendios además del seguro para propietarios o propiedades, ya que ayuda a cubrir el costo de reemplazo, reparación o reconstrucción de la propiedad, por encima del límite establecido por la póliza de seguro de propiedad.
tenga en cuenta que esta política generalmente contiene exclusiones generales como guerra, riesgos nucleares y peligros similares. Las pólizas de seguro contra incendios incluyen el pago por pérdida de uso o gastos de vida adicionales debido a condiciones inhabitables, así como daños a la propiedad personal y estructuras cercanas. una póliza de seguro contra incendios incluye cobertura adicional contra daños por humo o agua debido a un incendio y generalmente es efectiva por un año.
- compañía de seguros contra catástrofes
El seguro contra catástrofes protege a las empresas y residencias contra desastres naturales como terremotos, inundaciones y huracanes, y contra desastres provocados por el hombre como los ataques terroristas. Algunos de estos peligros no pueden ser evitados o manejados por los humanos, ya que ocurren en su propio momento y momento. Estos eventos de baja probabilidad y alto costo generalmente se excluyen de las pólizas de seguro contra riesgos estándar, lo que hace necesario el seguro contra catástrofes.
tenga en cuenta que este tipo de seguro es diferente de otros tipos de seguro en que es difícil estimar el costo total de una pérdida asegurada, y un evento catastrófico resulta en una gran cantidad de reclamos que se presentan al mismo tiempo. Es uno de los pocos desafíos que enfrenta este nicho de seguros ya que las empresas en este campo tienen dificultades para gestionar el riesgo de manera efectiva.
- seguro de responsabilidad empresarial para pequeñas empresas
Será un esfuerzo lucrativo iniciar un negocio que brinde un seguro que proteja al propietario de una pequeña empresa en caso de una demanda formal o cualquier reclamo de un tercero. la cobertura incluye cualquier responsabilidad financiera incurrida además de los gastos relacionados con la defensa legal de la compañía. Existen tres tipos principales de seguro de responsabilidad empresarial: seguro de responsabilidad general, seguro de responsabilidad profesional y seguro de responsabilidad del producto.
Los propietarios de pequeñas empresas, especialmente las sociedades y las empresas individuales, ponen en riesgo sus finanzas personales en caso de una demanda relacionada con la empresa. incluso bajo una corporación de responsabilidad limitada (llc), un propietario podría estar expuesto a riesgos personales. crea una gran oportunidad para usted en la industria de seguros.
- seguro de propiedad comercial
Tenga en cuenta que este tipo de seguro se utiliza para cubrir cualquier tipo de propiedad comercial. Con el aumento de la población de los Estados Unidos, la necesidad de viviendas y propiedades siempre crecerá. El seguro de propiedad comercial protege las propiedades comerciales de peligros tales como incendios, robos y desastres naturales.
sus clientes en este negocio no serán solo propietarios de viviendas, ya que una variedad de negocios, incluidos fabricantes, minoristas, negocios orientados al servicio y organizaciones sin fines de lucro compran este seguro. El seguro de propiedad comercial puede ser un gasto importante para las empresas que utilizan equipos por valor de millones o miles de millones de dólares, como ferrocarriles y fabricantes.
- empresa de seguros de aviación
Este tipo de seguro se introdujo por primera vez en los primeros años del siglo XX. La primera póliza de seguro de aviación fue escrita por Lloyd’s de Londres en 1911. La compañía dejó de escribir pólizas de aviación en 1912 después de que el mal tiempo en un encuentro aéreo causó accidentes y, en última instancia, pérdidas, en esas primeras pólizas. Esta cobertura de seguro está orientada específicamente a la operación de aeronaves y los riesgos involucrados en la aviación.
las pólizas de seguro de aviación son muy diferentes de las de otras áreas de transporte y tienden a incorporar terminología de aviación, así como terminología, límites y cláusulas específicas para el seguro de aviación. no se aventure en este campo si es un novato en la industria de seguros, necesita una vasta experiencia en la industria de la aviación unida a ser un prodigio de seguros para tener éxito en este nicho.
