¿Estás interesado en ser dueño de un banco? ¿Quieres saber qué se necesita para comenzar tu propio banco? ¿Alguna vez te has sentido tan insatisfecho con tu banco? o necesita una plantilla de plan de negocios bancario de muestra? si es así, entonces te aconsejo que sigas leyendo
si te disgusta la forma en que se manejan las cosas en tu banco, entonces podrías caer en la categoría de algunas personas que desearían poder tener un banco. Es bueno señalar desde el principio que iniciar un banco no es una opción para usted si no tiene la paciencia para pasar por todas las condiciones establecidas por el banco central de su país.
ahora que es un banco ?
un banco es una institución financiera y un intermediario financiero que acepta depósitos y los canaliza a actividades de préstamo, ya sea directamente mediante préstamos o indirectamente a través de los mercados de capitales. un banco es la conexión entre clientes que tienen déficit de capital y clientes con excedentes de capital.
Debido a su influencia dentro de un sistema financiero y la economía, los bancos están altamente regulados en la mayoría de los países. La mayoría de los bancos operan bajo un sistema conocido como banca de reserva fraccionaria, donde solo tienen una pequeña reserva de los fondos depositados y prestan el resto para obtener ganancias. generalmente están sujetos a requisitos mínimos de capital que se basan en un conjunto internacional de estándares de capital, conocidos como los acuerdos de Basilea.
Hace años, Mayer Amschel Rothschild dijo: ” Dame el control de las finanzas de una nación y no me importa quién haga las reglas”. “Otro empresario famoso dijo” si quieres ser rico y poderoso, ser dueño de un banco. “Creo firmemente que estas dos declaraciones son verdaderas.
Ahora, muchas personas podrían decir que poseer un banco está más allá de su sueño más amplio. Sin embargo, quiero afirmar que no es imposible poseer o controlar un banco. solo tienes que imaginarlo y trabajar para lograrlo. Para demostrarle que ser propietario no es imposible, le daré referencias de personas que han comenzado un banco desde cero y lo han convertido en un estándar de clase mundial.
A principios de los años 80 y 90, los antiguos bancos nacionales, como el primer banco, el banco sindical, el afribank y la uba, dominaron Nigeria. en aquel entonces, hacer negocios con los bancos era lento y engorroso; Además, los bancos carecían de un impulso innovador. sin embargo, el sistema cambió cuando algunas personas jóvenes impulsadas por la tecnología intervinieron y revolucionaron la industria bancaria. hoy, estos individuos están hechos a sí mismos.
- jim ovia – banco cenital
- pascal dozie – banco de diamantes
- tony elumelu – banco fiduciario estándar difunto ( se fusionó con el banco unido de áfrica )
- fola adeola – banco fiduciario de garantía
- ladi balogun – fcmb ( primer banco de monumentos de la ciudad )
- mike adenuga – banco fiduciario ecuatorial
A pesar de que el sector bancario parece estar saturado en Nigeria, creo que todavía hay margen de mejora y toma de ganancias para ese individuo innovador y audaz. La oportunidad es ahora incluso accesible, dado el hecho de que el sector bancario ahora se ha categorizado en:
- banco internacional – gtbank, zenith bank, uba, primer banco
- banco nacional – banco de la unidad, banco esterlina
- banco regional – banco wema
- bancos de microfinanzas
ahora hay dos formas de poseer o controlar un banco . la primera forma de hacerlo es comprar una participación controladora en un banco ya existente; ya sea un banco cotizado en bolsa o un banco privado.
sin embargo, esto puede resultar muy costoso y desafiante ya que puede enfrentarse a otros accionistas; quien luchará con uñas y dientes para vencer tu propósito. la segunda opción es comenzar su propio banco desde cero y construirlo a su manera.
bueno, este artículo se centrará en iniciar su propio banco desde cero y utilizaré el sistema bancario en Nigeria como punto de referencia. sin embargo, esto no significa que las ideas compartidas no se puedan replicar en su propio país; ya sea estados unidos, reino unido, canadá, ghana, kenia , etc.
por qué deberías comenzar tu propio banco
Al igual que cualquier otro negocio, ser propietario de un banco puede ser una empresa rentable si el marketing y las operaciones se ejecutan de manera eficiente. una vez que su banco comience a disfrutar de la buena voluntad del cliente, estará listo. Ahora, aparte de las recompensas de ganancias, hay un beneficio incalculable de ser propietario de un banco.
usted, el propietario del banco obtiene acceso a un suministro constante de efectivo que puede canalizar a sus propios negocios personales ( aunque debe seguir algunos procedimientos legales ). ¿Qué influencia es mejor que usar el dinero de otras personas para financiar sus proyectos ?
