¿Qué es una hipoteca junior?
una hipoteca junior es una hipoteca que está subordinada a una hipoteca primera o anterior (senior). una hipoteca junior a menudo se refiere a una segunda hipoteca, pero también podría ser una tercera o cuarta hipoteca (p. ej. préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito (helocs)). en el caso de una ejecución hipotecaria, la hipoteca senior (primera) se pagará primero.
conclusiones clave
- una hipoteca junior es un préstamo hipotecario realizado además de la hipoteca principal de la propiedad.
- Los préstamos y helocs con garantía hipotecaria a menudo se utilizan como segundas hipotecas.
- Las hipotecas junior a menudo tienen tasas de interés más altas y montos de préstamos más bajos, y pueden estar sujetas a restricciones y limitaciones adicionales.
- Los propietarios de viviendas pueden solicitar una hipoteca junior para financiar grandes compras como la remodelación de una vivienda, la matrícula universitaria o un vehículo nuevo.
comprensión de la hipoteca junior
Una hipoteca junior es una hipoteca subordinada realizada mientras una hipoteca original todavía está vigente. en caso de incumplimiento, la hipoteca original recibiría todos los ingresos de la liquidación de la propiedad hasta que se cancele todo. Dado que las hipotecas junior recibirían reembolsos solo cuando la primera hipoteca haya sido pagada, la tasa de interés cobrada por una hipoteca junior tiende a ser mayor y el monto prestado será menor que el de la primera hipoteca.
Los usos comunes de las hipotecas junior incluyen hipotecas con vencimiento (hipotecas 80-10-10) y préstamos con garantía hipotecaria. Las hipotecas con vencimiento brindan a los prestatarios una forma de pago inicial inferior al 20% para evitar costosos seguros hipotecarios privados. Los préstamos con garantía hipotecaria se utilizan con frecuencia para extraer capital para pagar otras deudas o realizar compras adicionales. Cada escenario de préstamo debe ser analizado cuidadosa y minuciosamente
restricciones y límites en la búsqueda de hipotecas juveniles
el titular de la hipoteca inicial podría no permitir una hipoteca junior. Si hay términos en una hipoteca que permiten la institución de hipotecas junior, puede haber requisitos que el prestatario debe cumplir antes de hacerlo. por ejemplo, una cierta cantidad de la hipoteca senior puede necesitar ser pagada antes de que se pueda sacar una hipoteca junior. el prestamista también podría restringir la cantidad de hipotecas junior que el prestatario puede asumir.
El mayor riesgo de incumplimiento a menudo se asocia con hipotecas junior. Esto ha llevado a los prestamistas a cobrar tasas de interés más altas para las hipotecas junior en comparación con las hipotecas senior. La introducción de más deuda a través de una hipoteca junior podría significar que el prestatario debe más dinero en su casa de lo que se valora en el mercado.
Si el prestatario no puede mantenerse al día con sus pagos y la casa cae en ejecución hipotecaria, el prestamista que proporcionó la hipoteca junior puede estar en riesgo de no recuperar sus fondos. por ejemplo, el pago al titular de una hipoteca senior podría gastar todos o la mayoría de los activos. eso significaría que el prestamista de la hipoteca junior podría quedar impago.
Otras Consideraciones
los prestatarios pueden buscar hipotecas junior para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o para cubrir la compra de un automóvil. por ejemplo, un prestatario podría buscar una hipoteca junior con un plazo de 15 años para tener los fondos para pagar un préstamo de automóvil que tiene un plazo de cinco años. A medida que se introduce una nueva deuda a través de hipotecas junior, es posible que el prestatario no pueda pagar sus crecientes obligaciones. Dado que la casa sirve como garantía, incluso si pagan las hipotecas senior, los prestatarios podrían enfrentar la ejecución hipotecaria de hipotecas junior que caducan en incumplimiento.