- seguro de uso y ocupación – u & o
Este tipo de seguro cubre contra la pérdida de uso de maquinaria o propiedad debido a daños resultantes de un peligro o peligro determinado, como un incendio o un desastre natural. El seguro de uso y ocupación proporciona cierta cobertura a través de endosos si el equipo o la propiedad ya no se pueden usar. También conocido como seguro de interrupción comercial o cobertura de ingresos comerciales, sus clientes ideales en este negocio son enormes e inmensurables, pero debe estar listo para la competencia y la innovación en este campo.
- compañía de seguros de responsabilidad civil de automóviles
Con la cantidad de automóviles y vehículos en los Estados Unidos, este nicho de seguros es uno de los negocios más competitivos y rentables para comenzar. El seguro de responsabilidad civil para automóviles es una protección financiera para un conductor que, mientras opera un vehículo, daña a otra persona o su propiedad.
El seguro de responsabilidad civil de automóviles solo cubre lesiones o daños a terceros y sus propiedades, no al conductor o la propiedad del conductor. Los dos componentes del seguro de responsabilidad civil de automóviles son la responsabilidad por lesiones corporales y la responsabilidad por daños a la propiedad. La ley estatal exige un seguro de responsabilidad civil para automóviles, pero cada estado establece sus propios estándares mínimos para la cantidad de cobertura que deben llevar los conductores.
- empresa de seguros de riesgos
su negocio aquí proporcionará un seguro que protege al dueño de una propiedad contra daños causados por incendios, tormentas severas, terremotos u otros eventos naturales. tenga en cuenta que una propiedad típica o una póliza de seguro de propietarios generalmente no cubrirá todos los eventos que podrían dañar una propiedad. En áreas de alto riesgo, algunos eventos definitivamente serán excluidos del seguro de propietarios.
Por ejemplo, Florida es propensa a los huracanes y, por lo tanto, se considera de alto riesgo. Si un propietario vive en un área de alto riesgo, es posible que necesite una póliza separada, como una póliza de seguro contra inundaciones, que es un tipo de seguro contra riesgos. su empresa puede ofrecer estas políticas y obtener ganancias sustanciales.
- lazos de fidelidad
un bono de fidelidad es una forma de protección de seguro que cubre a los asegurados por las pérdidas en que incurran como resultado de actos fraudulentos de individuos específicos. Por lo general, asegura un negocio por pérdidas causadas por los actos deshonestos de sus empleados. Si bien se denominan bonos, estas obligaciones de proteger a un empleador de las pérdidas por falta de honradez de los empleados son realmente pólizas de seguro.
Estas pólizas de seguro son muy comunes en los Estados Unidos, ya que protege a los empleadores de las pérdidas de dinero de la compañía, valores y otras propiedades de los empleados que quieran que la compañía sufra una pérdida o obtenga un beneficio financiero inadecuado, ya sea para ellos mismos o para otra parte.
- negocio de seguros de líneas comerciales
primero debe comprender que este seguro incluye productos de seguros de propiedad y accidentes para empresas. ayuda a mantener la economía funcionando sin problemas al proteger a las empresas de posibles pérdidas que no podrían permitirse cubrir por sí mismas, lo que les da a las empresas la columna vertebral para operar cuando de otro modo sería demasiado arriesgado hacerlo.
Puede iniciar este negocio con éxito en los Estados Unidos. no se asuste por la creencia de que este seguro es estrictamente para grandes empresas. Las líneas comerciales no son solo para grandes empresas. Incluso una pequeña empresa en el hogar podría necesitar una o más líneas comerciales porque el seguro de propietarios proporciona un seguro limitado o nulo para las actividades comerciales.
- compañía de seguros para mascotas
Esta línea de seguros se está volviendo cada vez más popular en los Estados Unidos. Es una política comprada por el propietario de una mascota que reducirá los costos generales si la mascota incurre en costosas facturas médicas. esto es similar a las pólizas de seguro de salud, excepto que se relaciona específicamente con las mascotas y cubrirá, ya sea total o parcialmente, las tarifas a menudo costosas que se incurren durante los procedimientos veterinarios.
