Jubilarse a los 65 años y las decisiones que deberá tomar para tener éxito


Muchos estadounidenses se jubilan a los 65 años porque es entonces cuando comienza la cobertura de salud de Medicare.
Sin embargo, inscribirse en Medicare no es lo único que tendrá que hacer a los 65 años. Aquí hay cinco decisiones de jubilación que deberá tomar cuando se jubile a los 65 años.

Cuidado de la salud


Los beneficios de Medicare comienzan a los 65 para la mayoría de las personas, lo que hace que sea más fácil jubilarse a los 65 que a los 60 o 62. Sin embargo, Medicare no cubrirá todos sus gastos de atención médica.
Medicare tiene grandes gastos de bolsillo. Por ejemplo, una estadía en el hospital como paciente internado tiene un deducible de $ 1,484 por período de beneficios en 2021 y puede tener múltiples períodos de beneficios en un año.



Para obtener cobertura adicional, muchos jubilados compran un suplemento de Medicare (también llamado póliza Medigap) o un plan Medicare Advantage.
Un suplemento de Medicare paga después de Medicare, mientras que un plan Medicare Advantage paga en lugar de Medicare. Es posible que no necesite uno de estos planes si tiene un seguro médico de jubilación o un seguro a través de un cónyuge que trabaja. La elección de un plan de seguro médico es una de las decisiones más importantes que deberá tomar a los 65 años.


Además de la cobertura de atención médica tradicional, también querrá pensar en cómo desea manejar los gastos de atención a largo plazo en los que puede incurrir más adelante en la vida.
La atención a largo plazo no se trata solo de atención médica. Abarca la necesidad de ayuda con las actividades de la vida diaria, como limpiar, cocinar y bañarse. Muchas personas mayores necesitan este tipo de asistencia. Puede solicitar una póliza de seguro de atención a largo plazo o pagar estos servicios de su bolsillo cuando los necesite.

Si tiene ingresos y activos limitados, puede calificar para Medicaid, que ayuda a pagar los servicios de atención a largo plazo.

Comenzar el Seguro Social ahora o más tarde


Considere sopesar los pros y los contras de comenzar con el Seguro Social a los 65 años en comparación con esperar unos años más.
¿Por qué? Su plena edad de jubilación (FRA) será a los 66 años o más, y recibirá un beneficio reducido si comienza con el Seguro Social antes de su FRA.


Si espera para jubilarse hasta después de su FRA, recibirá un beneficio mayor.
Su beneficio seguirá aumentando hasta los 70 años, que es el último período en el que debe comenzar a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social.
 Si vale la pena esperar o no, depende de su situación financiera. Una consideración es que si está casado, este monto de beneficio más alto se convierte en el beneficio de sobreviviente, lo que proporciona una forma de seguro de vida para cualquiera de los dos que puede ser longevo. 

Consolidar cuentas IRA


Si tiene dinero en un plan de jubilación como un 401 (k), deberá determinar si debe transferir este dinero a una IRA.
Es más fácil administrar sus ahorros para la jubilación si consolida todas sus cuentas para la jubilación en una cuenta IRA. Si decide seguir esta ruta, deberá decidir qué institución financiera utilizar. También puede contratar a un asesor financiero para que lo ayude.


Las cuentas IRA deben mantenerse con nombres separados, por lo que no puede combinar sus cuentas de jubilación con las cuentas de jubilación de su cónyuge.
Lo que pueden hacer es asegurarse de nombrarse mutuamente como beneficiarios de las cuentas, de modo que si algo le sucede a su cónyuge, sus cuentas de jubilación le pertenecen a usted y viceversa.

Realizar retiros de cuentas de jubilación ahora o más tarde


El IRS requiere que usted tome distribuciones de IRA y otros planes de jubilación calificados a partir de los 72 años.
 Estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD. Sin embargo, puede retirar fondos antes de esta edad y, a veces, por motivos fiscales, tiene sentido hacerlo. Si retrasa el Seguro Social y / o tiene un cónyuge más joven que usted, a menudo existen grandes oportunidades de planificación fiscal entre las edades de 65 y 70.


Si su ingreso imponible es bajo durante estos años, sacar dinero de su IRA podría tener sentido y ayudarlo a ahorrar en impuestos a largo plazo.
Podría valer la pena que su contador, preparador de impuestos o planificador de jubilación realice una proyección de impuestos de varios años para que usted vea cuándo debe comenzar a realizar retiros.

Buscando asesoramiento profesional


Muchas personas optan por contratar a un asesor financiero o de inversiones cuando planean su jubilación.
En muchos casos, un planificador de jubilación independiente puede ayudarlo a minimizar los impuestos durante la jubilación, aconsejarle cuándo debe comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, mostrarle cómo sus ahorros pueden generar ingresos para la jubilación y ayudarlo a sopesar los pros y los contras de inversiones como anualidades o finanzas. productos como una hipoteca inversa.