Cuando alguien le escribe un cheque, normalmente necesita endosarlo para que pueda cobrarlo o depositarlo. Para endosar un cheque, firme su nombre en la parte posterior e incluya cualquier detalle adicional necesario para procesar el cheque de manera eficiente. Por lo general, todo lo que se necesita es una firma, pero los pasos adicionales pueden ayudarlo a controlar cómo los bancos manejan su pago y protegerlo del fraude.
Cómo respaldar
Nombres coincidentes
Para ser endosado correctamente, el nombre firmado en el reverso del cheque debe coincidir con el nombre del beneficiario en el frente del cheque. Si su nombre estaba mal escrito o escrito incorrectamente, fírmelo con la versión incorrecta y luego vuelva a firmar con su nombre correcto.
Dónde respaldar
La mayoría de los cheques tienen una sección de 1.5 pulgadas en la parte posterior para que usted escriba. Esta sección, conocida como área de endoso, está marcada con líneas e instrucciones que dicen “No escriba, selle ni firme debajo de esta línea”. (Consulte el “Reverso del cheque” en la imagen de ejemplo anterior). Trate de mantener su firma completa y cualquier otra instrucción para el banco en esa área.
Endoso en blanco
La forma más fácil de endosar (pero también la más peligrosa) es simplemente firmar el cheque sin agregar restricciones. Para usar ese método, conocido como endoso en blanco, firme su nombre en el área de endoso. (Consulte “Endoso en blanco” en el ejemplo). Pero solo haga esto si está a punto de depositar el cheque o cobrarlo inmediatamente después de firmarlo. Por ejemplo, un endoso en blanco podría tener sentido si está en el vestíbulo de un banco o si realiza un depósito remoto en su casa.
Envío por correo, depósito en cajeros automáticos y más
Si planea enviar el cheque por correo a su banco, depositarlo en un cajero automático o llevarlo consigo por un tiempo, utilice un enfoque diferente. Deje el cheque sin firmar hasta que esté listo para depositarlo o agregue una restricción al endoso. Los endosos en blanco son riesgosos porque alguien más puede robar el cheque endosado y potencialmente cobrarlo o depositarlo en una cuenta diferente.
Endoso restrictivo: ingrese dinero en su cuenta
Un endoso restrictivo ayuda a garantizar que un cheque se deposite en una cuenta bancaria en particular. (Consulte “Endoso restrictivo” en el ejemplo). Para utilizar este método, incluya su número de cuenta con su endoso y proporcione instrucciones que indiquen que el dinero solo se puede depositar en su cuenta.
Para hacerlo, escriba “Para depósito solo en la cuenta #####” (usando su número de cuenta), como parte de su endoso. Si el cheque se pierde o se lo roban, a los ladrones les resulta más difícil recuperar su dinero; deberán modificar el endoso. Una alternativa a incluir su número de cuenta es escribir “Para depósito solo en la cuenta del beneficiario”, lo que requeriría que los ladrones tuvieran acceso a una cuenta a su nombre. Dependiendo de la situación, es posible que también tenga que firmar o no si especifica un número de cuenta.
Cedérselo a otra persona
Puede intentar ceder un cheque a otra persona, pagándole efectivamente a esa persona con el cheque que recibió. Sin embargo, esa no es una forma ideal de pagarle a alguien. Para firmar un cheque, escriba “Pague a la orden de …” debajo de su firma y nombre el nuevo beneficiario.
Tenga en cuenta que algunos bancos no permiten este tipo de respaldo porque la técnica a veces se usa para el robo y el fraude. Verifique con todos los bancos involucrados antes de intentarlo, tanto el banco del emisor de cheques como el banco final donde se depositará el cheque.