Muchos procedimientos médicos de animales, como cirugías y enfermedades, son muy costosos de tratar. Para ayudar con estos costos, puede iniciar un negocio que ofrezca al dueño de una mascota una póliza que le ahorrará gastos de su bolsillo al pagar una tarifa anual o mensual conocida como prima.
- compañía de seguros de brecha
su empresa ofrecerá un tipo específico de seguro de automóvil que los propietarios de automóviles pueden comprar para protegerse contra las pérdidas que pueden surgir cuando el monto de la compensación recibida de una pérdida total no cubre completamente el monto que el asegurado debe en el contrato de arrendamiento o financiamiento del vehículo. tenga en cuenta que esta situación surge cuando el saldo adeudado de un préstamo para automóvil es mayor que el valor en libros del vehículo. Este campo tiene un gran mercado que aún está sin explotar. Puede iniciar este negocio y con una planificación cuidadosa lograr el éxito y buenas ganancias.
- compañía de seguros mutuos
una compañía de seguros mutua es propiedad de los asegurados. El objetivo principal de una compañía de seguros mutua es proporcionar cobertura de seguro para sus miembros y asegurados, y sus miembros tienen el derecho de seleccionar la administración. la ley federal, en lugar de la ley estatal, determina si una aseguradora puede clasificarse como una compañía de seguros mutua.
tenga en cuenta que las compañías de seguros mutuas obtienen una gran parte de su financiación de las primas de los miembros, lo que puede dificultar la recaudación de fondos para adquirir compañías si aumenta la necesidad de expandirse. También tenga en cuenta que cuando una compañía de seguros mutuos pasa de ser propiedad de un miembro a ser negociada en el mercado de valores, esto se llama “desmutualización”.
Este cambio puede dar como resultado que los asegurados ganen acciones en la nueva compañía que cotiza en bolsa. Debido a que no se negocian públicamente, puede ser más difícil para los asegurados determinar cuán financieramente solvente es una compañía de seguros mutuos, o cómo calcula los dividendos que envía a sus miembros.
- compañía de seguros de capital social
En pocas palabras, una compañía de seguros de acciones de capital es una compañía que obtiene su capital de las contribuciones de los accionistas, además de sus cuentas de excedentes y reservas. obtiene la mayoría de sus activos o dinero de la venta de acciones o acciones a los accionistas.
tenga en cuenta que la diferencia clave entre una aseguradora de acciones y una aseguradora mutua es que una compañía de seguros de acciones es propiedad de sus accionistas, mientras que una aseguradora mutua es propiedad de sus asegurados. una aseguradora de acciones puede ser de propiedad privada o cotizada en bolsa.
una aseguradora de acciones distribuye ganancias a los accionistas en forma de dividendos, o puede asignar ganancias para pagar deudas o reinvertirlas en la compañía. en una compañía de seguros mutua, el excedente puede distribuirse a los asegurados en forma de dividendos o retenerlo por el asegurador a cambio de reducciones en las primas futuras.
- compañía de seguros de expatriados
puede comenzar cómodamente una empresa que protege a los expatriados. Este tipo de políticas están diseñadas para cubrir pérdidas financieras y de otro tipo en que incurran los expatriados mientras viven y trabajan en un país que no es el propio. Estas políticas generalmente cubrirán la duración de la estadía de los clientes y se pueden comprar de 6 meses a una base anual. Las pólizas de seguro más comunes compradas por expatriados incluyen: propiedad personal, seguro de automóvil, seguro de responsabilidad personal, evacuación de emergencia, cobertura médica y dental, seguro de viaje a corto plazo, etc.
- compañía de seguros general
Este seguro es una póliza de seguro de propiedad única que cubre más de un tipo de propiedad en la misma ubicación, el mismo tipo de propiedad en múltiples ubicaciones, o múltiples tipos o propiedades en dos o más ubicaciones. Con la franquicia empresarial convirtiéndose en una alternativa considerable, esta idea está comenzando a venderse masivamente.
