Inversión guiada de Merrill vs. Carteras principales de E * TRADE: ¿Cuál es mejor para usted?

Las carteras principales de inversión guiada por Merrill y comercio electrónico * son relativamente nuevas en el espacio de robo-advisor. los dos servicios provienen de proveedores conocidos en círculos financieros por otras cosas. El comercio electrónico, por supuesto, es una importante agencia de corretaje en línea con una gran experiencia en finanzas digitales. La inversión guiada por Merrill técnicamente tiene una historia más larga con su nombre asociado con Merrill Lynch, pero el robo-advisory surgió de la adquisición de Merrill Lynch en 2008 por Bank of America y la posterior creación de Merrill Edge como una unidad de corretaje de descuento. Las similitudes entre la inversión guiada por Merrill y las carteras principales de e * trade son significativas, pero analizaremos algunas diferencias clave que lo ayudarán a decidir cuál es la mejor opción para su dinero.

• el mejor en general para inversores con niveles de activos más altos y necesidades financieras más complejas, incluidos los inversores de más edad que ahorran para la jubilación
• competitivo para los clientes actuales de Merrill, ya que el servicio es el más adecuado para los inversores que desean que la gestión de cartera incluya la investigación interna de Merrill
• Los inversores que necesitan orientación pueden actualizarse a un plan que incluye acceso a asesores financieros

• La mejor opción para inversores nuevos y jóvenes que no necesitan asistencia con la planificación de objetivos a largo plazo
• el saldo mínimo de $ 500 ofrece un atractivo nivel de compromiso cuando se combina con la tarifa de administración del 0.30%
• ideal para clientes actuales de comercio electrónico

La inversión guiada por Merrill tiene una ventaja cómoda sobre las carteras principales de e * trade en términos de establecimiento de objetivos. 

La inversión guiada por Merrill requiere responder algunas preguntas y elegir un objetivo, mientras que la cartera se personaliza aún más después de ingresar una fecha de nacimiento, el monto del objetivo y el horizonte temporal del objetivo. También se les pregunta a los nuevos clientes si tienen cuentas fuera de Merrill que también se utilizarán para alcanzar el objetivo. Si bien la inversión guiada por Merrill se enfoca principalmente en su jubilación, puede definir objetivos de no jubilación que incluyen ahorros universitarios, grandes compras y creación de riqueza en general. sin embargo, no existe una guía para determinar objetivos apropiados u horizontes de tiempo para estos objetivos.  

Las carteras principales de e * trade no están tan orientadas a los objetivos como sus principales rivales, y el nuevo cliente asigna un solo bote de dinero para financiar todos los objetivos. La posición de e * trade es que los clientes creen que la diversificación de objetivos simplemente enturbia las aguas y hace que la experiencia financiera sea más confusa. Las carteras centrales de e * trade tienen acceso a los extensos recursos educativos y de investigación de e * trade, incluidas las calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero las funciones no están integradas en la experiencia de las carteras centrales. Dadas estas omisiones, la inversión guiada por Merrill hace un mejor trabajo al integrar la planificación de objetivos, el seguimiento y las indicaciones de financiación para ayudar a los inversores a mantenerse en el camino.

Merrill Edge afirma que aproximadamente el 75% de los clientes de inversión guiada están ahorrando para la jubilación, por lo que tiene sentido que la planificación de objetivos pueda incluir activos mantenidos en otras cuentas financieras, incluidos 401k e ingresos estimados de la seguridad social. El sitio web de Merrill Edge también presenta excelentes herramientas de planificación de vida y objetivos a las que pueden acceder todos los clientes.

El proceso de configuración de inversión guiada para carteras de jubilación pregunta sobre el ingreso anual actual y sugiere que al menos el 85% sea reemplazado por otras fuentes después de la jubilación. Los nuevos clientes pueden modificar los objetivos y agregar otras cuentas para asegurarse de que sean realistas y estén encaminados. un flujo de caja de una sola vez que incluye herencia o un bono también se puede incorporar al plan.

por el contrario, el programa de carteras centrales de e * trade proporciona pocas herramientas dedicadas de planificación de jubilación, calculadoras o artículos de “cómo hacerlo”. Sin embargo, como se mencionó, todos los clientes tienen acceso a la amplia oferta de investigación y educación del sitio web principal, incluidas las calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación.

