IRA Roth: invertir y negociar qué hacer y qué no hacer

Según el instituto de la compañía de inversión, más de 22 millones de hogares en los EE. UU. tenían cuentas individuales de jubilación (iras), que representaban $ 810 mil millones en activos de jubilación a fines de 2018. los vehículos de ahorro para la jubilación se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que las distribuciones están exentas de impuestos.

Introducido en la década de 1990, Roth Iraq es el hermano menor de las cuentas de jubilación individuales (iras) tradicionales, que se financian con dólares antes de impuestos y las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios. son populares entre los trabajadores independientes y una parte de los impuestos pagados en la distribución puede ser deducible dependiendo de los ingresos del contribuyente.

Las iras tradicionales son más populares, pero las iras roth son las de más rápido crecimiento entre los diferentes tipos de iras. El número de hogares que poseen Roth Iras ha aumentado en promedio un 5,3% anual entre 2000 y 2013 en comparación con una tasa de crecimiento del 1,3% para las iras tradicionales.

Si bien hay algunas excepciones, puede mantener casi cualquier inversión en esta cuenta de jubilación cada vez más popular. acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario, fondos cotizados (etfs) y anualidades se encuentran entre las opciones.

Roth iras, en promedio, incluye tres tipos diferentes de inversiones por cuenta, revelan los datos del instituto de la compañía de inversión. Como era de esperar, los fondos mutuos son la inversión más común en roth iras por un amplio margen. representan el 62% de las inversiones e incluyen fondos propios, bonos y fondos equilibrados. Los fondos mutuos de capital son los más populares, ya que representan más de la mitad (52%) de los fondos mutuos en roth iras, mientras que los fondos de bonos y los fondos equilibrados siguen al 27% cada uno.

Las acciones individuales son las segundas más comunes y representan el 31% de las inversiones de Roth Iraq, seguidas de las anualidades, tanto fijas como variables, (22%) y fondos del mercado monetario (18%). mientras tanto, los bonos individuales y los bonos de ahorro estadounidenses representan el 15%, y el 9% de las inversiones en roth iras.

Hay algunas inversiones que no se le permite tener en roth iras. Se prohíben los objetos de colección, incluidos arte, alfombras, metales, antigüedades, gemas, sellos, monedas, bebidas alcohólicas, como vinos finos y otros bienes personales tangibles que el servicio de ingresos internos considera como objetos de colección. Sin embargo, hay excepciones para algunas monedas hechas de metales preciosos. Los contratos de seguro de vida también están prohibidos como inversiones.

algunas transacciones y posiciones no están permitidas en roth iras. El IRS no le permite invertir en su Roth Iraq con dinero prestado. Como resultado, está prohibido invertir en margen en roth iras, a diferencia de una cuenta de corretaje que no sea de jubilación, donde se permiten cuentas de margen.

Las cuentas de margen son cuentas de corretaje que permiten a los inversores pedir dinero prestado a su firma de corretaje para comprar valores. el corredor cobra intereses de los inversores y los valores se utilizan como garantía. debido a que el margen es apalancamiento, aumentan las ganancias o pérdidas de los valores comprados en el margen.

ciertas estrategias y contratos comerciales requieren cuentas de margen. Esto incluye algunos contratos de opciones, por ejemplo, que requieren préstamos en margen. Tampoco puede acortar existencias en Roth Iras. La venta en corto ocurre cuando un inversionista toma prestado en margen una acción apostando a que su precio disminuirá. Se obtiene una ganancia cuando el inversor vuelve a comprar las acciones a un precio más bajo.

Las iras tradicionales y tradicionales son una forma para que los inversores ahorren e inviertan a largo plazo para la jubilación con beneficios fiscales, no para obtener una ganancia rápida. comprar e intercambiar con margen es arriesgado y no para el inversor principiante o cotidiano.

Las iras roth son las de más rápido crecimiento entre los diferentes tipos de iras, y algunos creen que pagar el impuesto por adelantado proporciona una ventaja sobre el pago de impuestos sobre las distribuciones, como en las iras regulares. Las iras roth permiten invertir en una amplia gama de productos de inversión, aunque hay algunas excepciones. consulte con su firma de corretaje para ver qué ofrece.