Cubre las posesiones personales, así como la vivienda real, “cubriendo” todas las posesiones de los propietarios. sus clientes no incluirán personas que no posean múltiples propiedades y que no tengan necesidades de seguro de salud complicadas. su cliente ideal será alguien o negocios que posean múltiples propiedades que necesitan estar aseguradas, ya sea residenciales, de alquiler o comerciales.
- compañía de seguros del tiempo
sus clientes comprarán estas políticas como protección contra una pérdida financiera que puede ser causada por lluvia, nieve, tormentas, viento, niebla, temperaturas indeseables u otras condiciones climáticas adversas y medibles. Sus servicios también serán necesarios para asegurar un evento costoso que podría arruinarse por el mal tiempo, como una boda al aire libre o una producción de películas al aire libre.
pero debe comprender que la prima del seguro meteorológico se determina según la ubicación y la época del año, en otras palabras, según la probabilidad de que ocurra el evento meteorológico asegurado y la cantidad de pérdida potencial.
- compañía de seguros anual renovable (arte)
El seguro que ofrecerá su negocio aquí es una forma de seguro de vida que ofrece una garantía de asegurabilidad futura por un período determinado de años, aunque las primas se pagan todos los años sobre la base de un contrato de un año. También significa que las primas aumentarán con el tiempo a medida que la persona asegurada envejezca. Este tipo de seguro de vida está típicamente diseñado para necesidades de seguro a corto plazo.
El seguro anual a término renovable es menos común que el seguro a plazo fijo, donde las primas se mantienen constantes durante la vigencia del contrato. cuanto más tiempo una persona asegurada use un seguro anual renovable, más costoso se vuelve. El seguro artístico generalmente ofrece una reasegurabilidad garantizada por un período de 10 a 30 años, dependiendo de la edad del individuo.
- compañía de seguros de vida
El seguro de vida es un contrato entre un asegurador y un asegurado en el que el asegurador garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados en caso de fallecimiento del asegurado. la compañía de seguros promete un beneficio por muerte en consideración del pago de la prima por parte del asegurado. Muchas empresas de seguros ofrecen esta política en los Estados Unidos, pero puede lograr el éxito al especializarse o encontrar un nicho dentro del nicho.
las personas compran un seguro de vida para proporcionar protección financiera a los dependientes sobrevivientes después de la muerte de un asegurado. su trabajo también incluirá evaluar las necesidades y establecer el tipo de seguro de vida más adecuado para satisfacer las necesidades de sus clientes. varios canales de seguros de vida están disponibles, incluyendo pólizas de vida entera, vida a término, vida universal y vida universal variable (vul).
- compañía de seguros de forma amplia
Esta forma de cobertura de seguro va más allá de lo básico e incluye eventos raros que pueden ser de grave riesgo para el asegurado. Este tipo de seguro requiere que se pague una prima más alta, y a menudo un deducible. El seguro de forma amplia se puede aplicar a casi todas las formas de seguro, incluidas las inversiones, los activos, etc. adaptado para satisfacer necesidades específicas.
En los últimos años, algunas aseguradoras de automóviles tienen que ofrecer opciones de seguro de forma amplia a las empresas, que brindan cobertura para empleados, ejecutivos o cualquier otra persona a la que se le suministre un vehículo de la compañía, pero que no posee un vehículo personal y, por lo tanto, no tiene cobertura bajo una póliza de auto personal. En tal situación, se puede agregar un endoso que brinde protección mientras el individuo o cónyuge nombrado conduce un automóvil prestado a un tercero.
- compañía de seguros de vida de emisión garantizada
Este negocio de seguros es un tipo de póliza de protección financiera que proporciona efectivo a un beneficiario designado en caso de fallecimiento del asegurado, que su compañía ofrecerá a un solicitante independientemente de su salud. Este tipo de negocio de seguros es uno de los negocios de seguros más fáciles de iniciar, pero aún así es muy arriesgado.
