La seguridad social es un programa de beneficios federales en los Estados Unidos que se fundó en 1935. Si bien el programa abarca los ingresos por discapacidad, las pensiones de veteranos y la vivienda pública, se asocia más comúnmente con los beneficios mensuales de jubilación pagados hasta la muerte.
El sistema de seguridad social se financia a través de los impuestos sobre la nómina. la ley federal de contribuciones al seguro (fica) exige un impuesto del 12.4% sobre los primeros $ 137,700 (en 2020) de los ingresos ganados de cada individuo cada año. el empleador paga el 6.2% y el empleado paga el 6.2%, mientras que los trabajadores independientes pagan el 12.4%. Contrariamente a la creencia popular, este dinero no se deposita en fideicomiso para los empleados individuales que pagan en el sistema, sino que se agrupa y utiliza para pagar a los jubilados existentes. el fondo fiduciario de la seguridad social invierte en valores de emisión especial disponibles solo para el fondo, aunque en el pasado nos ha mantenido bonos del tesoro que están disponibles para el público.
conclusiones clave
- Los impuestos sobre la nómina financian el sistema de seguridad social, con empleadores y empleados que pagan un 6,2% en impuestos sobre los primeros $ 137,700 de ingresos anuales (a partir de 2020).
- los individuos son elegibles para beneficios de seguridad social si han obtenido al menos 40 créditos ($ 1,410 por crédito) durante 10 años.
- El beneficio de un trabajador se calcula promediando las ganancias de sus 35 años de mayor generación de ingresos.
- la edad de jubilación total (o normal) es de 66 años para cualquier persona nacida entre 1943 y 1954 y gradualmente aumenta a 67 para aquellos nacidos en 1960 o más tarde.
- Es importante complementar su beneficio de seguridad social con otros ingresos de jubilación de un 401 (k), pensión, ira y / u otros ahorros.
créditos de seguridad social
La elegibilidad para los beneficios de la seguridad social se acumula con el tiempo. antes de 1978, los trabajadores debían ganar $ 50 en un trimestre de tres meses para recibir un crédito de seguridad social. el logro de 40 créditos, acumulados durante 10 años de trabajo, proporcionó elegibilidad.
Los empleadores ahora informan las ganancias una vez al año en lugar de trimestralmente, y los créditos se acumulan en función de sus ganancias, no en función de un marco de tiempo establecido, por lo que es posible obtener los cuatro créditos incluso si solo trabaja un período corto cada año. a partir de 2020, los trabajadores deben ganar $ 1,410 por crédito (en comparación con $ 1,360 en 2019).
Para ayudar a garantizar una transición sin problemas del trabajo a la jubilación, solicite su beneficio de seguridad social al menos tres meses antes de la fecha de jubilación prevista.
recolectando beneficios
el monto de su beneficio de seguridad social se calcula promediando las ganancias de sus 35 años de mayor generación de ingresos. El cheque mensual máximo de seguridad social que puede ganar es de $ 3,011 por mes en 2020. puede usar una de las calculadoras en el sitio web de seguridad social para estimar de antemano cuál será su beneficio. para inscribirse en los beneficios de la seguridad social, se recomienda que solicite tres meses antes de su fecha de jubilación.
puede usar varias estrategias para asegurarse de recibir el mayor beneficio posible. incluso si nunca contribuyó a la seguridad social, aún puede ser elegible para recibir beneficios de jubilación según el historial de ingresos de su cónyuge, incluso si está divorciado (si su matrimonio duró al menos 10 años) o si su cónyuge falleció.
elegibilidad de la seguridad social
Mientras que las generaciones pasadas alcanzaron la elegibilidad total para la seguridad social a los 65 años, todas las personas nacidas después de 1937 deben cumplir con los siguientes requisitos de elegibilidad:
| año de nacimiento | edad de jubilación completa (normal) |
| 1937 o anterior | sesenta y cinco |
| 1938 | 65 y 2 meses |
| 1939 | 65 y 4 meses |
| 1940 | 65 y 6 meses |
| 1941 | 65 y 8 meses |
| 1942 | 65 y 10 meses |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 y 2 meses |
| 1956 | 66 y 4 meses |
| 1957 | 66 y 6 meses |
| 1958 | 66 y 8 meses |
| 1959 | 66 y 10 meses |
| 1960 y más tarde | 67 |
plan para su jubilación
Según la administración de la seguridad social (ssa), la seguridad social nunca fue diseñada para servir como la única fuente de ingresos de un jubilado. La ssa señala que “la mayoría de los asesores financieros dicen que necesitará alrededor del 70 por ciento de sus ganancias previas a la jubilación para mantenga cómodamente su nivel de vida previo a la jubilación. Si tiene ingresos promedio, sus beneficios de jubilación de la seguridad social reemplazarán solo alrededor del 40 por ciento “.
La mejor manera de lograr una jubilación segura es tomar el asunto en sus propias manos. esto significa asegurarse de aprovechar un plan de jubilación con ventajas impositivas 401 (k) o similar, si su empleador ofrece uno, así como invertir en un ira u otro vehículo. También es útil una cuenta de inversión separada para no jubilarse u otras inversiones, como bienes raíces.
Otra razón inteligente para ahorrar para su jubilación: en su informe de 2019, los fideicomisarios que administran el fondo fiduciario del seguro de vejez y sobrevivientes (oasi) proyectan que las reservas de jubilación se agotarán en 2035, a medida que los baby boomers más jóvenes comiencen a cobrar vida social. seguridad. los fideicomisarios pronosticaron que el fondo fiduciario de jubilación se agotaría en 2034 y el fondo fiduciario de seguro de discapacidad en 2052. cuando se agoten las reservas para cada fondo, los impuestos provenientes de los trabajadores activos serán suficientes para pagar alrededor del 77% de los beneficios a los jubilados 91% de los beneficios para beneficiarios con discapacidad.
la línea de fondo
Si bien la seguridad social se construye como un complemento a los ingresos de jubilación, una cosa es segura: es una buena idea planificar formas adicionales de financiar su jubilación. Si llega a la jubilación y otras fuentes de ingresos, como la seguridad social y los planes de contribución definida, pueden proporcionar ingresos suficientes, sus ahorros personales se sumarán a la combinación y tendrá más dinero del que necesita.
Si llega a la jubilación y esas otras fuentes de ingresos no son suficientes, también podrá confiar en los ahorros que ha construido.