Las carteras principales de e * trade ofrecen una selección más amplia de cuentas que las inversiones guiadas por merrill con su enfoque de jubilación.

Tipos de cuentas de carteras principales de e * trade :

• cuentas gravables individuales
• cuentas imponibles conjuntas
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de jubilación sep
• cuentas de custodia

Tipos de cuentas de inversión guiadas por Merrill :

• cuentas gravables individuales
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira

Las carteras principales de e * trade y la inversión guiada por Merrill se igualan en términos de características y accesibilidad, por lo que se reduce principalmente a lo que realmente pretende utilizar.

• acceso a asesores financieros: los clientes pueden hablar con asesores financieros si pagan una considerable tarifa administrativa del 0,85% y mantienen un saldo de $ 20,000.
• recompensas premium: los clientes del programa califican más rápidamente para las recompensas premium merrill que incluyen descuentos en las tarifas de gestión, intercambios gratuitos y tasas de interés más bajas en préstamos.
• sin cuentas conjuntas: no hay soporte para cuentas conjuntas, lo que obliga a los solicitantes casados ​​y en pareja a buscar alternativas.  

• Acceso a asesores financieros: los clientes deben tener al menos $ 25,000 en activos administrados y pagar tarifas entre 0.65% y 0.90% para hablar con asesores financieros por teléfono o en sucursales.
• Portafolios socialmente responsables: los clientes pueden seleccionar portafolios filtrados a través de filtros de sostenibilidad y gobierno corporativo.
• saldo mínimo bajo: el mínimo de $ 500 permite a los inversores más pequeños y jóvenes revisar el programa con un riesgo limitado.

Ambos corredores ofrecen aplicaciones móviles dedicadas y con todas las funciones para iOS y Android. 

Las carteras principales de e * trade tienen la ventaja en términos de tarifas en general, pero la inversión guiada por merrill se vuelve más asequible a medida que crecen sus activos con ellos. 

Las carteras principales de e * trade cobran una tarifa de gestión anual competitiva de 0.30% con un depósito mínimo de $ 500, que sube a un mínimo de $ 25,000 y tarifas de gestión entre 0.65% y 0.90% para hablar con asesores financieros. el programa genera tarifas de gasto etf que promedian entre 0.07% y 0.08% mientras que las tarifas beta etf socialmente responsables e inteligentes promedian 0.25%. 

Merrill guió los cargos de inversión 0,45% de los activos bajo administración y un depósito mínimo de $ 5,000, aumentando a 0,85% y un mínimo de $ 20,000 para hablar con asesores financieros. El programa de recompensas para clientes que tienen al menos $ 20,000 a $ 50,000 en activos en la corredora accede a un descuento básico de 0.05% que aumenta a 0.15% en cuentas más grandes, reduciendo la tarifa anual a un 0.30% más competitivo. Merrill no revela gastos promedio de etf. Las ventas de etfs están sujetas a una tarifa de transacción de entre $ 0.01 y $ 0.03 por cada $ 1,000 de capital.

Las carteras centrales de e * trade requieren menos capital para comenzar que las inversiones guiadas por merrill. El depósito mínimo muy razonable de $ 500 de las carteras centrales de comercio electrónico es diez veces menor que el que necesita un cliente inversor guiado por Merrill para comenzar.

• e * trade: $ 500
• borde de merrill: $ 5,000

Las carteras centrales de e * trade siguen los principios de la teoría moderna de carteras (mpt), ofreciendo diversificación y equilibrando riesgos y rendimientos. Los algoritmos se hacen cargo del trabajo pesado después de que el equipo de estrategia puebla las carteras iniciales, cambiando a activos más conservadores a medida que se acerca el horizonte de inversión. las cuentas se reequilibran semestralmente o cuando el efectivo libre excede el umbral objetivo del 4%, más que la mayoría de los rivales. el efectivo libre se aprovecha primero cuando se solicitan retiros, seguido de otras inversiones en un proceso que mantiene las asignaciones de activos específicas.