El seguro de vida de emisión garantizada tiende a ser el último recurso para las personas que no pueden calificar para el seguro de vida debido a sus problemas de salud actuales o pasados y que no tienen la opción de comprar un seguro de vida como un beneficio a través de su empleador.
Además de las primas más altas, las empresas en este nicho se protegen contra el riesgo de dos maneras adicionales: primero ofreciendo pagos relativamente bajos y, en segundo lugar, por lo general no proporcionan un beneficio por muerte durante los primeros dos años después de emitir la póliza (si el titular de la póliza muere durante este tiempo, la compañía emite un reembolso de las primas). protegerá a su negocio de tener que pagar a las personas que se suscriben a pólizas cuando están a punto de morir, justo a tiempo para que sus seres queridos reciban un beneficio por muerte.
- compañía de seguros de terceros
La demanda del mercado para este negocio es buena y está creciendo. Esta póliza de seguro es una forma de seguro de responsabilidad civil comprada por un asegurado (primera parte) de una aseguradora (segunda parte) para protección contra las reclamaciones de otro (tercero), como se ve en la industria del automóvil.
Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil de automóviles. primero, la responsabilidad por lesiones corporales cubre los costos que resultan de lesiones a una persona. Estos costos de lesiones podrían incluir gastos como atención hospitalaria, salarios perdidos y dolor y sufrimiento debido al accidente. en segundo lugar, la responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos resultantes de daños o pérdida de la propiedad.
según lo exige la ley, los conductores deben tener al menos una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad por daños corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Algunos estados tienen requisitos que no requieren ambos o tienen otras limitaciones. cada estado establece sus requisitos mínimos para cada tipo de cobertura. incluso en estados “sin culpa”, la cobertura de responsabilidad es casi esencial.
- compañía de seguros de líneas excedentes
el seguro de líneas excedentes protege contra un riesgo financiero que es demasiado alto para que una compañía de seguros regular asuma. El seguro de líneas excedentes que requiere mucho capital, a diferencia del seguro regular, se puede comprar a una aseguradora que no tiene licencia en el estado del asegurado, aunque la aseguradora de líneas excedentes aún necesitará una licencia en el estado donde tiene su sede.
pero para vender una póliza de líneas excedentes debe tener una licencia de líneas excedentes. también llamado seguro de líneas excedentes, el seguro de líneas excedentes hace posible obtener un seguro para entidades con riesgos únicos que en su mayoría no están cubiertos o aquellos con un historial de reclamos que los hace no asegurables.
- compañía de seguros de responsabilidad contractual general
Este seguro está diseñado para ser automáticamente aplicable a cualquier acuerdo que una empresa pueda firmar. La mayoría de las empresas están más que dispuestas a aceptar pagos de otras compañías, pero están mucho menos dispuestas a aceptar los riesgos que conlleva el acuerdo.
por lo tanto, para protegerse, una empresa puede pedir a otras compañías que mantengan varios tipos de pólizas de seguro de responsabilidad civil. Estas políticas protegen tanto al asegurado como a las partes con quienes trabaja el asegurado. la cobertura está diseñada para indemnizar o “eximir de responsabilidad” a otra persona o entidad por acciones no excluidas específicamente en la póliza de seguro. Este tipo de cobertura puede incluirse en una póliza, o puede agregarse con un respaldo adicional.
- compañía de seguros mundial
Este seguro es una póliza de responsabilidad comercial con cobertura global extendida. su trabajo será proporcionar cobertura en caso de que su cliente sea demandado en cualquier parte del mundo. en general, las pólizas de responsabilidad comercial tienen un límite geográfico para la cobertura.
Es común que las empresas con operaciones globales o que tienen contratos con socios / asociados internacionales compren este tipo de cobertura mundial. Además del seguro de compensación de propiedad y trabajadores, el seguro de responsabilidad comercial (también conocido como seguro de responsabilidad general) es esencial para las empresas. su propósito principal será proteger los activos de su cliente en caso de ser demandado por supuestas lesiones corporales o daños a la propiedad.
