Invertir con un propósito

¿Por qué estás invirtiendo? está bien si tiene muchas respuestas diferentes a esta pregunta, pero hay un gran problema si no tiene ninguna respuesta. invertir es como conducir: es mejor hacerlo con los ojos abiertos.

Tener razones o propósitos claros para invertir es fundamental para invertir con éxito. como entrenar en un gimnasio, invertir puede volverse difícil, tedioso e incluso peligroso si no te enfocas.

Aquí hay algunas razones comunes para invertir, así como sugerencias para inversiones que se ajustan a esas razones.

La seguridad social nunca tuvo la intención de financiar completamente la jubilación, y hay preguntas sobre lo que sucederá con los pagos en los próximos años. Debido a esto, la inversión puede ser una herramienta para ayudarlo a forjar un camino más seguro hacia la jubilación.

Se aplican tres máximas para invertir en sus años posteriores al trabajo:

1. cuantos más años transcurran entre hoy y su jubilación, más años tiene que crecer su dinero. tenga en cuenta que está luchando contra la inflación al ahorrar para la jubilación. en otras palabras, si no invierte su dinero de manera que supere la inflación, no valdrá tanto en el futuro.
2. cuanto mayor sea cuando comience, más aversión al riesgo tendrá que ser. esto significa que probablemente usará inversiones garantizadas, como títulos de deuda, que tienen rendimientos más bajos. por el contrario, comenzar de manera joven significa que puede correr mayores riesgos (con suerte) de mayores ganancias.
3. cuanto antes comience a aprender sobre inversiones, más fácil será retomarlas. Los profesionales financieros son difíciles de elegir y costosos de mantener, por lo que es mejor administrar sus propios asuntos siempre que sea posible.

invertir para la jubilación es similar a cualquier inversión a largo plazo. para la mayoría de su capital de inversión, desea encontrar vehículos de inversión de calidad para comprar y mantener. su cartera de jubilación en realidad será una combinación de acciones, títulos de deuda, fondos indexados y otros instrumentos del mercado monetario. esta combinación cambiará a medida que lo haga, y se moverá cada vez más hacia inversiones garantizadas de bajo riesgo a medida que envejece.

no siempre tienes que pensar a largo plazo. invertir es tanto una herramienta para dar forma a su situación financiera actual como lo es para formar su situación futura. quieres comprar un bmw el año que viene? quieres ir de crucero? ¿No se sentirían bien unas vacaciones pagadas con dividendos?

invertir puede usarse como una forma de mejorar sus ingresos laborales, ayudándole a comprar lo que desea. Debido a que la inversión cambia junto con las metas deseadas por el inversionista, este tipo de inversión no es como invertir en la jubilación.

Invertir para alcanzar objetivos financieros implica una combinación de inversiones a largo y corto plazo. Si está invirtiendo con la esperanza de comprar una casa, seguramente estará buscando instrumentos a más largo plazo. Si está invirtiendo para comprar una computadora en el nuevo año, es posible que desee inversiones a corto plazo que paguen dividendos o algunos bonos de alto rendimiento (también conocidos como bonos basura).

La advertencia aquí es que primero debe determinar sus objetivos. Si desea irse de vacaciones en un año, debe calcular el costo de las vacaciones y luego elaborar una estrategia de inversión para alcanzar ese objetivo. Si no tiene una meta establecida, el dinero que debería destinarse a esa inversión, sin duda, se utilizará para otros fines que parecen más apremiantes en ese momento (regalos de Navidad, una noche de fiesta, etc.).

Invertir para alcanzar objetivos financieros puede ser emocionante y desafiante. Si combina la presión de las limitaciones de tiempo con el hecho de que generalmente no está tratando con grandes sumas de dinero vital (como en las inversiones de jubilación), puede ser menos reacio al riesgo y más motivado para aprender sobre inversiones de mayor rendimiento (acciones de crecimiento, cortocircuito, etc.). Lo mejor de todo, una recompensa tangible está al final.

Así como hay dos razones principales para invertir, hay dos razones principales para no invertir: deuda o falta de conocimiento.

con la deuda, es una simple cuestión de matemáticas. imagina que tienes un préstamo de $ 1,000 con un interés del 9% y obtienes un bono de $ 1,000. ¿debería invertirlo o pagar la deuda? respuesta corta: pagar la deuda. si lo invierte, el dinero debe generar un retorno de más del 9% (sin contar las comisiones y tarifas) para que valga la pena. 

cuando se trata de falta de conocimiento, es una cuestión de “los tontos se apresuran donde los ángeles temen pisar”. tirar su dinero al azar en inversiones que no comprende es una forma segura de perderlo rápidamente. Para usar una analogía de ejercicio, no entras en un gimnasio y levantas 500 libras en tu primer día. Su introducción a la inversión debe seguir el mismo proceso incremental que el entrenamiento con pesas.

permita cambios y revise sus objetivos periódicamente. Sus razones para invertir cambiarán a medida que atraviesa los altibajos de la vida. sus razones y objetivos deberán revisarse y ajustarse a medida que cambien sus circunstancias.

Esto es importante de entender porque la única alternativa es invertir sin ningún propósito, lo que probablemente resulte en prácticas de inversión que reflejen su incertidumbre y causen que sus ganancias se vean afectadas.

incluso si nada significativo ha cambiado, siempre es útil volver a familiarizarse con sus razones a intervalos regulares para ver cómo ha progresado. como correr en una cinta de correr, invertir es cada vez más fácil una vez que realmente comienza.