La inversión guiada de Merrill ofrece 15 estrategias de inversión que se alinean con la investigación y los conocimientos de la empresa. Las estrategias cubren muchos enfoques de mercado, y la mayoría sigue los principios clásicos de MPT. No existe un cronograma establecido para el reequilibrio, que se desencadena por condiciones no especificadas en los mercados de capitales, así como por los riesgos y oportunidades actuales. El reequilibrio también puede activarse debido a contribuciones, retiros u otros flujos de activos dentro o fuera de la cuenta.

e * trade carteras centrales puebla carteras con etfs de ishares, vanguard y jpmorgan. la inversión guiada por merrill compra fondos de asesores mundiales de vanguardia, schwab, ishares y street street, mientras que los fondos mutuos tiaa cref se compran para la exposición de renta fija de ‘impacto social’.

Ni las carteras principales de inversión guiada por Merrill Edge ni e * trade proporcionan servicios de recolección de pérdidas fiscales, a diferencia de los principales rivales. El programa de carteras principales muestra una estimación de la posible responsabilidad fiscal cuando el cliente solicita un retiro.

La seguridad utilizada por las carteras principales de e * trade y la inversión guiada por Merrill es eficiente y casi idéntica. Ambas empresas utilizan cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia. Además, los fondos de los clientes se mantienen internamente en ambas casas de bolsa, lo que proporciona una corporación de protección de inversionistas de valores (sipc) y un seguro de exceso privado. huella digital de última generación, reconocimiento de rostros y capacidad de autenticación de dos factores están disponibles en aplicaciones móviles en ambos avisos.

Las carteras principales de e * trade tienen una ligera ventaja sobre la inversión guiada por merrill en lo que respecta al servicio al cliente.

Los clientes de las carteras principales de e * trade pueden contactar al servicio al cliente 24/7 a través del chat en vivo. horario de servicio telefónico de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este, de lunes a viernes. los representantes de servicio al cliente estaban bien informados, pero tomó un promedio de casi 7 minutos en espera para hablar con un representante. Los clientes calificados pueden hablar con asesores financieros por teléfono o entrar a una ubicación física. las preguntas frecuentes están incompletas y se beneficiarían enormemente si las preguntas se organizaran por tema.

Merrill Guild Investment ofrece chat en línea a clientes potenciales pero no existentes, en una extraña omisión. El soporte telefónico está disponible 24/7, pero varía ampliamente en calidad. por ejemplo, una llamada de la mañana recibió asistencia informada rápidamente mientras que una llamada de la tarde fue respondida después de un largo retraso por un agente que no fue útil.

Las carteras principales de inversión guiada por Merrill y comercio electrónico * son a la vez robo-asesores sólidos en términos de población y gestión de una cartera. de hecho, fueron igualados en nuestras clasificaciones, y ambos puntuaron entre los mejores en experiencia de usuario, educación y seguridad. La inversión guiada por Merrill obtuvo un puntaje más alto en términos de gestión de cartera y planificación de objetivos, pero las carteras centrales de e * trade tuvieron una ventaja similar en términos de configuración de cuenta y servicio al cliente. Aunque la inversión guiada por Merrill obtuvo un puntaje ligeramente más alto en general, elegir entre estos dos es tan cercano que tendrá que reducirse a sus preferencias exactas en áreas como la fijación de objetivos, la configuración de la cuenta y los montos mínimos de depósito. 

Con dos ofertas muy similares, no sorprende que compartan una debilidad similar. Tanto las carteras principales de inversión guiada por Merrill como el comercio electrónico * son extensiones de las ofertas de negocios existentes, y sufren un poco por no ser el único área de enfoque. Esto se puede ver en la falta de algunas características centrales, como la recolección de pérdidas fiscales, así como la dependencia de los recursos de otras partes del negocio (aunque estos son ciertamente excelentes). los inversores ya afiliados a uno u otro sin duda pasarán por alto las características faltantes para la conveniencia de una cartera administrada automáticamente con un servicio en el que ya confían. sin embargo, si no está afiliado, puede valer la pena ampliar su búsqueda para incluir algunas de las plataformas de robo-advisor para comparación.