- compañía de seguros de mejora
Con el rápido crecimiento de la industria de bienes raíces viene un vacío de mercado nuevo e innovador que puede sentir. Este tipo de seguro se refiere a la cobertura de seguro que tiene un inquilino en una propiedad de alquiler para cubrir cualquier adición o modificación al espacio arrendado que se haga para satisfacer sus necesidades particulares o las de un negocio.
tenga en cuenta que el propietario generalmente tiene una póliza de seguro para cubrir la estructura; el inquilino luego compra una póliza para cubrir cualquier mejora realizada en la propiedad. su negocio tendrá que cubrir las mejoras realizadas por un inquilino a una propiedad alquilada, y con mayor frecuencia se referirá a propiedades comerciales.
Por ejemplo, una empresa puede alquilar una propiedad comercial para albergar sus oficinas. El propietario tiene una póliza de seguro en la estructura. La compañía que alquila el edificio compra una póliza de seguro de mejora para proteger cualquier mejora o adición a la propiedad, incluyendo estanterías, equipos, escritorios, computadoras, etc.
- empresa de seguros de calidad inferior
El nombre de este nicho de seguro no significa que ofrecerá pólizas que sean ilegales o que superen los estándares normales de seguro. ofrecerá pólizas de seguro a personas que no califican para una tarifa de seguro estándar.
Las pólizas de seguro de calidad inferior pueden contener disposiciones especiales o restringidas o primas más altas porque el asegurado tiene un mayor riesgo, lo que aumenta la probabilidad de que su empresa incurra en una pérdida. tenga en cuenta que este seguro puede extenderse a una amplia gama de consumidores, incluidos aquellos con malos registros de manejo o con problemas de salud física.
- compañía de seguros de envío
Este es un tipo de seguro que cubre pérdidas o daños a artículos que están en consignación, préstamo, subasta o en proceso de transferencia. tenga en cuenta que este seguro pagará solo si se produce el daño o la pérdida mientras el propietario no posee, mantiene o cuida actualmente la propiedad.
debe comprender que esta es una forma de seguro separada de la que cubre los artículos que se guardan internamente como inventario. vender en consignación es una excelente opción para una persona o empresa que no tiene presencia física, aunque los acuerdos de consignación también pueden existir en el ciberespacio.
hasta cierto punto, las compañías en línea como eBay son tiendas de consignación; para un porcentaje de la venta, ofrecen a las personas un mercado para exhibir y vender sus productos. Esto sirve para establecer que su mercado objetivo en este negocio es enorme y se puede esperar más en el futuro cercano.
- compañía de seguros de ganado
La agricultura alimenta a una nación y los Estados Unidos no quedan excluidos. El gobierno siempre ha alentado a los ciudadanos a volver a la granja e invertir más. La creciente población de los Estados Unidos necesita alimentos, y su trabajo será proteger estos alimentos.
emitirá una política especializada proporcionada, por ejemplo, a granjas comerciales o de pasatiempos, acuarios, granjas de peces o cualquier otra explotación de animales. La cobertura está disponible para mortalidad o sacrificio económico como resultado de un accidente, enfermedad o enfermedad, pero puede extenderse para incluir la destrucción por orden del gobierno.
- compañía de seguros de divorcio
Esta es una forma de seguro de responsabilidad contractual que paga al asegurado un beneficio en efectivo si su matrimonio termina en divorcio. Esta forma de oferta de seguros es relativamente nueva en los Estados Unidos y aún está abierta para empresarios dispuestos. La primera compañía en ofrecer un “seguro de divorcio” fue la corporación de garantía de salvaguardia.
tenga en cuenta que el propósito del seguro de divorcio es reducir en cierta medida el riesgo de incurrir en pérdidas financieras significativas como resultado de un proceso de divorcio. El divorcio se ha convertido en un factor importante que contribuye a la bancarrota y la pobreza, no solo en los Estados Unidos sino a nivel mundial, lo que a su vez creó la demanda de dicho producto.