Usted apuesta a que los obstáculos a los que se vería sometido no son pocos, esto es así porque la industria bancaria debe estar bien regulada para que las personas puedan sentirse seguras de mantener su dinero con ellos. ahora vamos a conducir el punto a casa! Cualquiera que tenga el dinero, cumpla las condiciones establecidas y esté libre de fraudes financieros puede adquirir la licencia para iniciar un banco. No olvides que no necesitas todo el dinero del mundo para comenzar un banco.
De hecho, existen diferentes condiciones para iniciar diferentes categorías de bancos. por ejemplo, la condición para iniciar un banco comercial es diferente de las condiciones de iniciar un banco de micro finanzas. así también, las condiciones y requisitos para iniciar un banco comunitario son diferentes de las condiciones y requisitos para iniciar un banco de micro finanzas.
Si está convencido de que desea iniciar su propio banco, entonces los siguientes pasos definitivamente lo guiarán en la dirección correcta.
iniciar un banco – plantilla de plan de negocios
1. entender primero el sector de servicios financieros
El sector de servicios financieros es bastante complicado y la razón es porque es una industria basada en el conocimiento. necesita un alto coeficiente financiero para comprender el modus operandi de la industria bancaria y el sector de servicios financieros en general. Para operar en el sector bancario, debe tener una idea de primera mano de cómo funciona la industria de servicios financieros. Debe conocer y comprender los diversos índices, terminologías y principios de la banca.
2. ganar experiencia bancaria
para iniciar con éxito un banco, necesita una amplia experiencia; para poder enfrentar los desafíos del sector bancario. y definitivamente no puedes ganar tal experiencia leyendo un libro; lo obtienes al estar prácticamente involucrado en la industria.
Por ejemplo, Mayer Amschel Rothschild comenzó como un prestamista de dinero a pequeña escala. Jim Ovia, Fola Adeola, Tony Elumelu y Ladi Balogun alguna vez fueron empleados de varios bancos antes de renunciar para comenzar su propio banco. También debe tenerse en cuenta que estos empresarios / banqueros nigerianos poseen diversos grados educativos y son miembros del instituto colegiado de banqueros de Nigeria.
Sin embargo, quiero enfatizar el punto de que no es necesario tener títulos educativos para ser dueño de un banco. Ni siquiera necesitas tener experiencia. pero definitivamente debe tener sentido comercial y poseer la capacidad de detectar personas talentosas y altamente calificadas. puede emplear o incorporar a alguien con las habilidades necesarias y convertir a esa persona en un líder; mientras manejas cosas detrás de escena.
3. decida el tipo de banco que desea comenzar
como se indicó anteriormente, hay varias categorías de bancos disponibles para elegir. está el banco comercial, el banco de microfinanzas y el banco comunitario. Estos bancos tienen diferentes requisitos para obtener la licencia. así que antes de decidirse a iniciar un banco, sepa exactamente lo que quiere y luego hágalo.
También es importante tener en cuenta que puede elegir un nicho para su banco en función del área de necesidad que desea atender. puede optar por iniciar un banco de inversión, un banco minorista, un banco comercial, un banco hipotecario, una banca privada o corporativa.
4. realizar un estudio de viabilidad y debida diligencia
Este es un paso muy importante que debe tomar para evitar desastres cuando comience la operación. Debido al enorme capital requerido para establecer un banco, los errores deben reducirse al mínimo. un estudio de factibilidad lo ayudará a determinar las fallas en el sector bancario y cómo puede aprovechar esas fallas para crear una ventaja competitiva.
lo más importante, su investigación de factibilidad debe estar orientada al cliente o al mercado; ya que lucharás para obtener parte del mercado de los bancos existentes.