Sin respaldo
No siempre tiene que endosar cheques. Algunos bancos le permiten depositar cheques sin firma, número de cuenta o cualquier otra cosa en el reverso. Saltarse el respaldo puede ayudar a mantener la privacidad de su información. Los emisores de cheques a menudo pueden ver imágenes en línea de los cheques procesados, incluida el área de endoso, después de que se pagan los cheques. Sin endoso, nadie puede ver su firma o su número de cuenta a menos que su banco agregue el número de cuenta durante el procesamiento.
Para mayor seguridad, aún puede escribir “solo para depósito” en el área de endoso. Técnicamente, eso no es un respaldo, pero la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito se mostrarían reacios a cobrar ese cheque por cualquier persona.
¿Quién firma para respaldar?
En algunos casos, no está claro quién debe firmar el cheque. Nuevamente, la persona que recibe el cheque debe endosarlo. La persona que inicialmente escribió el cheque ya firmó en el frente. (Vea el anverso y el reverso del ejemplo de cheque).
Cheques pagaderos a varias personas
Si un cheque es pagadero a usted y a otra persona, ¿cómo debe endosarlo? ¿Todos necesitan firmar, o solo uno de ustedes? Depende de cómo se escriba el cheque: si la palabra “y” aparece entre los nombres, todos deben firmar.
Cheques a su negocio
Si dirige una empresa y acepta cheques, la aprobación es ligeramente diferente. El cheque es pagadero a la empresa, no a usted, la persona propietaria de la empresa, por lo que debe firmar en nombre de la empresa. Cualquier otra persona que respalde estos cheques debe estar autorizada para manejar los fondos de la empresa.
Cheques de FBO
Un cheque pagadero a una parte en beneficio de (FBO) otra debe ser endosado por el primer beneficiario. Por ejemplo, el cheque podría hacerse pagadero a un custodio de la cuenta de jubilación para una transacción de reinversión. El custodio se encargará del cheque y, por lo general, no necesitará endosarlo.
¿Por qué necesita endosar cheques?
Cuando le pagan con un cheque, ese pago se realiza a usted . Eres la única persona que puede cobrar legalmente dinero de la cuenta del emisor de cheques. Sin embargo, la forma más fácil de cobrar ese cheque (o depositar dinero que luego puede gastar de su cuenta corriente) es entregárselo a su banco y dejar que ellos se encarguen de ello.
Al endosar un cheque, autoriza al banco a cobrar el pago. El banco tiene derecho a actuar en su nombre y negociar el cheque.
Nuevamente, potencialmente puede depositar un cheque sin endosarlo. Suponiendo que el cheque es lo suficientemente pequeño, lo deposita en una cuenta que coincida con el nombre del beneficiario, y no es de una compañía de seguros u otra organización que requiera endoso, esta puede ser una opción. Los bancos y las cooperativas de crédito aceptan regularmente cheques sin endoso y asumen que no surgirán problemas.
Dicho esto, si es esencial que le paguen rápidamente, lo más seguro es endosar los cheques de manera adecuada y completa. Incluso si su banco le permite depositar un cheque, ese cheque podría regresar en varias semanas, lo que provocaría que el banco retire esos fondos de su cuenta hasta que todo se aclare.
Independientemente del método que utilice para endosar los cheques, espere todo lo que pueda antes de firmar un cheque. Es mejor firmar mientras está en el banco o en el proceso de hacer un depósito móvil. Si endosa cheques y posteriormente se pierden, es más fácil para otra persona cobrar el cheque o intentar depositarlo en su cuenta.
En qué se diferencian los endosos de depósitos móviles
Si deposita cheques con su dispositivo móvil, siga las instrucciones de la aplicación de su banco. El banco puede solicitar que su respaldo indique que está haciendo un depósito móvil. En algunos casos, podrá ignorar esas instrucciones, pero es mejor cumplir con la solicitud si el depósito es importante.
Ahora que sabe lo que significa endosar, descubra la mejor manera de depositar cheques. Con los cajeros automáticos y la mayoría de los dispositivos móviles, a menudo puede saltarse la línea del cajero. También es posible que pueda eliminar los cheques de papel por completo si le pagan electrónicamente.