- compañía de seguros de carga aérea
Con el creciente mercado de comercio electrónico e importación, este tipo de seguro se está volviendo necesario en los Estados Unidos. El seguro de carga aérea es un tipo de póliza que protege a un comprador o vendedor de bienes transportados por vía aérea. reembolsa al asegurado por artículos dañados, destruidos o perdidos.
El monto de cobertura y deducible requerido para el seguro de carga aérea varía según los productos, así como el proveedor individual. de hecho, las personas a veces compran seguros de carga aérea, con mucha más frecuencia las compañías lo compran para enviar su inventario a clientes y distribuidores, tanto en los Estados Unidos como en todo el mundo.
- compañía de seguros de indemnización
El seguro de indemnización, también denominado seguro de responsabilidad profesional, es una forma complementaria de seguro de responsabilidad específica para ciertos profesionales o proveedores de servicios. Los profesionales brindan asesoramiento, experiencia o servicios especializados.
Este seguro protege únicamente contra reclamaciones derivadas de una posible negligencia o incumplimiento que resulte en la pérdida financiera o enredo legal de un cliente. su mercado objetivo es este negocio es enorme. ciertos profesionales deben tener un seguro de indemnización.
por ejemplo, aquellos involucrados en servicios financieros y legales, tales como asesores financieros, agentes de seguros, contadores, corredores de hipotecas y abogados. Al brindar asesoramiento financiero o legal, estos profesionales son potencialmente responsables por negligencia o desempeño inadecuado a pesar de la intención de buena voluntad.
- compañía de seguros de vida a término decreciente
puede iniciar un negocio que se especialice únicamente en ofrecer pólizas de seguro a plazo decreciente. tenga en cuenta que este seguro es un seguro de vida a plazo renovable con una cobertura que disminuye a lo largo de la vida de la póliza a una tasa predeterminada.
las primas suelen ser constantes durante todo el contrato, y las reducciones en la cobertura generalmente ocurren mensualmente o anualmente. sus clientes potenciales comprarán este seguro porque es una opción más accesible que el seguro de vida universal o de vida entera. En esta política, el beneficio por fallecimiento está diseñado para reflejar el cronograma de amortización de una hipoteca u otra deuda personal elevada que no se puede cubrir fácilmente con activos o ingresos personales.
- empresa de seguros al por mayor
El seguro mayorista es una cobertura para grupos de empleadores que son demasiado pequeños para calificar para una verdadera cobertura grupal. También se conoce como seguro de franquicia. Este tipo de póliza de seguro cubre un grupo completo, aunque las pólizas individuales están escritas para cada persona que se va a asegurar.
Este seguro se vende a los miembros de un grupo con tarifas basadas en tarifas individuales, generalmente con algún tipo de descuento basado en ahorros de gastos.
por ejemplo, el seguro de salud mayorista, esencialmente un plan de salud individual que se brinda a grupos de personas en empresas que tienen menos de 10 empleados. en este caso, cada empleado puede comprar una póliza o, en algunos casos, el empleador pagaría las primas como parte de un paquete de beneficios para empleados.
En conclusión, el negocio de seguros es un negocio intensivo en capital. Además del dinero que necesitaría para alquilar una oficina, registrar el negocio, obtener los permisos y la licencia comerciales requeridos y luego prever el pago de su personal durante al menos 6 meses o más, también debe estar listo para cumplir con el requisito financiero / capitalización según lo establecido por el organismo regulador de seguros en los Estados Unidos.
debe comprender que la industria de seguros es una industria en la que necesita una cierta cantidad de base de capital antes de poder pasar a operaciones completas con éxito; generalmente el dinero requerido está en el rango de varios miles de dólares.
los informes han demostrado que uno de los desafíos que las compañías de seguros suelen enfrentar es la incapacidad de pagar reclamos; Es por eso que para mitigar este desafío, cualquiera que busque iniciar una compañía de seguros debe cumplir con los requisitos financieros establecidos, especialmente en los Estados Unidos.