5. obtener y estudiar los procedimientos de solicitud
sin duda, iniciar un banco tiene muchos requisitos que debe cumplir antes de que se le otorgue una licencia para operar. por lo tanto, se espera que se acerque al banco central de su país para obtener los procedimientos necesarios antes de poder calificar para abrir un banco y también el formulario de registro.
El hecho de que estos procedimientos varíen de un país a otro no significa que no sean similares en el esquema más amplio de las cosas. La idea de las condiciones y requisitos es hacer que las personas fraudulentas no puedan abrir un banco.
6. aumentar su capital y socios
debe poder demostrar que las personas pueden confiarle su dinero en efectivo, por eso el requisito financiero para iniciar un banco no es el tipo de dinero que cualquier inversor podría recaudar sin estrés. La base de capital para iniciar un banco varía de un país a otro, pero además, está en el rango de millones de dólares.
por lo tanto, se espera que conozca la base de capital requerida para comenzar un banco en su país, y luego obtenga socios para invertir en su banco vendiéndoles acciones.
cuando esté buscando socios, asegúrese de guiar contra el reclutamiento de socios con una riqueza cuestionable para evitar manchar la imagen de su banco. en caso de que no lo sepa, antes de que cualquier persona seria de negocios elija un banco para hacer negocios, es un deber revisar a través de la gerencia y la junta directiva para asegurarse de que no van a tratar con personas personajes cuestionables
7. obtenga su licencia
haber cumplido todas las condiciones esperadas; El siguiente paso es acercarse al banco central de su país para obtener su licencia. Puede tomar un tiempo antes de que se le otorgue la licencia para operar una institución bancaria. Esto es así porque definitivamente llevarían a cabo su diligencia debida para asegurarse de que están tratando con alguien en quien el público puede confiar.
8. registra tu banco
Si ha obtenido su licencia, lo siguiente que debe hacer es seguir adelante y registrar su banco. cuando vaya a la comisión de asuntos corporativos de su país para registrar su banco, definitivamente deberá presentar la licencia que obtuvo del banco central y todos los demás documentos necesarios.
9. Obtenga su instalación / instalaciones
se espera que obtenga una instalación a la que pueda acceder fácilmente el público en general. por lo tanto, cuando busque instalaciones para arrendar, debe asegurarse de elegir una ubicación que esté cerca de una carretera o mercado importante donde las personas no tengan que preocuparse por llegar a usted.
También debe asegurarse de que la instalación que está alquilando esté bien asegurada y cumpla con todos los estándares de seguridad. También es aconsejable establecer su banco en una comunidad no bancarizada si desea evitar las competiciones y si está listo para enfrentar algunos de los desafíos comunes con tales ubicaciones.
10. comercialice y anuncie su banco
Lo que hace crecer a la industria bancaria es la innovación y los productos que tienen para ofrecer. iniciar y administrar un banco requiere un marketing agresivo. No es de extrañar que aquellos en la unidad de marketing de la industria bancaria sean el tipo de empleados que se promueven fácilmente cuando cumplen y superan sus objetivos.
así que para mantenerse a flote en la industria bancaria, debe estar listo para gastar un buen efectivo en publicidad y promoción de su banco. Sus departamentos de marketing y publicidad deben presentar nuevas innovaciones y productos que puedan llamar la atención de sus clientes potenciales.
Debido a la naturaleza sensible de la industria bancaria, el organismo que regula y supervisa las operaciones bancarias está siempre alerta. por lo tanto, debe hacer todo lo posible para mantener sus registros limpios y libres de cualquier rastro de apropiación indebida y fraude financiero para evitar que se revoque su licencia.
Si sigue los pasos indicados anteriormente y consigue que las personas adecuadas trabajen con usted, entonces podría construir su banco desde la fundación y llevarlo a un nivel en el que el público en general lo acepte y pueda Asegúrese de comenzar a obtener ganancias.