Hipoteca renovable

¿Qué es la hipoteca?

una hipoteca de reinversión es una hipoteca en la cual el saldo impago, que representa el principal pendiente, debe refinanciarse cada pocos años a las tasas de interés actuales, sujeto a ciertos límites. típicamente, este proceso de refinanciamiento ocurriría cada tres o cinco años. hasta el punto de renegociación, la tasa de interés se mantendría fija. esa tasa de interés fija inicial suele ser más baja que la de una hipoteca de tasa fija estándar. Sin embargo, una hipoteca de reinversión difiere de una hipoteca híbrida. con una hipoteca híbrida, la tasa de interés también comienza como fija, pero luego el préstamo cambia en un punto predeterminado a una hipoteca de tasa ajustable, y la tasa cambia cada año a partir de ese momento durante la vida restante del préstamo.

el contrato hipotecario inicial detallaría los términos y restricciones específicos del préstamo. por ejemplo, puede especificar que la tasa de interés de la hipoteca no aumente en más del 0.5 por ciento anual o en más del 5 por ciento durante la vigencia del préstamo. La vida de una hipoteca de reinversión suele ser de 30 años.

desglose de la hipoteca de reinversión

una hipoteca de reinversión a veces también se llama hipoteca de tasa renegociable. El propósito de una hipoteca de reinversión es reducir el riesgo de tasa de interés del prestamista hipotecario al transferir parte del riesgo al prestatario. Las hipotecas de tasa variable tienen un propósito similar.

¿Quién se beneficia más de una hipoteca de reinversión? eso depende de las tendencias de la tasa de interés en ese momento dado. Cuando las tasas de interés están bajando, este tipo de préstamo beneficia al prestatario, pero cuando está subiendo, puede dañar al prestatario y es más beneficioso para el prestamista.

Un ejemplo de una hipoteca de reinversión es la hipoteca de reinversión canadiense, que es un tipo común de hipoteca de tasa renegociable en Canadá. Sin embargo, con una hipoteca canadiense de reinversión, generalmente no hay límites en cuanto al ajuste que puede tener la tasa de interés, lo que hace que este tipo de préstamo sea más impredecible.

limitaciones de las hipotecas de reinversión

algunas personas asumen erróneamente que una hipoteca de reinversión significa que el saldo o el capital restante se puede reinvertir o incluir en el saldo inicial de un préstamo completamente nuevo y separado. esto sería similar a la práctica de transferir el saldo restante de un préstamo para automóvil existente al financiamiento de otro vehículo cuando el vehículo antiguo se canjea como parte de la transacción. sin embargo, en bienes raíces no existe tal práctica. cada propiedad debe comprarse y financiarse como su propia transacción nueva y separada.